Деньги без процентов и инфляции.

Богаче не тот, кто больше зарабатывает, а тот, у кого больше остается.

Книга Маргрет Кеннеди «Деньги без процентов и инфляции» помогла мне по-иному взглянуть на эту старую истину.

До этого я не однажды (но без особого, признаться,  успеха) провозглашал ее перед разными людьми и аудиториями. Лично меня в ее верности убедили многочисленные примеры, демонстрирующие так называемое «чудо сложных процентов». Роберт Аллен на нескольких страницах своей  книги  «Множественные источники дохода» поместил подробнейшие таблицы, из которых видно, как мощно (хотя на старте и не быстро) растет капитал, размещенный под проценты, да еще и при наличии регулярной подпитки. Стоит сказать, что некоторые итоговые цифры своей величиной пугали, но, поскольку вычисления легко перепроверялись с помощью обычного калькулятора, то слепо верить им не требовалось. Сегодня любой школьник может, разделив число 72 на  годовой процент, получить количество лет  удвоения капитала и построить график его роста - экспоненту.  

1 000 гривен, инвестированная под 18% годовых, удвоится через 72:18=4 (года). Через 8 лет она превратится в 4000 гривен, через 12 лет – в 8 000 гривен, потом будет так:

- 16 лет – 16 000;

- 20 лет – 32 000;

- 24 года – 64 000;

- 28 лет – 128 000;

- 32 года – 256 000;

- 36 лет – 512 000;

- 40 лет – 1 024 000;

- и так далее.

Картина получается впечатляющая и заманчивая. Другое дело, что почти никто из нас так не делает. Возможно, - по тем же причинам, по которым мы больше стремимся зарабатывать, чем сберегать.

1.   Религия капитализма, которой мы, как не крути, привержены, подталкивает нас  непрерывно   наращивать свое потребление. Чтобы выглядеть в глазах окружающих успешными, мы вынуждены много тратить; часто – больше, чем зарабатываем. Тут не до сохранения.

2.   Сохранить, сберечь деньги, для многих из нас, то же самое, что сэкономить; экономия же видится уделом бедняков, занятием неумным и постыдным.

3.   Инвестиционная экспонента  растет медленно, особенно вначале.  Это демотивирует и расхолаживает. Нам кажется, что заработать деньги своим трудом, можно и быстрее, и больше.

4.   Многие из нас настроены на карьеру, которая измеряется зарплатой, а не накопленным капиталом.

Возникает два вопроса.

1.   А если бы мы все стали приумножать деньги по приведенной схеме? Откуда бы их так много взялось?

2.   Если не мы, то кто-то другой, наверняка, это делает. Откуда у него появляются дополнительные деньги?

Да-да, если посмотреть на несколько десятков  лет вперед, получим картину, аналогичную, описанной в известном историческом анекдоте об  изобретателе шахмат и царе, вознамерившемся наградить его за это изобретение. Как мы помним, в качестве награды, изобретатель попросил, начав с одного, выкладывать на каждую из 64 клеток шахматной доски, удваивающееся  количество пшеничных зерен. Тогда столько зерна не нашлось во всем царстве. Нет его и сегодня. 400 мировых урожаев зерновых, – вот чему равна эта «скромная» цифра.

У Маргрет есть более «свежий» пример. Если бы кто-нибудь вложил капитал в размере 1 пенни в год Рождества Христова под 4% годовых, то в 1750 году на вырученные деньги он смог бы купить золотой шар весом с Землю. В 1990 году он имел бы уже эквивалент 8190 таких шаров. При 5% годовых он смог бы купить такой шар еще в 1403 году, а в 1990 году покупательная способность денег была бы равна 2200 млрд. шаров из золота весом с Землю.

Подобные рассказы хороши в качестве математической шутки, но, к сожалению, они имеют отношение и к реальной экономике. Процентные деньги растут слишком быстро, гораздо быстрее, чем зарплаты людей, ВВП стран и доходы  бюджетов. Периодически это вызывает экономические кризисы и когда-нибудь приведет к коллапсу всей финансовой системы.

Между тем  люди, владеющие львиной долей мировых богатств, не могут просто так от них отказаться, как не может отказаться от роста раковая опухоль. Даже, если она знает, что и сама умрет вместе с организмом. Рост раковой опухоли, между прочим, происходит по той же экспоненте.

Система построена на кредитных процентах, которые платят все потребители, включая тех, которые никогда не брали, не берут и не собираются брать кредитов. Начав разбираться, из чего складывается цена любого товара или услуги, мы непременно увидим в ее составе капитальные затраты. Собственный это был капитал или заемный, неважно; любой бизнесмен обязан «отбить» вложенные в дело деньги, и делает он это исключительно за счет покупателя. В среднем, по оценке Маргрет Кеннеди,  доля процентов или капитальных затрат  для цен на товары и услуги повседневного спроса, составляет 50%. Это означает, что если бы предприниматели имели возможность получать бесплатные кредиты, произведенные ими товары и услуги были бы для нас вдвое дешевле. Сегодня это не так и вторую половину цены без особых трудов получают владельцы капитала. Именно они и есть настоящие капиталисты, на которых  работают их деньги. Бизнес наивно полагает, что это он умело эксплуатирует чужие деньги, заставляя их пахать на себя. На самом деле, он лишь инструмент в цепких руках капитала. Не на того, как говорится, напал: пошел за шерстью, а вернулся стриженым.

Позвольте, но ведь многие из нас тоже дают деньги в долг, например, банкам? Значит, мы тоже капиталисты? Формально - да, на нашу долю также приходится  крошечный кусочек общего долгового пирога. Вот только слишком он мал в сравнении с теми его ломтями, которые мы ежедневно оплачиваем как потребители. Насколько? Ровно настолько, насколько  велики наши расходы по сравнению, - нет, не с доходами, - по сравнению со сбережениями. И даже если мы (что само по себе уже редкость), выполняя советы финансовых гуру, сохраняем 10%  заработанного, то тратим мы все равно в целых девять (!) раз больше?!

Отступление о целях. В начале года есть повод провести их ревизию. Возможно, вместо того, чтобы увеличивать доходы, было бы эффективнее улучшать соотношение расходов на создание капитала и расходов на потребление. Расширив базу инвестирования, можно было бы меньше беспокоиться о доходности и больше внимания уделить надежности. Примеры.

1.   Заработал 1000, из которых потребил 900 и сохранил 100. Изрядно рискуя, получил 50% годовых. Абсолютный размер капитала 150. Отношение  капитала к расходам, 150:900=1:6.

2.   Заработал 1000, из которых потратил 700 и сохранил 300. Умеренно инвестировал под 17% годовых. Капитал 350. Отношение  капитала к расходам, 350:700=1:2.

Вот и решайте, какая цель разумнее, и кто тут капиталист.

А поскольку, как известно, 90% богатств находится в руках 10% населения, то только они и получают примерно в два раза больше, чем платят. Остальные 90% населения, кто в два, кто в три, а кто и в пять раз больше платят, чем получают. Не правда ли, очень красивая схема нарисовалась? И ведь не придерешься. Представляете, что творится? А я в какой-то момент уж было разуверился в пассивном инвестировании в пользу активного бизнеса.

