ФУТБОЛ, КАК ЗЕРКАЛО СОВРЕМЕННОЙ УКРАИНЫ.

Если тебе нечему служить, ты будешь служить тому, что должно было служить тебе.  (М. Веллер)

Наша футбольная сборная в который раз проиграла и снова не поедет на очередной Чемпионат. Обидно, конечно. Но еще более, – странно: как можно раз за разом упускать такие возможности? Прозрение наступает неожиданно: а как может хоть что-то процветать в государстве, которое само не процветает?

ФУТБОЛИСТ И МУРАВЕЙ.

Вот ученые-энтомологи проводят опыт. В аквариум с песком сажают простого муравья. Согласно своему инстинкту, тот начинает копать. Через некоторое время в песке образуется ямка, а рядом холмик. Пока все ясно. Теперь в тот же аквариум помещают сразу двух муравьев. Нетрудно догадаться, что они тоже начнут копать, причем их ямка и их холмик окажутся вдвое больше. Не тут то было: не вдвое, а втрое. В чем же дело? А дело в том, что два муравья образуют систему, а система, - это уже качественно новое образование, возможности которого выше, чем суммарные возможности его составляющих. Теперь понятно, что 1+1 далеко не всегда  =2? Подобных случаев в природе – не счесть. Что уж тогда говорить о «венце ее творения», человеке, то есть? Команда из одиннадцати футболистов, – один из примеров эффективной человеческой системы. Почему же одна система уступает другой? Индивидуально, каждый футболист не хуже, чем у соперника, а система дает сбой. Потому что с человеками, все тоже не так просто. Если низших животных в систему объединяет инстинкт, то человеку нужна идея. Идея отвечает на вопрос: «А ради чего, собственно»? При ближайшем рассмотрении, оказывается, что в своем большинстве, человеческие идеи – личностные, направленные на собственное благополучие. И ответ на тот самый вопрос, они дают до боли простой: «Чтоб было хорошо».

Кстати, обучение инвестированию в «Центре Финансового Здоровья» мы начинаем именно с выявления собственных идей (ценностей). Я убежден, что без осознания своих ценностей (или потребностей), просто невозможно двигаться не только в финансовой, но и в любой другой сфере деятельности. Нет, какое-то брожение будет в любом случае, но ведь и топтание на месте, это тоже – как бы движение. Характерно, что довольно часто, выявленные ценности оказываются сюрпризом для самого их обладателя. То есть, вот живет человек, а ради чего не знает и не задумывается; - по инерции, как все. И хорошо, когда это «как все», изгоняется из жизни как можно раньше.

Дальше – сложнее. Есть личностные ценности, которые эгоистичны и находятся в подчиненном положении по отношению к жизни; а есть цели надличностные, ради которых человек может пожертвовать всем на свете, включая собственную жизнь. Носитель надличностных ценностей, это в нашем понятии, - Человек, с большой буквы. Почему? Потому что именно надличностная ценность может создавать наиболее эффективную систему, в которой человек многократно повышает свои возможности, в том числе, - и по удовлетворению собственных потребностей высшего порядка. Вот так: или копошись в собственном мирке, качай свою мышцу и куй свое железо; или распахни руки и раскрой створки своей раковины навстречу большому миру и большой системе.

Таким образом, сравнивая две системы, две футбольные команды, надо посмотреть, а какие ценности выступили в данном случае системообразующими факторами; личностные или надличностные?  Квартира, машина, зарплата, - хорошие идеи и мощные мотивирующие стимулы. Но, - лишь для отдельных футболистов, ибо они личностные. А вот команде нужны идеи другого порядка: групповые, профессиональные, национальные, государственные, творческие. Создать творческую атмосферу в команде, хорошему тренеру по силам; внушить профессиональную гордость может Федерация Футбола, создать групповую исключительность, - собственники команд и их болельщики. А вот национальная то идея будет помощнее, но ни тренеру, ни всей околофутбольной инфраструктуре, в отрыве от общества, ее не потянуть.

В футболе, как в зеркале, отражаются все проблемы нынешней Украины, которая уже 25 лет ищет эту самую объединяющую идею; ищет во многом, лишь на словах, потому что большая часть политической и бизнесовой верхушки страны, увлечены ценностями сугубо личностными. Естественно, подобным же образом ведут себя и широкие народные массы. Голос тех, кого можно было бы именовать честью и совестью нации, не очень слышен и не очень хочет быть услышан.

Как у Евтушенко:

«Граждане не хочут его слушать.

Гражданам бы выпить и откушать

и сплясать, а прочее - мура!

Впрочем, нет,- еще поспать им важно.

Что он им заладил неотвязно:

"Граждане, послушайте меня...»?

Выходит, что с точки зрения науки, мы ведем себя неэффективно: копаемся в личных песочницах, объявляя себе их королями, строим личные песчаные замки, ищем личное счастье и остаемся, по большому счету, глубоко несчастными. По малому счету мы находим удовлетворение в семье, работе, личном быту, чувствуя при этом, что смысл жизни ускользает от нас и теряется в однообразных буднях. Может быть, как раз от этого так расплодились нынче различные  псевдорелигиозные секты и учения. Ведь человеку свойственно искать смысл жизни, как высшую надличностную ценность, осознавать жизнь, как часть чего-то очень большого, хорошего и необходимого, -  часть Бога в идеале.

