Упование на прошлый опыт, обычно,
приводит к двум крайностям: неспособности отказаться от привычного «старого»,
чтобы решиться на неизвестное «новое» и страху повторения действия, которое
однажды вызвало отрицательные эмоции. В первом случае, мы «снова наступаем на
старые грабли»; во втором, - «обжегшись на молоке, дуем на воду».
Хотя в целом, вся наша жизнь
– это постоянное изучение чужого опыта, которым исписаны тома и библиотеки.
Ничего странного, обе крайности – суть «два конца одной палки» или две стороны одного явления. Это –
время, которое бесконечно и направленно.
Поэтому, как говорит библейский
Экклезиаст, с одной стороны, - «что было, то и теперь есть, и что будет, то уже
было», а с другой стороны, - «все течет,
все меняется». Зато современная наука предполагает, что развитие всех процессов
и явлений идет по спирали, поэтому все,
если и было, то было немножко не так, а если меняется, то – только в полном
соответствии с неизменными законами. Так что, все нормально: если грабли
старые, то мы новые, а если молоко горячее, то, как пели Татушки, это - временно.
НОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ.
По определению (из
предыдущего абзаца), новых инвестиций не бывает или почти не бывает. Поэтому,
если в этом деле мы не разочаровались окончательно, нам придется «взяться за
старое». Естественно, с учетом того, что все немножко изменилось; и мы, и
окружающий нас мир. Фондовый рынок вдруг начал подавать признаки жизни. На фоне
общей ситуации в экономике, это выглядит несколько странно. Правда, наш
фондовый рынок всегда был странным. Недвижимость, можно сказать, еще и не
начинала падать; кажущееся снижение цен с лихвой компенсировано подорожавшим
долларом, но кое-какие варианты интересных вложений встречаются. Доверие к
банкам, якобы, возвращается, но, на мой взгляд, никакое это не доверие, а
просто безысходность тех, кто боится хранить деньги дома, а других мест не
знает. Золото и валюту покупать уже поздно, а продавать страшно. Кредитные
союзы придут в себя не раньше, чем
восстановится экономика и доверие к заемщикам. В НПФ все хорошо, но поступление
в них денег сократилось; большинство из нас думать о будущем перестали. Не
лучшие времена из-за этого переживают и страховые компании. Бизнес вынужденно отдыхает,
потихоньку проедая накопленный жирок. Одним словом, все странно, мутно и
неопределенно.
Но эта мутная вода в это
смутное время, дает нам некоторые новые шансы и некоторые новые возможности.
ФОНДОВЫЙ РЫНОК.
Он, действительно, оживился.
Те, кто купил акции в прошлом месяце, в этом неплохо заработали. Наверное,
заработают и те, кто купит сейчас, а продаст через пару-тройку недель. О
механизмах покупки, в том числе совместной, я уже писал, так что желающие могут
пробовать. В преддверии выборной кампании, деньги в Украине могут появиться, а
часть из них обязательно окажется на фондовом рынке и подтолкнет его вверх. Диверсифицированные
фонды тоже растут, но гораздо медленнее, и для коротких спекуляций пока не
слишком годятся, но для тех, кто не разбирается в акциях, подойдут и они.
Негосударственные пенсионные фонды показывают небольшие плюсы и по-прежнему,
ждут наших финансовых вливаний. На собственные пенсионные счета, конечно. К
услугам работающих самостоятельно, - Интернет-трейдинг, как отечественный, так
и зарубежный, но там надо работать не время от времени, а постоянно.
КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ.
С кредитными союзами мы
успешно работали бы и дальше, кабы не кризис. Но выводы сделаны. Первое: не
кредитовать кого попало; второе: не брать деньги у кого попало; третье: входить
в руководящие органы; четвертое: иметь своего директора (председателя
правления) и бухгалтера. Фактически, кредитный союз должен быть свой, работать он должен на свои деньги, а выдавать
их – своим людям. Изначально, так и было задумано. Первые кредитные союзы в
Германии создавали гильдии купцов, объединения мелких ремесленников, которых
банки не кредитовали. Во-первых, слово купца – закон; во-вторых, залогом
являлись сами мастерские, лавки и товар в них; в-третьих, все члены кредитного
союза друг друга знали и своей репутацией дорожили. В Советском Союзе это
явление выродилось в кассы взаимопомощи, которые контролировались
администрациями предприятий и профсоюзами. В независимой Украине, к
профессиональному принципу формирования КС, добавили территориальный. В селе
или маленьком поселке это еще можно было понять. А в большом городе или области
уже началось обезличивание: кредиторами были одни, а заемщиками – совсем другие,
друг друга не знающие и не контролирующие. А возможность создания филиалов по
всей Украине привела к тому, что депозиты принимались, например, в
Днепропетровске, а кредиты выдавались в каком-нибудь Красноармейске. Ни друг на
друга посмотреть, ни общее собрание созвать, ни с руководящим составом
встретиться, ни к совести заемщика обратиться. Пагубность такой практики выявил
только кризис, за что ему отдельное спасибо.
