Создание своей пенсии: зарубежный ПФ.

Весь цикл:

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Любые накопительные системы в Украине, хотя и выглядят неплохо, доверия не вызывают, а именно, - по причине высокой инфляции и частой девальвации гривны. Мои уверения в существовании целого ряда коменсационных инструментов, которыми успешно пользуются СКЖ и НПФ, пока не помогают. Гораздо больше доверия к иностранным валютам, но накапливать их остается лишь в стеклянной банке, где  речь о приумножении даже не ведется.

Народная мечта о зарубежных СКЖ и НПФ, где, как водится, среди кисельных берегов, текут молочные реки, живет и поныне.

 «Заграница нам поможет»: https://www.youtube.com/watch?v=nagt3tme0H4, традиционно подоспела вовремя. Я немного посмеиваюсь, но в целом, пишу серьезно.  К нашему предыдущему списку пенсионных инструментов, добавляется еще один (а насколько он хорош, решайте сами):

1.    Личные или семейные пенсионные накопления с помощью банков, страховых компаний жизни (СКЖ), негосударственных и зарубежных пенсионных фондов (ЗПФ).

2.    Арендная недвижимость или пожизненное обеспечение  в  обмен на жилье.

3.    Инструменты фондового рынка Украины или зарубежные биржи товаров, ценных бумаг, валют, а также новомодные криптовалюты.

4.    Личные сетевые структуры в многоуровневом бизнесе МЛМ.

5.    Собственное или семейное предпринимательство, основанное на своих знаниях, навыках и талантах.

Эта компания называет себя институциальным инвестором, которых в мире немало. Это значит, что она не просит наши деньги в обмен за бумажные обещания, как банк или СКЖ, не управляет общим капиталом, составленным из наших взносов, как НПФ; наши деньги остаются на своих счетах, да еще и прирастают, а  компания имеет возможность (по договору) ими пользоваться. То есть, она не гоняет по инвестициям деньги из общего фонда, как это делают украинские пенсионные, инвестиционные (паевые, корпоративные) фонды, а рассчитывается за свои покупки (ценные бумаги, недвижимость, биржевые товары) своими правами на наши счета, а полученные после продажи активов, аккумулируются доходы на своем счетах для распределения между нами и собой, конечно: нам 80%, а себе 20%. Это, кстати, - их интерес, их вечная машина денежных потоков. Потому им и не выгодно красть первоначальные деньги, - нет смысла резать несущую золотые яйца курицу.

О подобном счете, как несбыточной тогда мечте, мы говорили еще лет 10 назад, во время первого нашего всеукраинского кризиса. Я рассказывал, что тогда меня выручили текущие депозитные банковские счета, которые не подпадали под запрет НБУ. Чем же отличается новый инвестиционный счет?

- по условиям той или оной программы, первоначальный взнос начинается от 1, 3, 5 и более тысяч долларов или евро;

- пополнение возможно в любое время и на любую сумму;

- снять можно в любое время и любую сумму, но более выгодно воспользоваться льготным кредитом под залог оставленной суммы;

- состояние счета доступно постоянно;

- карта обналичивается в любом банкомате в любой стране;

- годовая доходность около 25%;

- компания гарантирует сохранение взносов, и это записано в договоре (видимо из средста уставного фонда в $50 млн.);

- поскольку компания зарегистрирована в безналоговой оффшорной зоне (на основе британского права и парламентской системы), поэтому налогов на наши доходы нет;

- вся финансовая информация конфиденциональная и никому не сообщается, практически это легализует любые серые и черные деньги.

 Пенсионная программа не единственная: есть и инвестиционная, и жилищная, и автомобильная, и страховая, и детская, от обилия и выгод, от которых голова просто идет кругом, но смысл у всех общий, а подробности о них мы узнаем, когда  решимся.

Попробую ответить на вопросы, возникающие у меня самого.

1.    Похоже ли это на финансовую пирамиду?

Похоже, но слишком все сложно устроено, - пирамида должна быть проще, примитивнее, для этого нет смысла вкладывать в инфраструктуру так много финансов. Я думаю, что тут использованы новейшие финансовые технологии, - деньги зарабатываются сложным путем, но много. А основных прзнаков пирамиальности пока не вижу.

2.    Какие тут риски?

Инвестиции всегда рискованны, но в большой игре это оправданно.  Компания применяет широкую диверсификацию, где в каждый инструмент или сделку вкладывается не более 1-2% всех капиталов, - это разумно, а пирамидостроителей такое ни к чему.

3.    Откуда такие невероятные доходы?

