Почему мы боимся вкладывать деньги надолго?
Есть несколько причин, и одна из них, - инфляция. Рост цен тревожит и пугает.
Во что превратятся наши сбережения через 10-20 лет, как изменится их
покупательная способность? Давайте разбираться.
«Не
так страшен черт, как его малюют», не так страшна и инфляция, как о ней говорят.
Инфляция, это – рост цен, который неотделим от роста экономики. Если растет
экономика, то растут и цены, а если растут цены, то растет и зарплата.
РАСХОДЫ
И ДОХОДЫ.
Госкомстат
обнародовал окончательные данные по расходам и доходам населения Украины в
2001-2007 годах. За это время доходы увеличились вчетверо, во столько же раз
возросла и зарплата. А сбережения украинцев подскочили почти в 10 раз.
Некоторые цифры ( в млн. грн.) вы видите в таблице.
|
Годы
|
2001
|
2002
|
2003
|
2004
|
2005
|
2006
|
2007
|
|
Доходы
|
157996
|
185073
|
215672
|
274241
|
381404
|
472061
|
614984
|
|
Зарплата
|
67389
|
78950
|
94608
|
117227
|
160621
|
205120
|
270605
|
|
Соцпомощь
|
56814
|
67286
|
79028
|
104849
|
151307
|
183900
|
230266
|
|
Покупки
|
139984
|
153589
|
180730
|
221713
|
306769
|
385681
|
510023
|
|
Налоги
|
11034
|
14092
|
17763
|
19030
|
25461
|
33803
|
49037
|
|
Сбережения
|
6273
|
10184
|
21592
|
20475
|
53297
|
54880
|
93265
|
|
Кредиты
|
-440
|
-2103
|
6236
|
6256
|
19355
|
45766
|
77056
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Как
видите, жалобы, как на инфляцию, так и на отсутствие у наших людей денег, не
слишком основательны.
КАЛЬКУЛЯТОР.
Если
тупо, невзирая на рост цен, и соответственно доходов, откладывать по 100 гривен
в месяц под 15% годовых (что соответствует банковскому депозиту), в течение 20
лет, то мы накопим 152 000 гривен. Годовая инфляция в 10%, превратит их в
41 000 гривен. Безусловно, это – неприятно. Но 41 000, это тоже
немало, учитывая тот факт, что через 20 лет возможности зарабатывать на прежнем
уровне, может уже и не быть, а на лишние 100 гривен в месяц мы и сегодня не
сильно разживемся. Тем более, что сумма
в 41 000 – не предел; можно поискать способы ее увеличения. Например,
найдя депозит под 20% годовых, даже с учетом все той же инфляции, мы накопим
уже 77 000 гривен. А вот если свой взнос ежегодно увеличивать на те же
10%, то эта несложная процедура оставит наши деньги на прежнем уровне в
152 000 гривен (при 15% годовых) или – 316 000 гривен (при 20%
годовых).
Вывод
– следующий: надо инвестировать не твердую цифру (100 гривен), а процент от своего
дохода. При зарплате в 1000 гривен, это может быть 10%, то есть, те же 100
гривен, а при росте зарплаты до 1 200 гривен, - уже 120 гривен, которые
опять же равны 10% от дохода. Как только зарплата вырастает до 1 300
гривен, начинаем откладывать 130 гривен, и так далее.
Другие
выводы:
- инвестируя, мы накапливаем хоть что-то; не
инвестируя, мы не накапливаем ничего;
- надо искать более доходные инвестиции,
которые в любом случае превысят потери от инфляции.
Сегодня
банки дают до 20%, кредитные союзы – до 25%. Это с трудом перекрывает инфляцию,
но зато, позволяет накапливать. Фондовому рынку инфляция не страшна; в цене
акций она учитывается автоматически. Поэтому, покупая сертификаты
инвестиционных фондов и становясь участниками Негосударственных пенсионных
фондов (НПФ), мы в значительной мере создаем себе антиинфляционную защиту.
Помогает пережить рост цен и налоговый кредит, - возврат подоходного налога с
накоплений в НПФ и страховых компаниях, оплаты за учебу и ипотечные кредиты.
Кредиты, это – отдельная история. Потребительские, - крайне не выгодны;
ипотечные и автомобильные – да. Только надо следить, чтобы ставка была
фиксированная, срок кредитования большой, а первоначальный взнос маленький. И
не торопиться с досрочным погашением. Тогда все инфляционные риски берет на
себя банк.
Еще
раз: откладывать и инвестировать надо; увеличивать инвестиции по мере роста цен
и доходов, надо; хорошие кредиты использовать надо, искать и изучать инвестиции
тоже надо.
Где
искать и как изучать, - не вопрос; о клубе инвесторов «Синергия» и «Центре
финансового здоровья», я рассказывал уже неоднократно.
Мы
уже работаем в новом офисе, семинары и заседания клуба уже идут, осталось только
оторваться от стула и прийти на Гагарина 177-26. Вот – примерный план на
следующую неделю, который (с вариациями) будет повторяться и дальше.
