Что мы знаем об инвестировании.

Благородный муж проявляет осторожность по отношению к тому, чего не знает, говорил Конфуций, — поэтому новое дело он начинает с исправления имен и выстраивания понятий. Если имена даны неправильно, возникают путаница, беспорядок и дела не могут осуществляться.

Что делаем, приступая к инвестированию, мы? Имена и понятия нас не интересуют, они, как нам кажется, давно известны: инвестирование – это вложение денег с целью получения прибыли. Мы задаемся вопросами, где взять деньги и куда их вложить. Какой вопрос, такой ответ, — на нас тут же сваливается множество соответствующих предложений: деньги надо попросить или взять в кредит и вложить их в себя (обучение), страхование жизни, валютный рынок или очередную интернет-пирамиду, стыдливо скрывающуюся за именем «инвестиционный проект».

А дальше начинается предрекаемая Конфуцием путаница, сопровождаемая потерями времени, денег и здравого смысла со стороны новоявленных инвесторов, но выгодная авторам и агентам означенных проектов. Поскольку в мутной воде ловится самая лучшая рыбка.

И только со временем, при наличии хороших книг или учителей, наши понятия приобретают некоторую стройность, далеко, впрочем, не законченную. А что делать, Конфуция нам в школе не задавали.

Не претендуя на решающую истину, в данном материале (скорее в цикле подобных материалов) я постараюсь коротко обозначить свое понимание этого слова, а на самом деле, — многомерного образа и широкого понятия.

Самое первое, что хотелось бы сделать – это отделить инвестирование от спекуляции, а спекуляцию от торговли.

Инвестирование – это финансирование актива, приносящего регулярный доход.

Торговля – это покупка актива с целью получения разовой прибыли при его последующей продаже по более высокой цене.

Спекуляция – это искусственное поднятие цен на определенный класс активов с целью получения необоснованного роста своего достатка.

Пример инвестиции – банковский депозит с периодической выплатой процентов или покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду.

Пример торговли – покупка и продажа акций, недвижимости, золота.

Пример спекуляции в сфере недвижимости, описан  в статье «Спекуляция».  На фондовом рынке это делается еще проще.

Стратегически, пусть небольшой, но регулярный и постоянный доход (денежный поток) лучше разового получения даже крупной прибыли.  В пользу этого утверждения можно привести много финансовых аргументов, но ради экономии места я ограничусь одним физическим. Лучше, потому что больше соответствует образу, укладу и самому принципу, нашего существования, основанному на повторяемости энергетических циклов. Образно, но точно об этом сказано в книге Экклисиаста: «Что было, то и будет, и что делалось, то и будет делаться, и нет ничего нового под солнцем. Бывает нечто, о чем говорят: «смотри, вот это новое», но это уже было уже в веках, бывших прежде нас» (Эккл.1: 9-10). Грубо говоря, мы не можем выспаться на полгода вперед или наесться на неделю. Потому, крупные, но редкие поступления денег ставят нас в тупик и приводят к неэффективному их использованию. Об этом, кстати, свидетельствуют многочисленные сломанные судьбы людей, выигравших крупные суммы в лотереях.

Но тактически, нами руководит жадность, стремящаяся получить все и сразу. Отсюда наша склонность к торговле и участию в организуемых профессионалами спекуляциях, отсюда наша финансовая неразборчивость и чрезмерная доверчивость к мошенникам.

Обуздание доморощенного тактика (инстинктов) и перевод его под начало внутреннего стратега (души) – одна из глобальных задач нашего развития, которая решается, в том числе, и на полях финансовых сражений.

Вернемся к вопросам. С первым все ясно: деньги для инвестирования надо суметь заработать и сохранить. Это не очевидная, но необходимая предпосылка. Ресурсы, взятые в долг или полученные «на халяву», могут лишь дополнить добытое собственным трудом.

Второй вопрос интереснее. Произвести прибыль или создать денежный поток способен только бизнес, все остальные институты являются посредниками и могут лишь перераспределять заработанное не ими. Соответственно, и инвестировать мы можем только в бизнес, а не в какие-то мифические «инвестиционные проекты», которые являются лишь красивой попоной на спине рабочей бизнес-лошадки. Правда и то, что совсем не редко, лошадка оказывается бутафорской, карусельной, призванной за привлекательной формой скрывать негодное содержание – одну из многочисленных разновидностей мошеннических схем. Подробнее, об инвестировании в бизнес можно прочесть в материале «Зачем нам надо инвестировать?», а примеры бизнесов перечислены в статье «Куда бы мы не инвестировали — это бизнес».