Я думаю, что подобные инвестиции не часты, но вполне бывают, - миллионеры все-таки не семечками торгуют. Если даже нам известны в быту торговые операции со стопроцентной накруткой, то, что мы можем знать о финансовом мире огромных цифр?

4.    Могут ли нас обмануть?

Могут, конечно, но чем мы можем противодействовать? Только здравомыслием, - например, так:

1.    О чем я писал в прошлом материале: https://pensioneriya.blogspot.com/search/label/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%20%D1%96%D0%B4%D0%B5%D0%B9, если мы слишком зависимы от денег (большинство из нас таковы), то придумываем себе нематериальную высокую цель или просто не ввязываемся в эту игру.

2.    Если свободных денег у нас достаточно много, что малой их частью можно рискнуть, а точнее, пожертвовать миру, Создателю, природе, человечеству, а затем немедленно и навсегда о жертве забыть, - это когда-нибудь будет тем или иным образом вознаграждено. Но, – накаких кредитов и залогов!

3.    Чтобы сберечь даже небольшие деньги, стоит объединить риск с консерватизмом. Грубо говоря,  1 единица - в риск, а 10+ единиц - в банк, НПФ, под подушку, в крайнем случае. Положиться на Божью волю, а консервативная стратегия всегда сработает (она и Богу угодна).

4.    Если даже этих единиц нет, то их надо зарабатывать дополнительно к своим обычным заработков и доходов. Как это сделать, вскоре расскажу.

Весь цикл:

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Украинские НПФ и/или зарубежные (международные) ПФ?

Я давний сторонник отечественных НПФ, - при всех прочих условиях, они, по крайней мере, работают по украинскому Закону и на украинскую экономику, а не чужие.

При этом же мне понятны чувства читателей, одни из которые не верят в гривну и вынужденно стремятся связать свое будущее с иностранными валютами, а с другие (возможно, те же самые) не верят в свои силы и в Украину, отделяя себя таким образом, от Украины, ее властей и остальных соотечественников.

О подобных вопросах и ответах на них, мы немало говорили в предыдущих материалах на блоге «Пенсионный капитал»: https://pensioneriya.blogspot.com/

   А свой блог, кстати, я вскоре собираюсь переименовать в «Семейный капитал», имея в виду, что пенсия – это лишь скромный ограниченный (хотя и вкусный) кусочек большого семейного пирога (семейного достояния), который в свою очередь, входит в огромное достояние страны и ее народа.

 В частности, на вопрос о вхождения или приглашения в Украину иностранных пенсионных фондов, я ответил, что до нашего вступления в ЕС, зарубежные НПФ вряд ли напрямую войдут, потому что вывод денег из Украины не выгоден Правительству, а иностранные финансовые компании поостерегутся рисковать своей репутацией: https://pensioneriya.blogspot.com/2017/10/160.html.

Видимо, я ошибся (хоть и частично), - такая смелая молодая финансовая компания таки нашлась, но сработала умнее и хитрее. Хитрость тоже не нова: в Украине не создается дочерняя компания, а лишь находится украинский брокер, который - всего лишь посредник, финансовый агент. Об этом – в другой раз, а линейка инвестиционных продуктов порадует и молодых, и старых: есть и накопительное страхование детей, и лизинг автомобилей, и жилищная программа и собственно, пенсионный фонд. Последний рассчитан на современную бабушку, которая держит в тайной заначке неприкосновенные 5 000 «гробовых» долларов или евро. С такого первого взноса начинается пожизненная ежемесячная пенсия в 150 долларов и приличное наследство детям. Да, работают только доллар и евро (но не в эквивалене, как у СКЖ), а порог входа начинается с 1 000 у.е., но и ежегодный доход выше всех похвал: около 25%, но в последние годы, - реально +28%, но и риски, как водится, велики.

Лично для себя, я самым большим  искушением считаю невообразимые проценты в валюте: опасность прилепиться, зацепиться за такое счастье, для меня так велика, которую моя карма (цепочка причин и следствий) не позволяет. Подобное у меня уже было и закончилось печально, а другие, для кого деньги не цель, а лишь средство для чего-то более высокого, духовного, человеческого, могут решать сами, чего стоят их прекрасные мечты и планы.

На всякий случай, я предупредил. Но цена моего посредничества для тех, кто не трус и в себе уверен, также будет велика. В крайнем случае, я отправлю эти деньги на благодарность или другие способы чистки кармы.

