Вопрос 134. Выбор НПФ и тактика внесения пенсионных взносов.

Сергей, здравствуйте.
Прочел ваши ответы- советы на сайте минфин. Хочу открыть счет в НПФ. Естественно, нужна Ваша консультация. Мне 50 лет, рассматриваю по вашим рекомендациям  ОТП, ДИНАСТИЮ, СОЦ СТАНДАРТ. ( может, на сегодня предложите другие варианты) срок выплат -30 лет. хочу рассмотреть 2 варианта - разовый взнос. к примеру, 10 000грн в каждый фонд. или в течении года по 1000гр (3000гр итого в 3 фонда)  Вопросы:

1.    Какие налоги при этом возникают ( при взносе и при выплатах)

2.    Могу ли я начать получать выплату со след месяца после взноса.,

3.    % управляющей компании. 

4.    И вопрос- пользуясь калькулятором на сайте АЦПО , ВВОЖУ ДАННЫЕ- ежемесячный взнос- 3000гр, продолжительность- год, % - 15,  почему на 20 лет выплат сумма в месяц - 884 гр, а на 30 лет - 1667. почти в 2 раза выше.

 Жду ответ. Спасибо.  Александр .

Здравствуйте, Александр.

Спасибо за превосходные вопросы, сложно рассказывать вообще, не имея розумного вопроса. Это также нарушает волю и право читателей «не знать» (таких, к сожалению, не так мало).

Кроме указанных НПФ, могу добавить «Социальную перспективу», «ФПЗ» (фонд пенсійного забезпечення), а вот их доходность за 2016 год: http://pensioneriya.blogspot.com/2017/01/blog-post_25.html 

1.    При взносах, налогов нет, наоборот, получите возврат 18% НДФЛ, выплаченного работодателем из вашей зарплаты. Для этого, надо собирать квитанции, платежки взносов.

2.    Можно и со следующего месяца, но для этого придется заранее (за 2 месяцы, - такая процедура) написать заявление об установлении своего возраста. Фонду это не очень выгодно, но отказать вам не могут, разве что попросят или убедят отложить. Вам тоже не так уж и выгодно, по двум причинам. На длительном сроке, пенсионные накопления вырастут обязательно, а за месяц они могут даже упасть. Надо понимать, что НПФ – это не депозит, и не надо ждать от него не свойственным ему функций. Можно, например, купить кошку для охраны дома, и даже посадить ее на цепь. Но в итоге, разочаруются и хозяева, и сама кошка. Полезны будут ударные масштабы взносов в первом году, именно они и вырастут максимально. Но с разовым взносом можно проиграть, если окажется не в удачный момент. Крупный взнос хорош в период снижения стоимости активов фонда. Подобная тактика применяется в валютном накопительном страховании жизни (НСЖ) или когда надо срочно пристроить крупную сумму. При случае, расскажу, если кто-то спросит.

3.    Доходность КУА бывает разной в зависимости от состояния рынков, динамики активов самого НПФ, стратегии, которую диктует Совет Фонда в документе, что называется «инвестиционная декларация». Чудес не стоит ждать: задаса КУА - превысить на 2-3% срелнегодовую инфляцию, - это достаточно умеренный, консервативный инвестиционный инструмент

4.    Пенсия на определенный срок (не менее 10 лет) выплачивается по такому алгоритму. Накопленная пенсионная сумма (в вашем случае, - 41 400 грн.) делится на 240 или 360  месяцев. В итоге. Получается первая пенсионная выплата. Из 60% этой суммы надо вычесть 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора, а остальное отправляется на счет участника. К следующему месяцу, оставшаяся сумма пенсионного накопления подрастает усилиями КУА, и делится уже на 119 или 359 месяцев. Новая пенсионная выплата, за вычетом налогов, как правило, оказывается выше предыдущей. И так далее. Последняя пенсионная выплата получается самой высокой среди всех остальных. Пенсионный калькулятор указывает среднемесячную пенсионную выплату. Вот и получается, что за 30 лет участнику выплачивают больше, чем за 20 лет и намного больше начальной суммы в 41 400 грн. В калькуляторе есть даже отдельная строка. За 20 лет выплачено 212 058 грн., а за 30 лет, - 599 948 грн. (проверьте). Такой вот получается забавный парадокс. Из этого, также понятно, что лучше получить пенсию на срок, чем одноразово. Люди этого не понимают. Вот и стремятся забрать все накопленное немедленно (синица в руке, лучше журавля в небе), а в результате, проигрывают. В таком, кстати, механизме, заложена вековая мудрость: кто способен ограничить свои потребности в начале периода (той же зимы в жизни крестьянина), тот будет вознагражден последними, самыми большими пенсионными выплатами в конце срока (весенними праздниками в жизни крестьянина). Должен сказать, что весь Закон Украины «О пенсионном обеспечении» изобилует подобными народными мудростями, но не всегда - в явном виде (за неказистой формой, скрывается глубокое содержание).