Что же делать, может ли каждый из нас изменить лично для себя эту не очень радостную картину? Вариантов, как обычно, пять.

Первый из них, о котором мечтают только самые-самые, - войти в число 10%  богатейших людей, понятен, но малореалистичен.  

Избравшие второй вариант, отчаянно стараются войти, если не в первую, то во вторую, третью, четвертую (лишь бы не последнюю) десятку.  С разной степенью успеха, это у них получается.

 Третьи снижают потребление, но часто вместе с ним – и доходы. Капитал  не образуется, да он им и не нужен; они счастливы другим.

Четвертые имеют желание заменить существующую финансовую систему  более справедливой, но не имеют для этого сил и ресурсов.

Пятые подобные системы   создают и внедряют. Выбор у них, прямо скажем, небольшой: эволюция или революция.

Надежда на эволюцию есть, ведь и раковую опухоль иногда удается уговорить стать доброкачественной. Без облучений и химических атак. В любом случае, жизнь по экспоненте надо менять на жизнь по кривой естественного роста. Так растет трава, деревья, так растет здоровый человеческий организм. Об этом – в продолжении.

ХОЧЕШЬ БЫТЬ СЧАСТЛИВЫМ? – ЛЮБИ УКРАИНУ.

Это что ж выходит, если человек – сам «кузнец своего счастья», то почему, за что он ни возьмется,  у него каждый раз получаются кандалы?

Всегда и везде все молодые люди хотят быть богатыми, здоровыми и счастливыми. Обычно цепочка  выстраивается так: сначала стать богатым, а потом купить здоровье и счастье. В подтверждение этого пути приводятся слова Проспера Мериме (сам это делал): «Есть вещи важнее денег, но без денег эти вещи не купишь». Кажется, что это логично. Потом, с возрастом приходит понимание обратного:  ни здоровье, ни счастье за деньги не продается. Это понимание немедленно доводится до молодежи, что, впрочем, не производит на нее ни малейшего впечатления. Очередной круг замыкается, новый начинается. «И так весь мир вертится», - как писал  Шекспир. Однако, это не повод, чтобы не сделать очередную попытку.

СЧАСТЬЕ.

Несколько тезисов из предыдущих материалов.

1.     Цель любого человека – быть счастливым.

2.     Счастье, - это набор не объективных атрибутов, а субъективных чувств и эмоций. То есть, счастье – не в максимальном обладании, а в максимальном действии  и в максимальном чувствовании.

3.     Личностные потребности  эгоистичны (чтобы мне было хорошо). Надличностные потребности выходят за рамки себя (жизнь положу, а этого добьюсь). 

4.     Для совершения максимального действия и получения максимальных ощущений, нужна надличностная идея. Только в этом случае возможно освобождение скрытых резервов и выделение дополнительной энергии.

5.     Счастье, это и есть избыточная энергия.

ПРИМЕРЫ.

1.     Школа собирает книги для сельской библиотеки. Какой класс принесет больше, тот победит. Сначала  -  все ненужное, потом – даже любимые экземпляры. Класс на первом месте. Счастье и гордость неимоверные.

2.     Взвод бежит марш-бросок. Зачет – по последнему. Слабаков -  на ремни, оружие на себя. Во время уложились, пришли вместе, никого не потеряли. Счастье и братство неимоверные.

3.     Влюбился. И она. Такая женщина! За что мне это? Летаю. Счастье и любовь ко всему миру неимоверные.

4.     Барселона - Динамо – 0:4 (дома 3:0)! А говорили, разорвут. Ха! Шевченко – красавец! Знай наших! Украина – вперед! Счастье и радость неимоверные.

5.     Во дворе многоэтажки – субботник по посадке деревьев. Лопаты вырываются из рук. Вода кипит, камни горят. Перекуров нет вовсе. Оп-па, - мозоль; когда это я успел? Ерунда! Счастье и чувство собственной значимости неимоверные.

И где тут деньги, я вас спрашиваю?

Справедливости ради, замечу, что счастье бывает и свое, местечковое: заработал денег, написал книгу, вырастил лимон на подоконнике, смастерил табуретку. Вопрос в том, откуда была получена избыточная энергия,  извне или из внутренних резервов. Собственные резервы не бесконечны; когда они исчерпываются, пропадает интерес к жизни и поводы для счастья; так что лучше их поберечь.

ЭНЕРГЕТИКА СТРАНЫ.

Так получилось, что на волне отрицания всего советского, мы вместе с грязной водой тоталитаризма выплеснули и ребенка коллективизма, с целым набором надличностных идей. В новом, полудемократическом обществе, заменить их оказалось нечем, и все большее количество людей, для получения избыточной энергии счастья, стало использовать неприкосновенные запасы внутренней жизненной энергии, выжимаемой с помощью искусственных симуляторов. Неудивительно, что возросло количество психических и половых расстройств, снизились рождаемость, иммунитет и … уровень счастья.

Сменив тоталитаризм на демократию, государство не стало сильнее. Напротив, - нарушились внутренние связи, распались некогда мощные коллективы, а их бывшие члены разбежались по своим углам ковать личные, подковы на счастье. У многих, вместо подков выковались цепи. Представьте муравейник, в котором каждый муравей начал бы строить личную келью, или улей, в котором каждая пчела стала бы носить мед в личные закрома; надолго бы их хватило? Огромный костер рассыпался на тысячи маленьких угольков. Разве не понятно, что их ждет угасание? Точно также огромный потенциал страны рассыпался на миллионы маленьких зарядов. Разность потенциалов исчезла, энергия снизилась. Если энергетика страны падает, она обречена на медленное остывание и распад. Новый взрыв и возрождение, возможны лишь в случае появления национальной надличностной идеи или идей, способных организовать приток энергии из внешних космических резервов.

Наши знаменитые терпимость, хуторянство и мояхатаскрайность сыграли с нами плохую шутку: наша кровь остыла, сердца погасли, глаза потускнели, мышцы атрофировались, разность потенциалов близится к нулю, искры не высекаются. Зато каждый сам по себе неплохо, как он считает, устроился и приспособился к сегодняшним реалиям, а завтра – будь, что будет. Да, угольки (не все) пока тлеют и еще способны разжечь пламя, но, сколько им еще осталось?

Запад нам тоже не поможет. Костер глобальной мировой экономики не приветствует  конкурентов;  периферия должна поставлять ему дрова (сырье) в оплату за отблески света и дозы тепла; ждать от него реальной помощи и наивно, и безответственно.

ЧТО ЛУЧШЕ.

Выигрывая в малом, мы незаметно для себя, проигрываем в большом. Вот – пример, о котором я уже упоминал.

1.     Верхом расчетливости и здравомыслия считается в последние годы вложение денег в иностранные валюты и сохранение их в таком виде.

2.     Верхом расчетливости и рачительности представляется покупка иностранных товаров, продуктов питания, бытовой техники и оборудования.