ФИНАНСЫ.

Теперь, - о финансах. Понятно, раз нет общей национальной идеи, то надличностных финансовых идей тоже нет. А ведь как с ними было бы хорошо. Например, идея о национальной валюте, не позволила бы возникнуть, усугубившему финансовый кризис, долларовому ажиотажу. А то и вовсе никакого кризиса не было бы. Но подобная ценность в нашей стране, к сожалению, никем не культивируется. А идея о поддержке национального производителя, не позволила бы безмерно раздуть импорт, угробив тем самым, собственные предприятия. Но кто возьмется за продвижение этой идеи, если наверху полно импортеров, да еще при том и контрабандистов.

В этих условиях побеждает лозунг «каждый выживает в одиночку», несмотря на то, что практически он тут же превращается в «каждый погибает в одиночку».

ПОЛИТИКА.

Откуда берутся великие надличностные идеи, кто их провозглашает? По-видимому, для этого надо быть лидером и авторитетом, способным одним словом качнуть миллионы. Вот именно, - качнуть; надличностная ценность напоминает огромный маятник, вовлекающий в общий поток все окружающее.

Еще одно сравнение – электрический ток (направленное движение заряженных частиц), возникающий от разности потенциалов. Если люди – частицы, заряженные некоей идеологией, самосознанием, то разность потенциалов может создать война, катастрофа, эпидемия, другая внешняя угроза. Использовать такие вызовы, - искусство, нынешним украинским лидерам несвойственное. Бесчисленные вековые, как беды, так и победы, могли стать катализаторами запуска общенациональных надличностных идей, но пока так ими и не стали, а если и стали (крещение в 9-ом веке, голодомор в 20-ом, волонтерство в 21-ом), то, не развившись, – отвяли лишь полуидеями.

В истории Украины полно примеров и определяющей роли личности, и удивительной силы обстоятельств. Что же касается влияния на ход истории «маленького человека», то это, скорее, из области фантастических романов; максимум, кем он может стать, это - каплей, переполнившей некую чашу.

Что же этому «маленькому человеку», то есть, нам с вами делать? А вопрос то – гамлетовский:

                       Достойно ль

                       Смиряться под ударами судьбы,

                       Иль надо оказать сопротивленье

                       И в смертной схватке с целым морем бед

                       Покончить с ними?

Ответ дает наука: с ударами судьбы справится тот человек и тот народ, у которого есть сверхидея, - великая надличностная ценность.

Недостатка в идеях нет; две из них, о национальной валюте и национальном производителе, я привел чуть выше. Есть проблема в восприятии этих идей национальной элитой и народом, не готовыми переступить через свои личностные ценности; и есть проблема в обстоятельствам, которые пока недостаточно критичны.

 Значит, с одной стороны, можно подождать «пока гром не грянет» (будто бы война - еще не гром); с другой, - поискать способного провозгласить эти идеи лидера, и поддержать его на предстоящих выборах; а с третьей, - самостоятельно раскачивать свой маленький маятник, по капле наполняя ту самую чашу.

Рассмотрим этот момент подробнее.

ТРИ ПУТИ РЕШЕНИЯ  ПРОБЛЕМ.

Все три пути - революционные: низы, значит, не хотят, а верхи не могут. Мир, Вселенная стремится ко все бОльшему энергопреобразованию и ко все бОльшим эмоциям. Когда недовольство существующим порядком накапливается сверх некоторой критической массы, происходит революционное его изменение. Если это изменение не инициируют люди, оно происходит «по воле богов», то есть, в действие включаются силы природы. Природные катаклизмы, техногенные катастрофы, войны, эпидемии, - из их числа. Миру претит постоянство, потому что постоянство, это – снижение энергетики (нарастание энтропии, по-научному) и замедление развития. Всякая система (государство в том числе) эволюционным путем может только усложняться, а для перехода в качественно новое состояние необходим взрыв: мгновенное разрушение старого, на обломках которого возможно строить новое. Потом, -  снова эволюционное (до определенного предела) совершенствование и – новый взрыв. Привычный нам один из законов диалектики.

Первый путь, это – ничего не делать, дожидаясь, когда все изменится само собой, а вернее, - «по воле богов». Когда в дело вступают высшие силы, им не до сантиментов: уничтожается все, что попалось под руку; и правых и виноватых, и старые, и малые постигает одна и та же участь. Пример, - погрязшие в роскоши и беспутстве библейские города Содом и Гоморра. Спасение было даровано лишь семье праведника Лота, да и то, - с натяжкой: не совсем праведные  превратились в соляные столбы, - как бы уже по своей вине.