Так вот, сегодня у нас создан
и начал работу новый кредитный союз, в котором учтены прошлые недостатки. Самое
главное, что у него есть, это – база заемщиков, которыми выступают рыночные торговцы,
имеющие достаточно дорогой залог, - контейнер с товаром. Пропасть такой заемщик
не может и остаться совсем без денег, тоже. Администрация рынка процесс
погашения кредита контролирует, да и сам кредит берется на закупку товара, а не
какой-нибудь бытовой техники для домашнего использования. Кроме того, в
обязательном порядке, заемщик должен иметь двух поручителей из числа своих
соседей по рынку, а это уже – тройной залог. Сумма выдаваемого кредита
определена небольшая, до 10 000 гривен, а срок его погашения не должен
превышать 6 месяцев. Вкладчиком тоже сможет стать не каждый; есть ряд условий,
которые надо выполнить. Условия направлены на защиту самого вкладчика, а также,
- на защиту кредитного союза от его возможных проблем. Одним словом, будем следить,
чтобы в КС не вкладывались все или последние деньги. Максимальная сумма вклада
пока ограничивается 20 000 гривен, чтобы не получилось одномоментного
изъятия больших сумм из оборота. Дело в том, что вклады принимаются не как
депозиты, а как паевые взносы, забрать которые можно в любой момент. Думаю, со
временем, разрешенная сумма будет увеличиваться. Преимущество паевых взносов –
более высокая доходность, недостаток – подоходный налог на заработанную по
итогам года прибыль. Пайщики, - это реальные собственники кредитного союза,
между которыми делится весь доход, в отличие от депозитчиков, которые получают
лишь оговоренный процент. От Клуба инвесторов, в кредитном союзе уже работает
бухгалтер, а я войду в наблюдательный совет. Все пайщики тоже могут входить в
наблюдательный совет или в кредитный комитет по очереди и по желанию. Такой
подход к контролированию своих денег, можно посоветовать всем. Да, это
потребует некоторой работы, но взамен появится нечто более важное, -
уверенность. Ни адреса, ни названия кредитного союза пока не разглашаю;
приходите в «Центр Финансового Здоровья», будем разговаривать индивидуально.
Что касается известных вам КС
«Добробуд» и «Петровского», участником которых я продолжаю оставаться, то
ситуация в них, по-прежнему, осложнена неплатежеспособностью заемщиков и
страхами депозитчиков, желающих любой ценой и в обход своих «товарищей по
несчастью», забрать вклады. Это уже
привело к тому, что право на сложный процент в «Добробуде» мы потеряли. По
условиям приостановленной лицензии, прибавлять к депозиту начисленные проценты,
КС не может. За что боролись, как говорится. Вот и хочется теперь новый
кредитный союз, от подобных паникеров оградить.
НЕДВИЖИМОСТЬ.
К разговору о возможностях.
Получили мы предложение принять участие в строительстве небольшого
8-квартирного дома в районе улицы Совхозной. Дом – двухэтажный с мансардой,
квартиры соответственно получаются 3-этажные, с отдельным входом. Такие дома,
на иностранный манер, называются таун-хаусами. Возле них почти нет свободной
земли, так что для любителей огорода они не подходят, но зато нет соседей
сверху и снизу, хорошая планировка, приличный комфорт, тихое место, нормальная
инфраструктура. На каждом этаже по 50 кв.м; всего, стало быть, выходит 150 кв.м
на квартиру. Отопление индивидуальное,
газовыми котлами, плюс электроводонагреватели. При наличии денег, дом будет
построен за год. Самое интересное – это цена квадратного метра. Строители
обещают не более $ 650. Мне кажется, под такой проект надо собирать восемь
заинтересованных семей, которые вскладчину купят и участок, и стройматериалы,
постепенно будут довносить деньги на строительство и лично контролировать его
ход. Строительная компания, предложившая этот проект, не против. Она
рассматривает его как стартовый, для более масштабных задач в будущем, поэтому
готова строить дешево и качественно; в данный момент, ей нужны не столько
деньги, сколько имя и образец творчества. Может быть, это и есть та самая
возможность, а может быть, и нет. В любом случае, требуется тщательное изучение
всех деталей проекта. Координаты строителей находятся у меня.
Однако, весна уже на дворе. А
в это время и коммунальные услуги поменьше и продукты подешевле, и кризис не
так страшен. Крестьяне уже в поле, дачники на огородах, а инвесторы могут
присматриваться к новым проектам и строить новые планы.
Архив: 16.04.2009.
Комментариев нет:
Отправить комментарий