С точки зрения обывателя, логика железная: я вкладываю деньги в то, что все время дорожает; я покупаю то, что дешевле. Следовательно, я (такой умный) становлюсь богаче.

Разберемся. Валюта попадает в страну не бесплатно, а в обмен на нашу продукцию и сырье. Когда сырья и продукции не хватает, на иностранные бумажки обмениваются земли и заводы. Страна, лишаясь своих стратегических запасов, становится беднее, а бумажки, которых по-прежнему не хватает, становятся дороже. С населением, за эти бумажки конкурируют импортеры. Почему импортные товары дешевле наших?  Потому что они завозятся контрабандным путем. Потому что зачастую они – вредные и некачественные. Потому что тамошние правительства поддерживают (дотируют) своих производителей, особенно экспортеров, а наши их только доят (выжимают все соки налогами). Потому что иностранные конкуренты временно демпингуют, чтобы уничтожить наш производственный потенциал. Пройдет несколько лет, и они многократно поднимут цены, но нашего производства к тому времени уже не будет. А самые умные из нас, в это время, гордясь своим умом, вкладывают деньги в иностранную недвижимость,  спекулируют на иностранных фондовых и валютных рынках, уезжают работать за границу, уходят из реальных в бумажные отрасли. И уже не понятно, причина это или следствие развала нашей экономики.

Наше презрительное отношение к собственным товарам (у наших руки не с того места растут) и преклонение перед импортом дошло до крайности, которая перестает быть смешной. Импортное мясо дешевле, - и поголовье нашего скота сокращается; импортные яблоки дешевле, - и наши сады выкорчевываются; импортная одежда дешевле, - и наши фабрики перестраиваются в торговые центры. Покупая иностранное (хоть деньги, хоть товары), мы поддерживаем чужого рабочего, чужого бизнесмена, чужого банкира, и развиваем чужие экономики. В ущерб своей, разумеется. В результате мы сами теряем рабочие места, зарплату и будущую пенсию, а государственный бюджет теряет деньги.

ГДЕ ВЫХОД.

Что же делать? Государство не способно закрыть границы ни для импортных товаров, ни для иностранных валют. Это только мы все вместе можем отказаться от их покупки; и никакие МВФ с ВТО нам тут не указ. Эх, как они после этого встрепенутся, как пойдет в страну поток гуманитарной помощи и дешевых кредитов для закупки их товаров, как усилится борьба с нашим экспортом, как затормозятся инвестиции в производство и активизируются в торговлю. Трудно будет пережить это «изобилие», но если переживем, то получим поток избыточной энергии, которой хватит на всех и надолго.

Чем-то пожертвовать придется каждому, но это будут временные жертвы. И без лидера тут никак не обойтись. Команда не важна, в команду запишется треть Украины; ведь многим, действительно, уже надоело тлеть, многие готовы достать порох из пороховниц и высечь искру. Но внутренняя готовность не означает действий, действия должен кто-то начать. Если ли такой человек среди нынешних кандидатов в Президенты? Надо спросить у них. Одного такого я уже знаю.

Архив: 17.12.2009.

ЧИТАТЬ ИЛИ ДУМАТЬ?

 

Продолжая начатую в прошлом номере «Горожанина»: http://pensioneriya.blogspot.com/2016/09/blog-post_42.html  тему о необходимости самостоятельного мышления в противовес следованию чужим советам, зададимся вопросом: как же воспитать в себе эту самостоятельность?

Первое, что приходит в голову, это – система школьного образования, призванная дать старт самостоятельной деятельности. К сожалению, она не поспевает за темпом жизни. Коллективизм, с его причесыванием всех под одну гребенку, похоже, показал свою несостоятельность. Люди, в частности, дети, - очень разные, и требуют поэтому личностного подхода к развитию. Школа же не любит нестандартных детей и всячески подавляет их индивидуальность и инициативу. Вот и развивается в дополнение к ней частное репетиторство. Пока оно направлено на одну цель, - поступление в ВУЗ, но сферу индивидуальных занятий можно расширить, если иметь в виду всестороннее и раннее развитие ребенка.

И здесь появляется возможность использовать научный и творческий потенциал старшего поколения интеллигенции.

РОЛЬ ИНТЕЛЛИГЕНЦИИ.

«Есть русская интеллигенция.

Вы думали — нет? Но есть.

Не масса индифферентная,

а совесть страны и честь»,

 - давным-давно писал Андрей Вознесенский. Без всяких поправок, эти слова можно отнести и ко многим отечественным ее представителям. У них не очень получилось приспособиться к капиталистическим порядкам; философия денег не смогла перебороть в них философию духа и, к сожалению, эти люди оказались на обочине нынешней цивилизации.

Однако, развитие идет по спирали. Вкусив всех прелестей товарно-денежных отношений, и даже заработав на этом определенный капитал, сегодняшний средний класс уже не хочет такой же жизни для своих потомков. Добившись успеха с помощью уличного образования, он стремится дать своим детям лучшее академическое. Но академическое образование стало коммерческим, сегодня его контролирует все тот же бизнес, целью которого, как известно, является прибыль и только прибыль. И вот уже те, кто может себе позволить учить своих детей в зарубежных школах, делают это. А кто не может, ищут элитные школы и элитных преподавателей. Возможно, ищут не там; возможно надо поискать частные уроки не у коммерсантов от образования, а у старой интеллигенции.

Если интересы обеих сторон сойдутся в одном месте и в одно время, мы получим в дополнение к школьной системе образования, частную сеть индивидуальных преподавателей и репетиторов.

Вопрос - еще и в самой школьной программе, которая инертна и с трудом поддается модернизации. А наработки Щетинина, Штайнера и других подвижников плохо укладываются в прокрустово ложе стандартов. Для их применения нужны совершенно особенные и нестандартные учителя, которых по определению не может быть много. Но эти методики – комплексные, а можно попробовать составить мозаику из отдельных уроков и предметов, приглашая для их проведения представителей старой интеллигенции.

Думаю, богатые люди были бы готовы платить за это хорошие деньги, но не все еще пока так легко продается и покупается. Поэтому, первое предложение должно исходить от самих преподавателей. Надо просто давать объявления и отрабатывать систему на небольших деньгах. Расширить кругозор ребенка, поводив его по музеям, театрам и библиотекам, - просто; но сами родители этого никогда не сделают, не найдут достаточно свободного времени. Школа такую задачу тоже не осилит. Выручить сможет частный наставник и воспитатель. В детали вдаваться не буду, но если эта идея кого-то заинтересует, готов помочь свести между собой обе стороны.

МЫШЛЕНИЕ И ФИНАНСЫ.

Казалось бы, сказанное выше, мало относится к теме финансовой странички.

