Питання 182. Чи варто робити внески до НПФ за рахунок відсотків з депозитного вкладу?

 Доброго дня, Сергію!

Рік тому я почав співпрацю з ВПФ «ОТП Пенсія». Схема роботи була вибрана наступна — поповнення коштів на індивідуальному пенсійному рахунку (ІПР) відбувається за рахунок нарахованих відсотків з депозитних вкладів. Крім того в кінці року я окремо поповнив ІПР на 3 тис. грн.

Зараз хочу спробувати використати своє право на податкову знижку.

Виникло декілька питань:

1. Якщо можливо дайте посилання на покрокове заповнення декларації з поясненнями для «чайників».

2. Чи є якісь тонкощі щодо заповнення декларації, якщо для поповнення ІПР використовуються відсотки з депозиту?

3. Як вплине на можливість використання податкової знижки поповнення на суму 3 тис. грн.

Заздалегідь вдячний.

Доброго дня, Андрію.

Ваша схема цікава, але не нова. Не здивуюсь, коли її запропонували 

банківські робітники, - відповідно, вона вигідна саме банку. На 

майбутнє, у всіх подібних випадках, варто звертати увагу, чи виявляэ 

продавець зацікавленість у ваших статках. Таке буває не часто, - 

частіше продавець дбає за себе і працює на свого роботодавця. Коли 

виходити з власних інтересів, то нам треба порівняти 

прибутковість різних інвестиційних інструментів, не забуваючи про надійність і диверсифікацію. З останнім, у вашому випадку все чудово, а з прибутками – більш сумно. Клопоту було б менше, коли б ви зразу відправили всю суму до НПФ, не вдаючись до посередництва банківського депозитного вкладу. Не постраждала би тоді і надійність. Якби ви зразу внесли в НПФ 26880 гривень, то вони почали б працювати вже за два тижня

Якщо ви бажаєте отримати максимальну податкову знижку на пенсійні 

внески, то розмір ваших внесків за рік повинен бути менше вашої 

офіційної нарахованої заробітної плати за цей рік та не більше, ніж 

26880 грн. (1600*1,4*12) (при оформленні знижки за 2017 рік, при 

оформленні за 2018 буде 29640)

Якщо ваша офіційна нарахована заробітна плата за 2017 рік склала 

38400 (3200*12), а розмір внесків до НПФ за 2017 рік склав 26880 грн.,

 то ви маєте право на знижку в розмірі 4838,40 грн. (26880*18%=4838,4)

«Покрокове заповнення декларації» мені обіцяє невдовзі АПФ, тоді напишу про це і я.