Публиковать я его больше не буду (жалко газетной площади), но если хотите знать
подробности, то ищите их на форуме invest-club.com.ua или звоните по телефону 374-59-66. А лучше всего, чаще
заходите в клуб или сообщите нам свой электронный адрес и получайте регулярную
рассылку новостей на свой почтовый ящик.
План работы клуба
инвесторов «Синергия» на неделю с 14 по 20 июня 2008 г .
14.06
Суббота
10.00
– 18.00 – Базовый семинар «Школа денег»
11.00
– 13.00 – Открытое заседание клуба:
- знакомство участников заседания;
-
новости рынка недвижимости;
- обзор свежего номера
журнала «Деньги ua»;
- новинки финансовой литературы;
- доверительное управление на фондовом
рынке.
13.00
– 17.00 – Игра «Финансовый гений»
15.06
Воскресенье
10.00
– 18.00 – Продолжение базового семинара «Школа денег»
11.00
– 13.00 – Открытое заседание клуба:
- знакомство участников заседания;
- обзор фондового рынка за неделю;
- обзор июньского номера журнала «Личный счет»;
- книги по психологии богатства;
- роль разума и интуиции в принятии финансовых
решений.
13.00
– 17.00 – Игра «Финансовый гений»
16
Июня. Понедельник
11.00
– 12.00 - Бесплатный семинар «Инвестируй
и богатей»
12.30
- 14.30 - Фильм «Секрет» 1-я часть
13.00
– 14.00 - Бесплатный семинар «Инвестируй
и богатей»
14.30
– 18.30 - Игра «Финансовый гений»
18.30
- 20.30 - Кинозал:
«Деньги: пирамида долгов»
17
июня. Вторник
10.00
– 15.00 - Игра «Финансовый гений»
11.00
– 12.00 - Бесплатный семинар
«Инвестируй и богатей»
15.00
– 18.00 - Семинар «Пять стратегий
пенсионного благополучия»
16.00
– 17.00 - Бесплатный семинар «Инвестируй
и богатей»
18.30
– 20.30 - Заседание секции «Психология
денег». Тема: «Надо ли
любить деньги»?
18
июня. Среда
10.00
– 14.00 - Игра «Финансовый гений»
11.00
– 12.00 - Бесплатный семинар
«Инвестируй и богатей»
12.30
– 14.30 - Фильм «Секрет» 2-я часть
17.00
– 18.00 - Бесплатный семинар
«Инвестируй и богатей»
18.30
– 20.30 - Открытое заседание клуба:
- знакомство участников заседания;
- обзор рынка банковских металлов;
- финансовая литература для начинающих;
- 14 гарантированных способов остаться без
квартиры;
- вопросы к Председателю правления Кредитного
союза «Петровского».
19
июня. Четверг
10.00
– 14.00 - Игра «Финансовый гений»
11.00
– 12.00 - Бесплатный семинар
«Инвестируй и богатей»
15.00
– 18.00 - Семинар « Как получать доход
на фондовом рынке»
15.00
- 19.00 - Игра «Финансовый гений»
16.00
– 17.00 - Бесплатный семинар
«Инвестируй и богатей»
18.30
– 20.30 - «Финансист» и «Горожанин»:
обзор и обсуждение.
20
июня. Пятница
10.00
– 14.00 - Игра «Финансовый гений»
11.00
– 12.00 - Бесплатный семинар
«Инвестируй и богатей»
14.00
- 16.00 - Фильм «Кроличья нора»
16.00
– 17.00 - Бесплатный семинар
«Инвестируй и богатей»
18.30
– 20.30 - Круглый стол: разговоры обо
всем.
ИНДЕКСАЦИЯ.
Кстати,
если вам приходилось сталкиваться с лайфовыми страховыми компаниями (по
страхованию жизни), то они очень активно пропагандируют и применяют механизм
защиты от инфляции, называемый ими индексацией
страховой премии. Привожу для примера выдержку из полученного мной недавно
письма, от одной из страховых компаний.
…Предлагаем вам заплатить
очередную индексированную страховую премию в размере 2210 грн.
Цель
индексации – защита страховой суммы и накоплений Клиента от негативного
воздействия инфляции в соответствии с «Положением об индексации». Ставка
индексации определяется ежегодно 31 октября и
основывается на индексе инфляции, официально установленном
Государственным комитетом статистики Украины.
Также
напоминаем вам, что вы можете отказаться от проведения индексации и заплатить
неиндексированную страховую премию в размере последней оплаченной вами премии
(1981 грн.)
Видите,
добавлено 11,6%. Так я сохраняю покупательную способность своих денег. Компанию
не называю, так как все они работают примерно по одной схеме, нет смысла
кого-то рекламировать специально. Кстати, расположенные поблизости от
«Финансиста» рекламные сообщения, – не мои, как кое-кто из вас подумал; это –
отдельно оплаченная реклама. Ее появление говорит о росте нашей с «Горожанином»
популярности, что приятно, но не более. Если же я захочу лично кого-то
похвалить, то сделаю это прямо в своем материале и расскажу в клубе. То же
самое можете сделать и вы.
Архив:
12.06.2008.
Комментариев нет:
Отправить комментарий