На самом деле, - связь прямая. В области инвестирования нет общих, подходящих для каждого решений, а если такие решения кем-то предлагаются, то с большой вероятностью, это – обман. Подобные вещи становятся понятными не сразу; лично я стал подходить к ним только на энном году углубленного занятия этим предметом. И мне тоже мешало (и до сих пор мешает) излишнее поклонение признанным финансовым авторитетам. В таком отношении есть известная логика, но есть и антилогика. Логика – в том, что многие пути давно проторены, и, казалось бы, нет смысла набивать собственные шишки в том месте, где кто-то уже пострадал. А антилогика – в том, что чужой опыт ничему не учит; чтобы двигаться вперед, надо получить свой. Об этом, хорошая песня есть у Владимира Высоцкого:

«Сам виноват - и слезы лью, и охаю,

Попал в чужую колею глубокую.

Я цели намечал свои на выбор сам -

А вот теперь из колеи не выбраться».

Казалось бы, человечество накопило огромные знания и огромную практику; пользуйся ими и живи припеваючи, не совершая ошибок. Но дело в том, что не бывает в мире ничего одинакового; ни людей, ни времени, ни условий, ни окружающей обстановки, поэтому каждый раз все совершается впервые и по-своему. Жизнь, - это игра; игра – непредсказуема, и в этом ее прелесть.

«Задумаюсь вновь и, как нанятый, жизнь истолковываю.

И вновь прихожу к невозможности истолковать». (Е. Евтушенко)

Хотя попытки предсказать, «поверить алгеброй гармонию», человечество не оставляет. Сегодня для этой цели задействуется огромный математический аппарат, созданы десятки теорий, а воз, как говорится, и ныне там. Помогли теории вероятностей или хаоса предсказать или предупредить нынешний кризис? Не помогли. Так не лучше ли быть «блондинкой», чтобы относиться к жизни проще и отвечать на вопрос: «Какова вероятность того, что завтра вы встретите на улице динозавра»? так же просто: «50%; или встречу, или не встречу».

СТРАТЕГИИ.

Вернемся к инвестиционным стратегиям. Надо ли инвестировать вообще, обязательно ли это? Нет, не обязательно. Живите, как птица и не думайте о завтрашнем дне, если это вам неприятно. Но когда он наступит и вам не понравится, не ищите виновных на стороне и не сожалейте о прошлом. Потому что проблема, – не в проблемах, как таковых, а в нашем к ним отношении.

 «Кто-то в гении выбился, кто-то – в начальство.

Не жалейте, что вам не досталось их бед». (А. Дементьев)

Будущее начинается не вчера, а сегодня; все, что было «до того» не имеет значения. Если все же решили инвестировать, не смотрите на вчерашнюю доходность. Практика доказывает отсутствие всякой связи между тем, что было вчера и тем, что будет завтра. Цитата по этому поводу:

 "Следует понимать, что приобретение акций инвестиционного фонда, основанное исключительно на предыдущей доходности, — один из наиболее глупых поступков, которые может совершить инвестор. Ученые-финансисты, изучавшие деятельность взаимных инвестиционных фондов на протяжении как минимум 50 лет, фактически единогласно пришли к следующим выводам: Ваши шансы выбрать инвестиционный фонд с высокой доходностью в будущем на основе его прошлых достижений так же велики, как и возможность выиграть миллион в лотерею. Другими словами, ваши шансы не равны нулю, но очень близки к этой цифре». 

Джейсон Цвейг, комментарии к книге Бенджамина Грэхема "Разумный инвестор".

Как видите, я все-таки ссылаюсь на мнение финансового авторитета. Но в этом мнении нет совета, что-либо делать. Эти статистические данные должны лишь подтолкнуть нас к собственным размышлениям и самостоятельным действиям. Все знают, что создать вечный двигатель невозможно, но тысячи людей по всему миру это мнение игнорируют и делают свои проекты. Все знают, что выбирать инвестиции по прошлой доходности нельзя, но таблицы с рейтингами доходности можно встретить в любом финансовом издании и на каждом финансовом сайте. Все (по крайней мере, надеюсь, наши читатели) знают, что инвестиционная стратегия основываться на сугубо внутренних качествах инвестора, но в то же время,  продолжают усиленно изучать внешний финансовый фон. Вот – еще раз об этом, в изложении еще одного финансового авторитета, Сергея Спирина:

«При выборе инструментов для инвестирования необходимо иметь в виду:

• Инвестиционные цели инвестора
• Планируемый горизонт инвестиций
• Обязательства инвестора, его пассивы, например, наличие непогашенных кредитов
• Возможность возникновения ситуаций, приводящих к необходимости быстро продать активы
• Инвестиционный темперамент инвестора, его устойчивость к риску
• Компетентность инвестора, его опыт инвестиций в данные инструменты
• Другие активы в портфеле инвестора, оценки их доходности, риска, ликвидности, процентное соотношение этих активов в портфеле».

Вы видите? Чтобы дать ответы на эти вопросы, надо не читать, а думать.

Однако, все новые и новые начинающие инвесторы, напрочь игнорируют эти моменты. Я делаю вывод: ни родители, ни школа, ни ВУЗ, не научили их самостоятельному мышлению. Может быть наша интеллигенция научит?

Архив: 17.09.2009.

СОВЕТЧИКИ И АНТИСОВЕТЧИКИ.

Так уж повелось, что с самого детства нас приучили искать ответы на любые, возникающие у нас вопросы, у авторитетов. Сначала, такими авторитетами для нас были родители, потом – старшие уличные друзья, потом – школьные учителя, потом – книги, потом газеты, потом – выпуски новостей, потом… конца и края нет этим «потом».

Старшему поколению, например, трудно было пройти мимо ленинских «Задач союзов молодежи», которых было издано более 25 миллионов экземпляров: "Коммунистом стать можно лишь тогда, когда обогатишь свою память знанием всех тех богатств, которые выработало человечество". Ну, и обогащали. А современники (дети Интернета) взяли на вооружение тезис

С. Джонсона: «Знание бывает двух видов. Мы либо знаем предмет сами, либо знаем, где можно найти о нём сведения». В первом случае, думать было некогда; во втором, - незачем.

Если же кому-то из нас везло (действительно, везло), и на свой вопрос он слышал: «Подумай сам», то это вызывало (и вызывает) бурю негодования, обид и претензий. «Вот ведь какой тип, - думали мы, - сам знает, а нам не говорит. Да он нас не любит (не уважает, ненавидит, унижает) и вообще, издевается.

За какую-то сотню лет, ген самостоятельного мышления окончательно атрофировался и стал 91-м рудиментом человека после копчика, зуба мудрости, аппендикса и прочих.

Переход от эры индустриализации к информационной эпохе, только «подлил масла в огонь». Теперь, любое обсуждение, любой анализ мы сводим к цитированию неких авторитетов. Как видите, и я не избежал этого соблазна; не успел начать статью, а в ней уже – две цитаты. И кого же мы цитируем? Ладно, если это Библия, Веды или, на худой конец, - китайский мудрец (действительно, мудрец) Лао-Цзы. А кто такой, к примеру, английский писатель XVIII века Самюэль Джонсон? Просто наблюдательный человек, сумевший свои наблюдения изложить в кратной, афористичной форме. В том, что у него была голова на плечах, сомневаться не приходится. А у нас, что, вместо головы – кочан капусты? Мы то чем хуже?