Возможности приходят ко всем, но не ежедневно, поэтому над ними я еще подумаю. Была когда-то у меня в блоге (если найдете) идея скомпоновать высокодоходную и высокорисковую инвестицию с несколькими, консервативными. Например, это может быть этакий симбиоз (сожительство)  моих пяти украинских НПФ и одного зарубежного пенсионного проекта. В наших НПФ я уверен; они в любом случае вытянут на приличный уровень мою пенсию, даже без иностранного ПФ (и даже с учетом риска его провала). Но если он таки «выстрелит» (что тоже возможно), то мой пенсионный капитал способен удвоиться-утроиться и порадовать не одного меня.

Не навязываю, но предлагаю уважаемым читателям, если не использовать, то хотя бы рассмотреть такую или подобную комбинацию в своей инвестиционной стратегии (варианты, если они появятся, обсудим).

Поскольку, большинство указанных финансовых продуктов  предполагают, как первоначальный, так и ежемесячные (добровольные) взносы, то и мне, и всем желающим, придется изыскивать не только стартовый капитал, но и дополнительные текущие доходы. Скорее всего, придется пересмотреть семейные активы: некоторые продать, а другие купить.

Так делать на этот раз я не стану, потому что нашел (скорее, она нашла меня) очень хорошую сетевую компания, участие в которой потенциально даст мне дополнительный денежный поток для возможных взносов в новые инвестиционные инструменты. О ней – позже.

А как же быть с моей любовью к украинским НПФ? Ничего не изменилось, - я вместе с другими будущими пенсионерами продолжаю поднимать украинскую экономику, и по мере своих сил, расширяю наши ряды.  Присоединяйтесь к нам со своими друзьями и вы. На вопросы буду отвечать. Удобнее всего, ставить их на Минфине: https://minfin.com.ua/questions/npf/.   

Питання 189. Возможно ли без хлопот кататься в кругосветке в 50 лет?

Нет мне далеко до пенсионного возраста, но год назад я думал что буду на яхте кататься в кругосветках в 50. И сама концепция НПФ мне очень нравится как и налоговые льготы с этим связанные.

По примеру иностранных пенсионеров, проводить свое время в кругосветках – это привлекательная цель и для украинцев. К сожалению, наши НПФ такой цели не имеют; - их задача обеспечение приличного пенсионного достатка на уровне 70-80% от зарплаты, но редко выше. Лишь в отдельных случаях, с помощью НПФ можно достичь настоящего багатства, но для этого придерся изощряться всей семье, а начинать им надо с момента рождения (если не раньше) будущого пенсионера. Идея, в целом, незамысловатая: на пенсионный капитал новорожденного младенца, начинают работать все трудоспособные члены семьи, а потом и он сам.  Но пенсионные взносы при этом должны бать значительными.

О кругосветке я тоже подумываю, но для этого использую не НПФ, а другой инвестиционный инструмент. Это – клуб «in Cruises»: https://uainvestor.incruises.com/, где наши инвестиции в течение года умножаються до 100%. К сожалению, они не могут бать слишком большими, есть жесткие ограничения для нових участников. Тем не менее, он позволяет путешествовать практически ежегодно по множеству стран и городав мира. Подробее я расскажу об этом инструменте в отдельной статье из серии «Создание своей пенси:»: http://pensioneriya.blogspot.com/2018/05/blog-post_9.html.  На Минфине тоже напишу, если появится разумный вопрос: https://minfin.com.ua/questions/npf/.  Пока скажу, что участие для новичков бесплатное: https://uainvestor.incruises.com/.

Мне нравится, что этот клуб очень похож на украинское потребительское сообщество и даже чем-то на известный вам «Прометей»: http://pensioneriya.blogspot.com/2017/11/blog-post.html,  - но, пожалуй, лучше. Кстати, теперь я ищу клуб разговорного английского (разъезжать без этого придется затрудительно).

Питання 187. Пенсия - это не возраст пенсионера, а его стаж официальной работы.

 

В связи с реформой выясняется, что я не получу пенсию, так как нет нужного стажа. И пугает сама формулировка, что я не буду получать пенсию, а только социальную помощь. В контракте приватфонда написано, что я могу начать выплаты за десять лет до государственной пенсии. Вопрос. А если приватфонд сошлётся на отсутствие у меня статуса пенсионера и откажет в выплатах? Или государство ещё поднимет пенсионный возраст до 90 лет скажем, а это реально, учитывая рост продолжительности жизни через 20-30 лет. Меня и всех вкладчиков без статуса пенсионера кинут получается?