Итак, приступая к инвестированию, мы должны понимать, как устроен, работает и приносит доход тот бизнес, в который мы вкладываем свои деньги. Если этого нет, нас с вероятностью, близкой к 100% обманут. Обманут не со зла, а бесхитростно и автоматически, — по привычке. Это похоже на грабли, которые лежат и никого не трогают, но как только мы не туда наступим,  тупо сделают свое дело.

Нас обманут даже тогда, когда мы все понимаем, но в управлении бизнесом не участвуем и влиять на него не можем. В этом случае, у нас  остается право «проголосовать ногами», но реализовать его нужно загодя, распознав сокрытие важной информации на самых ранних этапах – до вложения денег.

Мошенникам все это известно. Поэтому, свои пирамиды они маскируют (иногда довольно изобретательно) под реальный  бизнес. Будучи новичком, разоблачить грамотно составленную мистификацию, невозможно. Выводы: быстрее прекращать быть новичком, а до тех пор сторониться всего неизвестного, непонятного, сомнительного.

Чтобы приобрести опыт и утратить статус новичка, полезно быть ближе к выбранному бизнесу – например, получить в нем работу, завести друзей, стать партнером.

И здесь возникает законный вопрос: а как же быть с такими распространенными понятиями, как инвестирование в собственное развитие или обучение детей? Какой тут бизнес, какая прибавочная стоимость, какой гешефт?

Все верно, в правильно поставленном вопросе уже есть половина ответа: по большому счету, инвестирование глобальнее самого крупного бизнеса, а процесс его финансирования – это всего лишь частный случай более широкого процесса управления. «Инвестировать – это управлять», так называлась моя статья от 8.08.13. За подробностями отправляю к ней, а здесь – коротко ее суть.

Я насчитал восемь жизненных ресурсов, нуждающихся в нашем повседневном контроле и управлении.

• Врожденное и заработанное здоровье.
• Полученные от рождения ум, таланты и способности.
• Приобретенные в процессе обучения знания, умения, навыки.
• Финансовые активы и капиталы.
• Материальные ресурсы.
• Связи, знакомства, круг общения.
• Характер, воля – дух.
• Чувства, эмоции – душа.

Если мы не инвестируем в них свои время, энергию, мысли, внимание, это делает кто-то другой. Кто управляет, тот и владеет. Да, очень часто бывает, что мы не вполне владеем даже собой.

Ну, хорошо, пусть инвестирование будет называться управлением. Что это нам дает? Во-первых, это позволяет нам использовать общие законы, принципы, методы управления, которые давно известны. До сих пор мы пользовались лишь частными законами инвестирования, выведенными из формулы «Инвестировать – это вкладывать деньги», но теперь наш опыт неимоверно расширяется. Во-вторых, теперь мы можем связать управление финансами с управлением другими, не менее важными жизненными ресурсами, теперь наше управление станет комплексным и, как следствие, — более эффективным.

О законах управления мы можем продолжить в следующий раз, а завершить данный материал я хочу мыслью, что и управление – это еще не все. Управление – всего лишь функция, которая при отсутствии цели, теряет всякий смысл, а бессмысленная деятельность по управлению-инвестированию, при всем уважении к древнегреческому гражданину Сизифу, порадовать нас никак не может.

Поэтому, вслед за пониманием сути инвестирования, мы должны определиться с его целями, которые тоже не появляются просто так на ровном месте. У них два источника: собственное мировоззрение и окружающие люди. Первые – свои, вторые – чужие. От того, какие из них будут приняты к исполнению, зависит, если не все, то многое. Продолжим об этом в следующий раз.

Источник: Путь инвестора

P.S.       А вы согласны с автором? Каковы ваши мысли по этому поводу?  

P.P.S.    Если материал понравился, поделитесь ссылкой в соц. сетях. 

P.P.P.S. Другие материалы этой рубрики, читайте здесь.