Цитировать чужие афоризмы, - еще полбеды (точное слово и кошке приятно); а вот зачем мы ищем чужие советы? Да еще, и чьи советы?

СОВЕТЧИКИ.

Их можно условно разделить на несколько групп:

- родственники и друзья:

- люди, достигшие определенного положения в обществе;

- те, кто называют себя экспертами;

- профессионалы, берущие за свои советы деньги;

- журналисты;

- продавцы;

- просто известные и популярные личности.

Окинем их команду незашоренным взглядом.

Наши близкие (если они и, правда, близкие не только потому, что рядом), безусловно, желают нам блага. В своем понимании. Их понимание, – это их понимание; которое для нас - темный лес, ведь специалистами они, скорее всего, не являются. Кроме того, у них всегда есть амбиции Пигмалиона, желающего созерцать творение собственных рук. Если прекрасной Галатеи из очередного куска мрамора не получится, они с упоением возьмутся за новый «человеческий материал».

Общественным авторитетам по их статусу положено изрекать нечто мудрое. Признаться в том, что статус возник из какого-то стечения обстоятельств, никак нельзя. Советы же «молодым и неразумным» за них пишут помощники.

Эксперты, это специалисты по объяснениям. Сначала они убедительно расскажут, что должно произойти, а потом не менее убедительно обоснуют, почему этого не случилось. Возможно, они искренне стараются изучать закономерности и статистические данные, чтобы выработать на их основе линию поведения, но мир настолько разнообразен и непредсказуем, что вся их деятельность сводится к обыкновенной рулетке. Если вероятность того, что завтра будет дождь равна 50% (или будет, или не будет), то в половине случаев любой эксперт всегда окажется прав. Сегодня интересно читать такие заявления: этот человек еще в 2004 году предсказал кризис. Ну, и что, из тысяч разных предсказаний, должны же сбываться хоть некоторые?

Профессионалы снабжают свои советы некоторым количеством оговорок, на которые потом всегда можно сослаться. Будет так, если ничего не помешает, - говорят они. А помешать может многое. Поэтому, произойти может что угодно и когда угодно. Риск есть всегда, а то, что он большой или маленький, ничего не решает.

Журналисты обычно пересказывают советы профессионалов. Обычная практика, - разослать вопросы нескольким специалистам, а потом из их ответов скомпоновать статью. Те мнения, которые соответствуют точке зрения редактора или заказчика остаются, а другие могут и не учитываться.

Продавцы чего-либо (товара или идеи, неважно), бывают особенно красноречивыми. Они продвинуты в области применения различных манипулятивных психологических приемов. Их советы надо разделить на четыре, а лучше, - отнять от единицы.

Известные личности сами могут быть ни при чем; в этом случае, за плату их используют продавцы. Но у них бывает и «звездная болезнь». Что это такое, подсказывает А. С. Пушкин в притче «Сапожник»:

 Картину раз высматривал сапожник

И в обуви ошибку указал;

Взяв тотчас кисть, исправился художник.

Вот, подбочась, сапожник продолжал:

«Мне кажется, лицо немного криво...

А эта грудь не-слишком ли нага?»...

Тут Апеллес прервал нетерпеливо:

«Суди, дружок, не выше сапога!»

ДВЕ БЕДЫ.

Первая беда, это то, что советчикам никакого дела нет до нашего благополучия; и это – вполне естественно.

Вторая беда – в том, что обычно те, кто активно раздает советы, никакого права на это не имеют. Причем, последние делятся на две категории:

- те, кто думают, что они знают;

- те, кто знают, что они не знают, но врут сознательно, потому что зарабатывают на этом.

Избежать этих бед можно, отказавшись от ненужных советов. Легко ли это сделать? Учитывая вышесказанное, - очень нелегко. Но деваться некуда. Информация, сложенная с образованием и помноженная на размышления сделают свое дело.

СОЦИАЛЬНЫЕ СЕТИ И КЛУБЫ.

Помните мыслящий океан в «Солярисе»? А что такое муравейник или пчелиная семья представляете? Это – надорганизмы, объединения многих особей в сообщество и переход этого сообщества в новое качество.

Клуб до такого сообщества явно не дотягивает, а вот социальные сети в Интернете, - другое дело.

Я не стану пересказывать вам содержание статьи Дмитрия Черникова в журнале «Секрет фирмы» (вы ее найдете здесь: http://uainvestor.ucoz.ru/publ), которая называется «Спекулянты в Контакте», и в которой обозначены совершенно новые взгляды на совместное инвестирование. Речь в статье идет о биржевой торговле, но изложенные принципы, на мой взгляд, можно применить к любому инвестированию, да и не только к инвестированию. Новые подходы меняют модель инвестирования.

ПУТИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ	СТАРАЯ МОДЕЛЬ	НОВАЯ МОДЕЛЬ
Мотив инвестирования	Сохранить накопления от инфляции	Преумножить, заработать, сделать больше, чем было
Источник информации	Новостные сайты, аналитические обзоры, СМИ	Социальные сети, Клубы инвесторов
Советчики	Аналитики, именитые инвесторы	Рядовые инвесторы
Инструменты	Брокеры, биржи, ИСИ	Социальные сервисы, клубные встречи
Стратегия	Консервативная	Агрессивная
Место инвестиций в структуре личного капитала	Малоликвидный, постоянно пополняемый актив	Кошелек: быстрые доходы, быстрые расходы
Выбор стратегии инвестирования	Одно из пакетных предложений финансовых компаний	Неограниченный выбор из индивидуальных стратегий рядовых инвесторов
Горизонт инвестирования	Долгосрочные вложения	Краткосрочные спекулятивные вложения
Место торговой площадки в повседневной жизни	Периферийное. Внимание уделяется лишь изредка	Постоянный контакт с членами сообщества
Оплата услуг	Разовая, за каждую сделку	Абонентская плата за период

КЛУБЫ.

В Украине подобных социальных сетей пока нет, да мы к ним и не готовы. Наш промежуточный вариант, это – клубы; не случайно их становится больше. Те, кто за повседневной суетой не находит времени для их посещения, незаметно выпадает из ритма жизни; участники находят и используют новые возможности, идеи, контакты.

Общая инвестиционная идея и клуба и социальной сети одинакова: есть много инвесторов со своим индивидуальными стратегиями, и вы можете следовать за любой из, внушающих вам доверие. Или вы можете предложить сообществу свой вариант. Если он окажется удачным, за ним обязательно кто-то последует. Просто социальные сети упрощают и ускоряют сам процесс этого следования.

Клуб не продает и не покупает, клуб не дает советы и не навязывает одну точку зрения; клуб, это – копилка опыта и площадка для обмена мнениями, клуб, это - место встреч и знакомств. А еще, это – источник нейтральной информации; без искажений, недомолвок и передергивания.

Я участвую в трех клубах; еще в одном преподаю, но хотел бы видеть еще несколько, ведь в каждом есть что-то интересное.

