Чем НПФ отличается от банка? Отличие пятое.

1.    Банковский депозит – это передача своих денег банку в собственность в обмен на обязательство банка вернуть их через указанный срок с указанными процентами. Пенсионный счет в НПФ – это передача ему права управлять  деньгами участника без перехода права собственности.

2.    Депозитный договор заключается на определенный срок и под определенный процент. Пенсионный контракт не имеет ни срока, ни указания процента дохода.

3.    Депозитный договор в любой момент можно расторгнуть и вернуть свой вклад (хоть и с урезанными процентами), а расторгнуть пенсионный контракт можно лишь в конкретно указанных в законе случаях.

4.    По доходам от банковского депозита нет ни налогов, ни налоговых льгот. С доходами от НПФ дело обстоит сложнее.

5.    Банк может обанкротиться, после чего депозитные вклады будут потеряны, а НПФ банкротом быть не может.

Банкротство – это объявление о невозможности выполнения своих обязательств. В том числе тех, которые банк давал своим вкладчикам. Закон это разрешает и освобождает банк от ответственности. Возникшие при этом проблемы вкладчиков, якобы, решает фонд гарантирования вкладов (ФГВФЛ), однако существует много возможностей уклонения от их решения. Можно не сомневаться, что в критических ситуациях, они будут использованы. Собственно, это уже происходило и происходит прямо сейчас.

Допустить, даже теоретически, возможность банкротства НПФ нельзя, поэтому Закон это запрещает, а структура НПФ выстроена таким образом, что никаких обязательств у них нет и быть не может. Сам НПФ не владеет никакими материальными или финансовыми ресурсами, собственниками пенсионных активов остаются участники НПФ, компании, нанятые для работы с ними, прав на них не имеют.

Таким образом, у банковского вкладчика всегда есть риск потерять все деньги, потерять их частично, получить их позже.

У участника НПФ – другие риски. Из-за некачественного управления или рыночной ситуации, его пенсионные активы могут частично обесцениваться. Как временно, так и навсегда. А отсутствие возможности банкротства, лишь защищает НПФ от некоторых видов мошенничества, которое не исключено в банках.