Все правильно вы поняли о сути пенсионной реформы. Это не должно вас пугать, потому что НПФ по-прежнему, в ваших руках. Никто из них, включая не самый лучший Приватфонд, не смогут вам отказать, потому что таков закон. Другое дело в том, какой возраст вы считаете адекватным. Лично я, определяю свой срок пенсии не ранее 70 лет, а до того времени мой пенсионный капитал еще больше вырастет. Думаю, что вы способны на то же самое, но Приватфонд, все-таки лучше на вашем месте поменять, хотя бы на некоторое время.

Если же в Украине пенсионный возраст вырастет до 90 лет, то я приму это, как свидетельство роста продолжительности жизни, и даже порадуюсь: никто, даже государство, не способны кинуть меня (и не осчастливить) больше, чем я сам.

Питання 185. Что у НПФ со средней доходностью, не считая налоговой скидки?

Сергей, сходу не нашёл подобную информацию: что у НПФ со средней доходностью, не считая налоговой скидки?
Потому что, учитывая данные по инфляции, за последние 10 лет цены выросли примерно в 3.7 раза, если брать предполагаемый период вклада 30 лет, то такими темпами цены должны вырасти примерно в 50 раз, это практически уничтожит ценность денег на вкладе, даже учитывая большое увеличение суммы (взял 10% годовых).
Не выгоднее ли будет просто держать валюту на депозитах в надёжных банках? 

Здравствуйте, Дмитрий.

Я тоже не обладаю полной информацией, поэтому ваш вопрос буду рассматривать философски, то есть, логично, а факты найдем позже.

Во-первых, почему, собственно, вы отказались учитывать налоговую скидку (то есть, реальные деньги)? Ведь ВРУ и КМУ потому ее предложили и именно в таком объеме (18% от пенсионный взносов), что понимая определенную уязвимость пенсионных накоплений перед угрозами инфляции и возможной девальвации гривны,  постарались компенсировать их. Получилось ли у них задуманное? Сегодня мы пожинаем эти плоды, и в целом, я ими доволен. Хотя, некоторые НПФ и без них обыгрывают инфляцию: http://acpo.com.ua/index.php?option=com_content&view=article&id=1024&Itemid=346

Другим же, налоговая скидка помогла: http://acpo.com.ua/index.php?option=com_content&view=article&id=165&Itemid=19

Кроме того, есть и другие аргументы в пользу НПФ. Среди них есть и объективные, и субъективные (зачастую зависящие от наших разумных действий). Некоторые из них я уже описывал: https://pensioneriya.blogspot.com/2017/01/112.html, но не поленюсь повторить вскоре и еще раз (возможно, специально для вас).

Не выгоднее ли будет просто держать валюту на депозитах в надёжных банках? Пусть скажут те, кто так делают и сравнивают, но лично я, так не считаю, ибо подозреваю, что банковская доходность валютных депозитов вскоре упадут до нуля, а после и до отрицательных величин, как зарубежом.

Дмитрий, видя ваши (и не только ваши) опасения сделать в серьезном вопросе (создания личной пенсии) ошибочный выбор, я хочу предложить: используйте несколько инвестиционных инструментов одновременно. Это называется диверсификацией. Хотите валютный депозит, страхование, недвижимость, золото, криптовалюты, - изучите их и смело, но осторожно используйте, - делать всегда лучше, чем не делать.

 В целях достижения достойной пенсии, я тоже использую несколько инструментов, но по нескольким позициях, НПФ считаю лучшим в Украине (и не только для себя), и готов бесплатно помогать в этом деле всем, и не только соотечественникам. Считаю, что хорошо для НПФ, то хорошо и для экономики, Украины, большинству украинцев. Обращайтесь и вы.

Питання 184. Яка мені вигода переходити з депозиту в банку в НПФ.

Зіткнувся з інформацією про НПФ. Коротко для чайника зможете пояснити? — Яка мені вигода переходити з депозиту в банку в НПФ, якщо гарантований процент по депозиту складає від 14до 16 процентів чистими на руки? І друге питання — від банківського шахрайства я захищений державою до 200 тис грн (виплату тепер проводять на протязі 30-45 днів з моменту обяви неплатоспроможності)… А чим я буду захищений, вкладаючи в НПФ?? 

