Кредитная карта или кредит наличными?

Кредитная карта во многих отношениях лучше, чем кредит наличными. По сути она дает возможность за весь срок пользования картой (а он может быть неограничен) оплачивать банку только проценты за использованные деньги, а возвратить взятые деньги можно тогда, когда Вы сами этого захотите и решите прекратить пользоваться кредиткой.

С кредитом наличными такой подход не пройдет, потому что срок выплаты тела кредита и процентов строго регламентирован графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Как правило, это ежемесячные платежи, которые идут, как на погашение тела кредита. так и процентов вместе с комиссиями.

Если у Вас уже есть кредитка или Вы планируете ее оформить, помните, что самое главное иметь перспективу ее погашение через несколько месяцев/лет. То есть Вы четко должны представлять, как увеличиться Ваш доход и за счет чего Вы сможете вернуть деньги в банк. По сути — это ключевое. Это очень важно! Кредитная карта дает Вам возможность получить деньги здесь и сейчас и дает Вам преимущество во времени, Вы же должны определить, как грамотно использовать это преимущество для повышения Вашего дохода в ближайшее время и возврата денег в банк через определенный срок.

Автор: Александр Медведев

Для заемщика есть две составляющие процесса получения и возврата кредита: финансовая (математическая) и эмоциональная (психологическая). Финансовая - это, в первую очередь, стоимость кредита и порядок его возврата, то есть, его суть, содержание. Психологическая - это форма, внешняя сторона займа, определяющая состояние мыслей и душевный комфорт заемщика. 

Психологическая составляющая важнее, поэтому именно на нее делают упор кредиторы в своих рекламных объявлениях. Математика при этом маскируется. Например, говорится о кредитной ставке не в годовом, а в месячном исчислении. заемщику приятнее увидеть цифру (всего!) 5% в месяц, вместо 50% годовых. Кстати, по этой же причине, мы никогда не увидим предложение депозитной ставки 1,5% в месяц вместо 18% в год.

Это надо учитывать при сравнении кредита наличными с кредитной картой, у последней - явные психологические преимущества:

 - скорость принятия решения и оформления;

 - отсутствие залога и поручителя;

- отсутствие необходимости сбора различных справок; 

- отсутствие жесткого графика погашения;

 - возможность, как сжатия, так и растяжения (чуть ли не до бесконечности) срока погашения; 

- возможность свободного выбора времени и размера займа в пределах установленного лимита;

 - увеличение лимита со временем;

 - многократное повторение займа после его погашения.  

При наличии стольких видимых преимуществ, фактическая невыгодность карточного кредита  по сравнению с обычным, теряется где-то в области чувств. Что такое вернуть 7% в месяц? Это - целых 84% годовых! Что такое возможность "вечно" не погашать тело кредита? Это - вечное пребывание в банковских должниках! Для банка - просто мечта! Через пару-тройку лет такого сотрудничества, банк будет подобных клиентов на руках носить, подарки дарить и на вечеринки приглашать. Мы это еще увидим. 

Что же со все этим делать и как не поддаться на сладкие банковские провокации? Ничего не надо. Кто, по Пушкину, "сам обманываться рад", пусть продолжает получать свое удовольствие (пусть кто-то называет его примитивным). Кто хочет управлять своей жизнью и ее ресурсами самостоятельно, должен научиться пользоваться калькулятором, и с его помощью, предварительно обсчитывать все свои финансовые решения и действия. Для тех, кому сложно переключиться с эмоций на сознание, существует много забавных математических историй и примеров, позволяющих "поставить мозги на место".  Из книг того же Якова Исидоровича Перельмана, например. И конечно, - вечное народное правило "копейка рубль бережет".

P.S.       А вы согласны с автором? Что думаете по этому поводу?  

P.P.S.    Если материал понравился, поделитесь ссылкой в соц. сетях. 

P.P.P.S. Другие материалы этой рубрики, читайте здесь.