В «Винном клубе» – новые поступления крымских вин из «Солнечной долины».

«Клуб инвесторов» готовится к серии инвестиционных семинаров от киевских КУА.

«Ореховый клуб» приглашает вторую партию желающих получить в собственность 2 Га земли для создания корпоративного орехового сада. Документы для первой партии скоро будут готовы.

«Женский клуб» объявляет о благотворительной акции, - бесплатной воскресной школе английского языка для детей-школьников.

Вход во все клубы открыт.

А в каких клубах по интересам участвуете вы?

Архив: 10.09.2009.

КТО ЖЕ НАС ЗАЩИТИТ?

А признайтесь, уважаемые читатели, те, кто знаком со сказками Льюиса Кэрролла «Алиса в Стране чудес» и «Алиса в Зазеркалье», хотелось бы вам, хоть немножко, побыть на месте Алисы? Увидеть все эти необычности и странности; поучаствовать в смешных, и в то же время поучительных ситуациях, услышать чудные и в то же время удивительно мудрые высказывания тамошних обитателей?

Вы будете смеяться, но для этого не надо проваливаться в кроличью нору или растворяться в зеркальном полотне. Достаточно отвлечься от бытовой суеты и посмотреть внимательным взглядом вокруг себя. Нас окружают старые карикатурные знакомые девочки Алисы; только зовут их в этот раз иначе. К Алисе мы еще вернемся, а сейчас – вопрос, который беспокоит не только меня.

ПОЧЕМУ ВСЕ НЕ ТАК?

Вот говорят, что «деньги, это – кровь экономики», а без денег, никакой экономики и быть не может. Так ведь деньги есть?! Они и до кризиса были, а потом и печатный станок включали, и МВФ кое-что подкидывал. Получается, деньги есть, но они – не в экономике. А где тогда? Одна часть надежно попрятана по домам. Другая часть, но тоже без движения,  лежит в банках. Третья часть переведена в валюту и также заморожена. Четвертая часть вывезена за границу и там припрятана до лучших времен. Пятая часть получена в кредит, и возвращаться к кредиторам не торопится. Все эти деньги не работают, потому что никто и никому не доверяет. Кризис доверия, понимаете ли. Даешь деньги банку, а он передает их в заведомо безвозвратный кредит своим людям и банкротится. Даешь деньги предприятию, а оно переводит свои активы другим лицам, и объявляет дефолт. Даешь деньги бизнесмену на развитие дела, а он покупает на них доллары и сворачивается. Даешь деньги в долг обычному гражданину, а он теряет работу и едет отдыхать в Крым.

Где же в это время находится наше государство со всем своим управленческим аппаратом? А многоликое государство всеми своими лицами готовится к выборам президента. При этом каждое лицо защищает не пострадавших, а спонсоров своей избирательной кампании,  кем бы они при этом ни были.

Но вложения денег, инвестиции не защищаются и в другие времена. Максимум, что у нас есть, так это банковский Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). Благодаря фонду, банкам, худо-бедно, но верили и деньги несли. А некоторые смельчаки верят до сих пор. Так, они и щаурму на вокзале кушать не боятся. Почему же подобным образом не защищены другие инвестиции? Ведь, кажется, чего проще: каждая компания, которая желает привлечь чужие деньги, должна внести в подобный фонд залоговую сумму, а потом делать в него отчисления со всех поступивших взносов. Свою лепту должно внести и государство, а контролирующие органы обязаны финансово пострадать, если они вдруг упустят из виду какого-нибудь афериста и позволят ему обмануть своих вкладчиков.

Понятно, что такие дела быстро не делаются. Понятно, что многим влиятельным людям это невыгодно. Понятно, что кто-то привык «ловить рыбку в мутной воде», и так просто от своих доходов не откажется. Непонятно другое. Почему добросовестные участники финансовых рынков мирятся с подобным положением дел? Одна ложка дегтя портит бочку меда, одна паршивая овца портит все стадо, а один мошенник отбивает у людей охоту инвестировать вообще. Что это, слабость, глупость или страх ответственности? А может, у всех, так или иначе, – «рыльце в пушку»? Теперь старик Льюис Кэрролл вместе со своей Алисой может спокойно отдыхать на книжной полке, потому что действительность оказалась куда занимательнее вымысла. Весь мир – театр, вся наша жизнь – игра; как это здорово! Причем, эта игра не имеет правил, вернее, правила есть, но у каждого они свои. Правда, интересно?

Хм, а может, в этом и есть сермяжная правда жизни, - как говаривал ее теоретик из «12 стульев» Васисуалий Лоханкин? Может, так и закаляется сталь, как писал ее практик Николай Островский? Похоже, что таки да, и все вышеизложенное,  – только присказка. А сказка, как водится, – впереди.

РЫБНЫЕ ИСТОРИИ.

После пристального взгляда на нашу, так сказать, суровую действительность, возникает вопрос: а как же эти вопросы урегулированы у них, - там, в странах развитого капитализма? Ну, да, есть там и фонды, защищающие инвесторов, и забота государства, и жесткий финансовый контроль за профучастниками. Поговорим и об этом. Но сначала я расскажу вам пару рыбных историй из «ихней», западной жизни.

Первая история. Как известно, японцы очень любят угрей, а поскольку эта рыба в их водах не обитает, то завозить ее приходится издалека в живом виде в специальных цистернах. Столкнулись с проблемой массовой гибели угрей во время перевозки. Проверили все, что могли: температурный режим, состав воды, отсутствие инфекций, насыщенность кислородом; все в норме. Все равно гибнут. Да еще как гибнут: из 500 особей остается 200-300. Все перепробовали, пока чья-то умная голова не подсказала запустить в цистерну к угрям пираний. Оказывается, угри умирали от депрессии, уныния и тоски. У них просто падала энергия, что и приводило к массовой гибели. Начав гоняться за угрями, пираньи расшевелили их инертную массу, заставили выживать, уворачиваться, решать проблему, одним словом. Нескольких, конечно, съели, но из оставшихся никто не умер. Эх, японцы, японцы! Да у нас каждый мужик знает, что «на то и щука в озере, чтоб карась не дремал». И, если раньше смеялись над тем, как ловко мы создаем себе трудности, чтобы потом упорно их преодолевать, то теперь впору задуматься, не есть ли это механизм самосохранения и нации, и цивилизации. А вот, к слову, и цитата из Алисы: «А как это вы все научились так хорошо говорить? - спросила Алиса. - Я во многих садах бывала, но никогда не слышала, чтобы цветы говорили!

 - Опусти руку, - сказала Лилия, - и пощупай клумбу. Тогда тебе все станет ясно.

 Алиса присела и потрогала землю.

 - Твердая, как камень, - сказала она. - Только при чем тут это?

 - В других садах, - ответила Лилия, - клумбы то и дело рыхлят. Они там мягкие, словно перины, - цветы и спят все дни напролет!

 Тут Алисе все стало ясно.