Якщо, Костю, ви зможете зрозуміти, то і я зможу пояснити. Дійсно, НПФ краще від банківського депозиту:

1. Банківські відсоткі оподатковуються ПДФО+ВЗ (18+1.5% миттєво).
2. Компанія з управління активами (КУА) заробляє для НПФ прибутковість не менше, ніж банки, і це збільшує особисті пенсійні накопичення кожного учасника НПФ. Це теж доходи, і теж опододковуються, але не зразу, а лише під час отримання пенсійних воплат, а до того, вони працюють на учасника досить довго (10-20-30 і більше років). Крім того, ставка податку буде менше, - 60% від діючої загальної ставки (60% від 19,5 %. – це 11,7%), а для певні категорії учасників НПФ звільняються від податку взагалі (наприклад, для інвалідів 1 групи, після віку 70 років, для сімей померлого учасника).
3. Держава повертає вкладнкам НПФ 18% від пенсійних внесків, що вони робили на протязі минулого року. Тобто, 15%+18%=33%, котрим банківські депозити програють.
4. Заснований мною клуб «Прометей» теж повертає 1-5% від всіх пенсійних внесків на протязі одного року (але це стосується не всіх, а лише 5-ти НПФ).
5. Для виплати вкладникам депозитного відсотка, банкі використають лише кредити, а КУА задля тієї ж мети. використовують багато інвестиційних інструментів (по суті, - всі фінансові ринки. Крім боргових інструментів, використовуються банківські метали, нерухомість, цінні папери (акції, облігації), ті ж самі депозити.
6. Якщо до кінця бути відвертим, то нам варто використовувати і НПФ, і депозити, і страхування, і інші способи. Наприклад, я використовую їх кілька і нещодавна я почав публікувати на блозі «Пенсійний капітал» серію матеріалів про кожних з таких способів окремо:

-       «Создание своей пенсии: Банк»: http://pensioneriya.blogspot.com/2018/05/blog-post_13.html

-      «Создание своей пенсии: НПФ: http://pensioneriya.blogspot.com/2018/05/blog-post_9.html

-      «Создание своей пенсии: СКЖ»   буде скоро.

7. Ті 200 000 гривень – це не захист, а звичайне шахрайство, бо - це наші податки. Я не впевнений, що громадяни України, включно з вами, згодні платити власні зароблені гроші за нерозумних вкладників збанкрутілих банків. Подібного механізму в НПФ, дійсно, немає. І це, я впевнений, - добре.

 

Создание своей пенсии: НПФ.

Другие материалы серии.

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Когда (в связи с разговором о пенсии из НПФ) некоторые люди уверенно мне заявляли, что до пенсии они не доживут, я тогда удивлялся, потому что думал, будто каждый человек хочет жить долго. Теперь же я готов согласиться с ними, - действительно, к долгой жизни требуется собственная воля, а у этих людей ее нет.  Если первые люди (согласно Библии), жили около 1000 лет и дел у них было невпроворот, то нынешние устают от жизни и опускают руки намного раньше.

Все догадываются, чтобы жить долго, должны сложиться целые ряды обстоятельств, которые не всегда зависят от человека, а также – немалый список личных  условий. Можно было бы и мне порассуждать, но – это тема другого вопроса; если он возникнет, обсудим и его. А пока поговорим о том, что такое пенсия: возраст, уровень дохода или состояние? Такая триада появляется при разных вопросах (время, деньги, состояние), и я чаще всего склоняюсь к состоянию. В данном случае, я тоже думаю, что пенсия – это состояние человека, когда он может уже меньше страдать, волноваться, переживать, а больше оставаться спокойным, уверенным, счастливым и наслаждаться жизнью. Если кто-то скажет, что он и сейчас спокоен и счастлив, то я спорить не стану и порадуюсь за него. Но в целом, в жизни и массе людей, все скорее наоборот и даже хуже: оснований для счастья о нас чаще всего мало, а  с возрастом – особенно. Причин, на мой взгляд, всего несколько: гомеостаз души (это характер), гомеостаз организма (это здоровье) и финансовый гомеостах (это деньги). Легко ли достичь такого состояния? Очень тяжело, но с деньгами – проще, - вот небольшой список и он не завершен:

1.    Личные или семейные пенсионные накопления с помощью банков, страховых компаний жизни (СКЖ), негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

2.    Арендная недвижимость или пожизненное обеспечение  в  обмен на жилье.

3.    Инструменты фондового рынка Украины или зарубежные биржи товаров, ценных бумаг, валют, а также новомодные криптовалюты.

4.    Личные сетевые структуры в многоуровневом бизнесе МЛМ.

5.    Собственное или семейное предпринимательство, основанное на своих знаниях, навыках и талантах.

Можно использовать все варианты и даже больше, для чего их надо обсудить или спросить у тех, кто их использует. Если таковые не найдутся, - расскажу сам, но позже.  Вопросов тоже немного:

1.    Как это работает?

2.    Откуда получаются деньги?

3.    Кому это выгодно?

Я расскажу о НПФ (негосударственный пенсионный фонд), а о других пусть расскажут другие или же я сам, если не будут возражений.

1.    Как это работает?

Каждый из нам открывает пенсионный счет в НПФ и может пополнять его  самостоятельно, и/или попросить родственников, и/или предложить работодателю (ему это тоже выгодно).

НПФ – это не бизнес, цель его учредителей - наши пенсии (хорошие люди и организации бывают и сегодня).

НПФ на рынке нанимает три компании: КУА (компания по управлению активами), АПФ (администратор пенсионного фонда – по сути, тот же бухгалтер), ХА (хранитель активов, - это банк), каждая исполняет свою роль.

Купленные активы вырастают в цене и увеличивают каждый пенсионный счет.

Пенсионер в удобный момент, закрывает свой пенсионный счет и получает все накопленное единоразово или ежемесячно в течение 10 и более лет (при этом, остальные деньги продолжают работать и расти).

2.    Откуда получаются деньги?

Покупка/продажа активов – это бизнес и определенное искусство: купить или продать надо вовремя, обыграв при этом других игроков.

Каждый актив (недвижимость, доли бизнесов, долги, депозиты) – это тоже бизнес. И вообще, надо сказать, что деньги зарабатывают только бизнесы, они есть всегда рядом с деньгами. Таким образом, наши деньги (пенсионные взносы) участвуя в разных бизнесах, зарабатывают свою часть дохода.

4.    Кому это выгодно?

Участникам НПФ, чьи пенсионные счета увеличиваются, а вслед за ними, и пенсии.

Вкладчикам НПФ (мы сами, наши родные, наши работодатели), которые делают пенсионные взносы. Они законно снижают свои налоги.

Государству выгодно, чтобы мы не выпрашивали у него государственную пенсию, а создавали собственную пенсию с помощью НПФ.

Экономике выгодно развиваться на наших деньгах, не привлекая дорогие иностранные инвестиции и кредиты.

КУА, АПФ, ХА выгодно постоянно получать небольшую долю от всех активов НПФ на протяжении многих лет. Поэтому им выгодно, чтобы было больше участников, взносов и доходов.

КУА, добыв хорошую доходность, повышает свои имидж и авторитет для привлечения новых инвесторов в свои другие проекты и приглашения от новых корпоративных клиентов (НПФ, СКЖ).

АПФ, успешно ведя исключительный по закону вид деятельности, привлекает для администрирования новые НПФ и новых для них вкладчиков и  рост взносов.

ХА, кроме постоянного дохода, улучшает свои позиции на рынке банков и НПФ.

Финансовым рынкам выгодно расти, развиваться, увеличивать оборот своих товаров и зарабатывать на этом.

Семьям участников НПФ выгодно малыми взносами в НПФ, обеспечивать рост финансового состояния всей семьи.

Продавцам товаров и услуг выгодно получить новых состоятельных покупателей (пенсионеров и их семьи).

Пенсионным агентам, с которыми делятся своим вознаграждением обслуживающие НПФ компании.

Другие материалы серии.

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Питання 182. Чи варто робити внески до НПФ за рахунок відсотків з депозитного вкладу?

 Доброго дня, Сергію!

Рік тому я почав співпрацю з ВПФ «ОТП Пенсія». Схема роботи була вибрана наступна — поповнення коштів на індивідуальному пенсійному рахунку (ІПР) відбувається за рахунок нарахованих відсотків з депозитних вкладів. Крім того в кінці року я окремо поповнив ІПР на 3 тис. грн.

Зараз хочу спробувати використати своє право на податкову знижку.

Виникло декілька питань:

1. Якщо можливо дайте посилання на покрокове заповнення декларації з поясненнями для «чайників».

2. Чи є якісь тонкощі щодо заповнення декларації, якщо для поповнення ІПР використовуються відсотки з депозиту?

3. Як вплине на можливість використання податкової знижки поповнення на суму 3 тис. грн.

Заздалегідь вдячний.

Доброго дня, Андрію.