 А я, в свою очередь, догадался, почему при таких черноземах, у нас такие урожаи. А ну, давайте вольем еще несколько миллиардов в сельское хозяйство.

Вторая история. Как известно, морская рыба лосось, заходит для нереста в чистые северные реки. И по пути к нерестилищу, много рыбы гибнет. Как на Камчатке, так и на Аляске. Как поступают с рыбой на Камчатке, все знают, а вот рачительные американцы, для того, чтобы ни одна рыбина не пропала, ловят ее, выдаивают и оплодотворяют икру, сохраняя, таким образом, поголовье ценной рыбы. Что же случилось по прошествии некоторого времени? У лосося полностью атрофировалась функция метания икры. Теперь он заходит в реку и ждет, когда его подоят. Представляете, сотни миллионов лет в природе работал механизм воспроизводства живых существ, но всего через несколько десятилетий такой вот чрезмерной заботы, он оказался полностью разрушен.

А теперь подумаем, разве не по тем же принципам строится современная педагогика, медицина, психология? Человек разучился выживать и решать вопросы самостоятельно, в любом деле теперь ему нужна нянька. А как мы воспитываем детей? Снабжаем их готовыми ответами на все вопросы и готовыми рецептами от всех проблем. Благо, человечество накопило их целые библиотеки. Не мудрено, что, став взрослыми, они умеют не  думать, а находить информацию. А зачем думать?  «Google рулит», - говорят современные недоросли. Решение всех своих проблем мы легко сбросили на государство. Одним словом, чем больше государство о нас заботится, тем больше мы требуем от него, и тем меньше – от себя. В результате, падает энергетика, развиваются болезни, страдает психика, уменьшается рождаемость, теряются функции живого организма. В развитых капиталистических странах, эти процессы выражены еще более ярко: мужчины становятся женоподобными, женщины, -  мужеподобными, гомосексуализм, - обычное явление. Только за счет эмигрантов и держатся.

И НАПОСЛЕДОК.

Еще одна история. Проходя по саду, человек увидел, как из куколки рождается бабочка. Уже треснул кокон, уже появилась из него голова и туловище, но никак не выходили крылья. Бабочка старалась; она мучительно тужилась, вертела головой и сучила ножками, но кокон все не раскрывался. Человек сжалился над страдалицей и аккуратно, острым лезвием подрезал кокон. Бабочка вывалилась, с трудом поднялась на тоненькие ножки, но ее роскошные крылья беспомощно свисали вниз и все никак не превращались в прекрасные паруса. Бабочка куда-то поковыляла, качаясь от слабости; крылья вяло волоклись за ней следом, голова болталась. Через 10 минут она умерла. Чтобы понять, что случилось, человеку пришлось достать энциклопедию и узнать о том, что не все так просто. Только при определенных усилиях, рвется кокон, только при определенном внутреннем давлении, происходит разрыв специальных мембран и жидкость впрыскивается в сосуды крыльев, распрямляя их, только при накоплении достаточного уровня внутренней энергии, бывшая гусеница получает право на жизнь в виде прекрасной бабочки. Для этого ей необходимо много есть, долго спать и  очень сильно напрягаться. Пустоты природа не терпит. Не так ли и мы, - подумал человек, - любим вкусно есть и сладко спать, но избегаем страданий и тяжких трудов? А мним себя… . Что же с нами будет?

Вот и я задумываюсь: возлагая на кого-то ответственность, исповедуя пассивное инвестирование под чужим контролем, не превращаюсь ли я в еще одного сказочного героя, - Вовку из тридевятого царства, мечтающего «только и делать, что ничего не делать»?

А вы думаете?

Архив: 03.09.2009.

КОНФЛИКТОВАТЬ ПРАВИЛЬНО.

 

После известных кризисных явлений, даже самые страстные поклонники банковских депозитов убедились в том,  что банки не являются нашими друзьями. Самое большее, - партнерами, причем, вынужденными партнерами. Почему вынужденными? Потому что и хотелось бы от них убежать, да некуда.

Давайте честно ответим, в первую очередь, себе: банки нас обманули? Безусловно, обманули. Причем, обманули абсолютно все; - в разной степени, но все. А теперь признаемся в следующем: разве это явилось для нас неожиданностью, разве при ясной памяти и трезвом рассудке, мы могли ожидать, что при пожаре, банки в первую очередь бросятся спасать клиентов, а не себя? Все мы в глубине души знали, но, как обычно, надеялись на родной «АВОСЬ». Теперь иллюзии окончательно развеялись, но легче от этого не стало. Большинству из нас просто деваться некуда, и банкиры это прекрасно понимают. Потому мы не слышим их извинений и не видим поворота «к себе передом, а к лесу задом». Кажется, конфликт – налицо; и к этому явлению мы еще вернемся. А теперь, - еще о вкладчиках.

Действительно, ясных и понятных вариантов не то, чтобы преумножения, но даже и сохранения своих кровных, у населения нет. Недвижимость упала и продолжает падать; фондовый рынок, несмотря на хороший рост, для «пересічного українця» остается «землей неисследованной»; золото (спасибо тем же банкам) продается в Украине с такой маржой (разницей цен покупки и продажи), что смотреть на него не хочется; о негосударственных пенсионных фондах, по-прежнему, мало кто знает; страховщики сами еле концы с концами сводят. Все, остается только бизнес, который - не для всех, и который без банковских кредитов развиваться не может. Ну, и, конечно же, – любимое украинское, еще с прошлого века, «убежище для денег», - валюта.

Валюта, - это плохо, валюта, - это неправильно, валюта, - это удар по собственной экономике. А что остается делать, если даже Нацбанк, самый главный хранитель гривны, вместо того, чтобы бережно нести ее курс, приподнимая над встречными препятствиями, то и дело роняет его в ямы и лужи, которые сам же и роет?

Действительно, как же быть с валютой? Возможные действия будем тестировать теорией управления конфликтами, о которых я вам сейчас расскажу.

КОНФЛИКТ.

Развитие, не только одна из важнейших человеческих потребностей; похоже, что это – цель и способ существования человечества, планеты Земля, и Вселенной вообще. Никто не будет спорить?

Для движения (развития)  нам требуется что? Ровная дорога? Конечно, нет; попробуйте погонять по гладкому льду. Кажется, это что-то другое; что-то из школьного курса физики: трение, сопротивление, напряжение… . Правильно, нам потребуются разность потенциалов, столкновение интересов, конфликт. Что же такое конфликт?

 Из них состоит вся наша жизнь; даже простое течение времени – это конфликт нового со старым. Отсутствие конфликта – это прекращение развития, остановка и смерть. Хотя, нет, что это я говорю; смерть – тоже конфликт. Одним словом, без конфликтов – никуда. А раз это так, то надо учиться конфликтовать, нужна наука конфликтология. Основные тезисы такой науки могут составить короткий список.

1.    Конфликт – источник развития.

2.    Конфликтов не надо избегать.

3.    Конфликты не надо гасить.

4.    Конфликты надо создавать.

5.    Конфликтами надо управлять.

6.    Конфликты надо использовать.