Ваша схема цікава, але не нова. Не здивуюсь, коли її запропонували 

банківські робітники, - відповідно, вона вигідна саме банку. На 

майбутнє, у всіх подібних випадках, варто звертати увагу, чи виявляэ 

продавець зацікавленість у ваших статках. Таке буває не часто, - 

частіше продавець дбає за себе і працює на свого роботодавця. Коли 

виходити з власних інтересів, то нам треба порівняти 

прибутковість різних інвестиційних інструментів, не забуваючи про надійність і диверсифікацію. З останнім, у вашому випадку все чудово, а з прибутками – більш сумно. Клопоту було б менше, коли б ви зразу відправили всю суму до НПФ, не вдаючись до посередництва банківського депозитного вкладу. Не постраждала би тоді і надійність. Якби ви зразу внесли в НПФ 26880 гривень, то вони почали б працювати вже за два тижня

Якщо ви бажаєте отримати максимальну податкову знижку на пенсійні 

внески, то розмір ваших внесків за рік повинен бути менше вашої 

офіційної нарахованої заробітної плати за цей рік та не більше, ніж 

26880 грн. (1600*1,4*12) (при оформленні знижки за 2017 рік, при 

оформленні за 2018 буде 29640)

Якщо ваша офіційна нарахована заробітна плата за 2017 рік склала 

38400 (3200*12), а розмір внесків до НПФ за 2017 рік склав 26880 грн.,

 то ви маєте право на знижку в розмірі 4838,40 грн. (26880*18%=4838,4)

«Покрокове заповнення декларації» мені обіцяє невдовзі АПФ, тоді напишу про це і я.

№ 6. Чи врятує нас пенсійна реформа?

Питання – скоріш риторичне, ніж дискусійне; після деяких пояснень, кожний дасть собі власну відповідь.

Новий закон ще не проголосовано  ВРУ, але дещо вже більш-менш відомо. На протязі певного терміну, треба буде подати заяву до ПФУ з зазначенням вибраного НПФ. Хто вибір не зробить, того примусово відправлять до одного з НПФ, обраних державою. Кожному відкриюсь особистий пенсійний рахунок, куди роботодавець почне відправляти 2-7% (з наших же зарплат): спочатку 2%, наступного року – 2+1%, і так збільшувати внесок щорічно, – аж до 7%. Внески будуть накопитися і зростати за рахунок інвестиційної діяльності компаніі з управління активами (КУА), котра у кожного НПФ своя.

У порівнянні з внесками до ПФУ, другий обов’язковий накопичувальний рівень (а йдеться саме за нього), якісно інший. По-перше, внески накопичуються і зростають, а не «прямо з колес» розподіляються між дійсними пенсіонерами.

По-друге, пенсійні рахунки персоніфіковані, особисті,  і належать їх власникам, а після смерті, - нащадкам, тобто, родині.

Не втішує лише одне: друга пенсія навряд чи  досягне значного розміру, бо 2-7% внесків від зарплати – це в 7-10 разів менше, ніж 22% в ПФУ. Сподіватись лишається лише на велику зарплату та довгилітню працю і прибутковість НПФ. В цій триаді, найголовніше трудовий стаж, друге місто посіє розмір зарплати, останнім залишиться прибутковість НПФ, на який ми звично найбільше  покладаємось. А іншого нам і не лишається, бо зарплата – воля роботодавця, а стаж роботи – теж воля, але Божа. Вплинути на прибутковість НПФ, можливо тільки влучним його вибіром, тож це варто зробити завчасно. Порада з цього приводу очевидна: треба відкрити кілька пенсійних рахунків в різних НПФ і порівняти їх ще у 2018 році

Мої власні відсумки не стільки невтішні, скільки нахидаючи.  Нова пенсійна реформа ясно показують нам шлях до пенсійного добробуту: разом з введеною державою другого обов’язкового накопичувального пенсійного рівня, важливо брати у власні руки третій добровільний накопичувальний рівень. Це конче важливо нам не так у сенсі майбутньої особистої пенсії, як у парадигмі  надбання родини, а саме, - її фінансової сторони. На мій погляд, створити сімейні капітали спроможні тільки НПФ, а інші інвестиційні інструменти у тому чи іншому параметру програють, а подробиці згодом будуть в окремому матеріалі.

Не вся, но правда о пенсионной реформе.

Наше отношение к любым правительственным реформам, за последние четверть века существенных изменений не претерпело: мы привычно ругаем любые реформы и реформаторов, смеемся над ними и даже злобствуем в ожидании очередного провала. Некоторые оппозиционные политики говорят, что в результате любой реформы, что-то должно добавляться в наших (их, то есть) карманах. Этот взгляд представляется мне слишком упрощенным и однобоким. Я думаю, что любые перемены (особенно, в головах) лучше заскорузлой косности, тухлой болотной слизи и даже просто застоявшейся воды. А вот направление перемен, диктуется отнюдь не правительством, а общим настроением народных масс, за которым стоит их, не лучшего пошиба, мировоззрение.

Поскольку, другого народа у нас все равно нет, то я готов снисходительно терпеть очередные затеи очередных реформаторов, выискивая в них редкие перлы, которые вознаградят нас и за терпение, и за временные страдания с неудобствами. На то, собственно, и созданы наши семейные советы и клуб «Прометей», участники которого всегда готовы трезво и здраво рассмотреть сложившуюся ситуацию в той же пенсионной системе Украины, которую мы долго ждали и по мере своих сил, приближали.

Итак, пенсионная революция, кажется, грянула и объявлена на 1 января 2019 года. Нет, - это не столько революция, сколько следствие первого закона диалектики о переходе количественных изменений в качественный скачек.

Наконец-то даже правительству стало понятно, что первый солидарный обязательный уровень пенсионной системы Украины окончательно устарел, поэтому вскоре будет введен второй накопительный обязательный уровень.

Детали еще не проголосованы, но в целом основное понятно: работодатели заберут из зарплаты своих работников 2-7% и отправят их на их же личные счета  в выбранный ими НПФ, а кто не выберет самостоятельно, это сделает за него государство. Пенсионные взносы теперь не будут немедленно раздаваться существующим пенсионерам, а инвестироваться и приумноживаться, и за этим процессом участникам НПФ возможно наблюдать на сайтах администраторов фондов (АПФ).

Вторая пенсия мало кого устроит и окажется далекой от идеальной, - в особенности из-за низких размеров взносов (2-7% в НПФ против 22% в ПФУ).

Настоящей альтернативой первым двум уровням пенсионной системы, окажется только третий добровольный уровень, который за 13 лет уже зарекомендовал себя очень хорошо. Кто не ждут милости от непоротливого государства, уже лет десять создают свои настоящие личные пенсии в одном или нескольких НПФ (лично у меня и моей семьи их по пять).

Хотя в известном «Интернационале» речь идет не о личной пенсии, но поется все равно душевно и справедливо:

Никто не даст нам избавленья:

Ни Бог, ни царь и ни герой —

Добьёмся мы освобожденья

Своею собственной рукой.

Да-с, только своими руками (а точнее, силами семьи) возможно обеспечить семейное достояние для всех его родственников. Дело это не простое, но я готов объяснить помочь и каждому индивидуально или сразу всей семье, как это делается, притом, -  бесплатно. Для этого достаточно лишь обратиться. Уверен, что даже и такая малость не каждому по плечу (хотя бы из-за лени, боязни, недоверия, страха, болезни головы). Впрочем, - это их, а не моя проблема.

Ради  справедливости, добавлю еще одну, но большую ложку меда в эту безразмерную бочку дегтя: лежебокам остается слабая надежда на муниципальную пенсию, о которой (по крайней мере, в Днепре) похлопочу опять же я сам, - и снова бесплатно. Но об этом проекте я расскажу позже.

Питання 181. Куда деваються НПФ, в частности, что случилось с ОНПФ «Сопричастность»?

 Куда делся ОНПФ «Сопричастность»? Сайты лежат, какой то существенной информации об изменении собственников я не нашёл. Подскажите, куда обратиться?

Здравтвуйте, Сергей и все читатели. Я далеко не всезнаючий и на статус бюро услуг не претендую. Ответа на ваш вопрос я не знаю, но помыслить его не сложно. Очевидно, учредители «Сопричастноси» ожидали от правительства не такой реформы, вот и сошли с дистанции. Промежуточные результаты были неплохие, но это не имеет никакого значения к финалу, - вот еще один урок для любителей выбирать свой НПФ на основании его текущей доходности: нам всегда стоит согласовывать свои цели со стратегиеями выбранных НПФ. Тут важно выбрать момент выхода на пенсию и ее вид. Вовремя также надо воспользоваться правом перевода денег из одного НПФ в другой.

За всю историю существования НПФ (с 2004-2005 годов), ни один из них бесследно не пропал, не потерялись и учасники со своими пенсионными накоплениями. НПФ не имеет права объявить себя банкротом, но ликвидироваться по решению учредителей может. В таких случаях (а консолидация на рынке НПФ продолжается), ликвидации происходит в форме слияния с другим НПФ. Возможно, вскоре мы узнаем, что участники «Сопричастности» перейдут в другой, если не успели сделатьэто раньше. Не поздно сделать это и после слияния, а кто выиграл, покажет время.

Если в понедельник узнаю подробности, то добавлю несколько слов. А вообще, у нас есть организация, которая стремится стать самоуправляющей, она и должна все знать. Это – НАПФА: www.napfa.com.ua.