Разобраться с текущими делами, - как-то проще. С них и начнем. В обыденной жизни, конфликт – это любые формы общения, взаимодействия с другими людьми. Два человека имеют разные тела, разные мысли, разные души; исходя из чего, их интересы не могут совпадать на 100%. Степенью такого несовпадения определяется сила и размер конфликта.

Итак, общаясь с кем-либо, мы находим несовпадение некоторых интересов. Вполне естественно, мы начинаем защищать свои. У нас есть несколько моделей поведения в этой ситуации.

1.                         Повести себя агрессивно, силой заставить человека подчиниться нашему интересу. Как вариант, столь же агрессивно, не подчиниться чужому интересу и, например, убежать или вступить в неравный бой. В этом случае мы возмущаемся, злимся, раздражаемся. Всплеск негативных эмоций заставляет нас действовать.

2.                         Сдаться, уступить чужому интересу. В этом случае мы обижаемся, злимся, унываем, впадаем в депрессию. Негативные эмоции накапливаются внутри, не приводя к действиям.

3.                         Уклониться от конфликта, а, значит, от общения с этим человеком. В этом случае мы не злимся, не обижаемся и ничего не делаем. Это напоминает игру в прятки.

4.                         Попытаться найти компромисс. В этом случае мы не злимся, не обижаемся, но предпринимаем шаги по изменению ситуации. Это – разумный, дипломатический подход.

5.                         Видя, что ситуацию изменить невозможно, менять себя. В этом случае мы, не испытывая негатива, уходим в себя, пробуем пересмотреть свои интересы и снизить их важность.

Конфликт присутствует в любом из этих вариантов; если не с противником или с обстоятельствами, то с собой. Что выбрать? То, что приведет, нет, не  просто к разрешению конфликта, а к развитию.

ВАЛЮТНЫЙ КОНФЛИКТ.

Вернемся к гривне и валюте. В чем  в данном случае, заключается конфликт? В том, что гривна ведет себя непредсказуемо? В том, что она обесценивается? Или – в том, что нужен способ ее преумножения? Нет, - в том, что ваша душа неспокойна, в том, что счастья она не получает и радости от жизни не чувствует. Что ж, рассмотрим наши варианты применительно к валюте.

1-й вариант. Стать спекулянтом. Черным уличным или белым банковским, это уж вам решать. Тут мы получаем возможность не только сохранить покупательную способность своих денег, но еще и заработать. Не говорю, что это легко; просто, - как вариант. Или убежать, то есть, уехать из Украины, навсегда забыв гривну, как страшный сон.

2-й вариант. Продолжать переживать и метаться, проклиная всех на свете.

3-й вариант.  Признаться, что эти игры – не для вас, отстраниться от них и делать вид, что никакой валюты и вовсе не существует.

4-й вариант.  Составить корзину валют и следовать ей. Советов на этот счет в прессе достаточно: 40-30-30, 30-20-50, 60-20-20, и так далее. На чем эти советы основываются, я не знаю; возможно, на личном опыте их авторов.

5-й вариант.  Направить усилия на рост доходов в гривне.

Реальное развитие дает лишь пятый вариант. Однозначно, - для того, кто будет ему следовать, а если таких окажется много, - то и для страны в целом. Почему? Разберем это,  взяв в руки калькулятор.

Во-первых; нет смысла следить за курсом доллара. Ведь все товары и услуги мы покупаем в гривне, поэтому предпочтительнее следить за их удорожанием, то есть, инфляций. Валютная составляющая в разных товарах, - разная, а где-то ее может не быть вообще. Даже, если у нас есть долларовый кредит или мы собираемся в ближайшее время ехать за границу, легче следить за одним балансом, чем за двумя-тремя.

Во-вторых, если за месяц доллар подорожал на 3%, а мы зарабатываем в месяц 5 000 гривен, то для  компенсации этого удорожания, нам достаточно лишь дополнительно заработать (сэкономить) 150 гривен в месяц или 5 гривен в день. Сумеем? Думаю, да. Можно ли этот процесс назвать развитием? Безусловно.

В-третьих, маржа, то есть, разница между ценами продажи и покупки доллара, обычно равна 5%. Если речь идет о сбережениях, то разницу в доходностях гривневого и долларового депозитов, можно смело принять за 1%.  Итого, при хранении в течение месяца, имеем +6% в пользу гривны и всего лишь +3% в пользу доллара.

В-четвертых, наши нервы, при отказе от долларовой лихорадки, будут целее, а душа спокойнее.

Теперь снова вернемся к банкам, и решим, как себя с ними вести.

БАНКОВСКИЙ КОНФЛИКТ.

В чем он? Наверное, - в том, что банкам мы не верим, но обойтись без них не можем. И хочется, и колется, как говорится. Первый случай, - это банк не отдает наш депозит.

1-й вариант. Подавать в суд, жаловаться в Нацбанк, привлекать внимание СМИ, приковывать себя наручниками к двери и т. п.

2-й вариант. Переживать, бояться, плакать, просить.

3-й вариант. Выбросить дурные мысли из головы и ждать компенсации из ФГВФЛ.

4-й вариант. Найти заемщика и обменяться с ним обязательствами. Найти подходы к сотрудникам и забрать свой депозит с некоторой потерей.

5-й вариант. Мысленно, если не навсегда, то надолго, попрощаться с деньгами и пересмотреть свое отношение к банкам и вложениям денег вообще.

Где же тут прогресс? Он будет лишь в том случае, если в банки мы больше не вернемся. Но не вернемся мы не только из принципа или из-за страха, а потому что найдет другие способы сохранения и преумножения своих средств. Тогда банки вынуждены будут пересмотреть свое отношение к вкладчикам и сделать свою деятельность более прозрачной. Или им придется искать другие источники денег.

Во втором случае, мы не можем отдать банку кредит.

1-й вариант. Усилить охрану и оборону своей квартиры, дверь никому не открывать. Заручиться поддержкой антиколлекторов. Спешно распродать имущество и скрыться в соседней стране.

2-й вариант. Жить в постоянном страхе, из дома не выходить.

3-й вариант. Положиться на судьбу: «Бог не выдаст, свинья не съест», а голова пускай болит у банка.

4-й вариант. Договаривать с банком о реструктуризации долга, снижении кредитной ставки и т.п.

5-й вариант. Больше зарабатывать, искать новые источники дохода. Пересмотреть свое отношение к кредитам.

И снова, к прогрессу, развитию, приведет лишь пятый вариант.

Вот это и есть, не переживание конфликтов, а управление ими.

А где же, спросите, гармония, к которой, якобы, все стремятся? Да, нет никакой гармонии, - миф это. Короткий миг между прошлым и будущим. И никому этот миг не нужен, если – по-честному.

                                      Под ним струя светлей лазури,

                                      Над ним луч солнца золотой…

                                      А он, мятежный, просит бури,

                                      Как будто в бурях есть покой!

                                                                               М. Ю. Лермонтов, «Парус»

Вот это – правда.

Архив: 27.09.2009.