Второй путь связан с лидером, способным произвести кардинальные преобразования более или менее «малой кровью». Такого лидера надо или вырастить (воспитать), или в необходимый момент поддержать. Люди, которым приписывается «след в истории» всем известны; но гораздо больше никому не известных, тех, кто имел потенциал, но по разным причинам, не смог его реализовать. Тут надо держать ухо востро: нет повести печальнее на свете, чем история неудавшегося лидера. Эта ситуация весьма актуальна для нынешней Украины: впереди выборы, и от каждого из нас зависит, кто станет их победителем. Эволюция «не катит»; улучшать, совершенствовать существующую систему уже бесполезно; еще пять лет распутывать «гордиев узел» накопившихся проблем опасно, ибо можно наконец нарваться на силы природы, которые «вломят» так, что мало не покажется. Тут нужен уже не скальпель хирурга, а меч Александра Македонского. Есть такие революционеры, а не эволюционисты среди нынешних кандидатов в президенты? Смотрите сами.

Третий путь, это – изменение системы через изменения себя и своего к ней отношения. Ну, например, если нам не нравится коррупция, то надо перестать давать взятки, а если - мусор на улицах, то надо перестать его там разбрасывать. Скажете, один в поле не воин?  Почему же один? Таких людей много; нужен только толчок для их объединения. Подобный процесс в Украине идет; об этом свидетельствует увеличение количества и влияния различных общественных движений и организаций, которые берутся, в том числе, и за уборку мусора.  На каком-то этапе возможен переход их количества в качество. Возможен, но необязателен.

НАШИ НАСТРОЕНИЯ.

И тут неплохо было бы совместить третий путь со вторым. Сегодня мы смотрим на потенциальных лидеров с надеждой на «хорошего царя»; дескать, вот придет он или она и повысит нам пенсии и зарплаты, создаст рабочие места и построит дешевое жилье. А они что? А они, через «опросы общественного мнения» мониторят наше настроение и отвечают нашим желаниям, совершенно независимо от наличия возможностей их удовлетворения. Натуральный пинг-понг получается: мы ему – «желаем то и то» (шарик направо), а он нам – «ваше желание услышано» (шарик налево); и все счастливы. Потребительство и нахлебничество сгубило в свое время Древний Рим (помните их пресловутое «хлеба и зрелищ»?); сгубит и Украину, если не остановимся.

Лидеру (на то он и лидер) совсем не обязательно иметь собственную команду; тем более, что на поверку, - это, чаще всего, команда мародеров. Лидеру надо провозгласить национальную идею, в претворение которой впряжется не одна лишь его команда, но и весь народ. Только в этом случае создастся качественно новая система и проявится эффект синергии, о котором мы говорили чуть выше. А грамотных и порядочных людей у нас достаточно; они просто не видят себя в существующей системе власти, вот и не идут туда. А в новую пойдут.

МАЛЕНЬКИЕ ПАРТИИ.

Большинство из них состоят из одного лидера, но это и к лучшему, - посредники в виде партийной структуры ничем не лучше церковной верхушки на пути прямого общения с Богом.

Безусловно, есть еще и четвертый путь: приспосабливаться к существующей системе, и о плохом не думать. Означает это, - или вливаться и становиться ее винтиком, или отстраняться и пытаться жить  автономно. Если коротко, то главный недостаток этого пути, - отсутствие счастья, как такового. А длинно поговорим позже; эта тема слишком большая.

С точки зрения обычного инстинкта самосохранения, надо выбирать третий путь: определять свою сверхзадачу (надличностную ценность), преданно служить ей в любых обстоятельствах и прекращать быть рабом своих слуг (денег, вещей, работы, бизнеса, карьеры, образования, имиджа и проч.).

Как это сделать практически, поговорим в следующий раз.

НА ДНЕ.

Я намереваюсь говорить горькую правду в этой книге «Двенадцати Правил». Поэтому я должен признать, что в мире Финансов меньше честности, чем в мире Торговли, Коммерции.  (Герберт Ньютон Кэссон)

А еще Кэссон говорит следующее: «На вершине мира финансов находятся наиспособнейшие и в высшей степени надежные люди общества. И так во всех странах. Но на дне мира финансов – полчища совершенно бессовестных прохвостов. Большинство из них не нарушают законов. Они представляют гораздо большую опасность для публики, чем все взломщики и карманники вместе взятые».

ПРЕЗЕНТАЦИЯ.

О Кэссоне и его «Двенадцати Правилах» я вспомнил после одной презентации. Да это была презентация; меня пытались привлечь к участию в очередной и вполне для меня типичным финансовым обманом. Разговор оказался довольно интересным, потому что он явственно продемонстрировал методы и аргументы, которыми пользуются современные финансовые мошенники.

Конечно, сами себя они так не называют и, боюсь, даже не понимают, что то, чем они занимаются, именно мошенничеством и является.

Не могу сказать, что подобная деятельность вызывает мой гнев; скорее, - сожаление. Сожаление о нынешнем состоянии нашего государства, которое не поощряет предприимчивость и не лелеет талант, в котором самые умные и инициативные члены общества не могут проявить свои способности иначе, как обманывая себе подобных или вкладывая свои деньги в экономики других государств.

Вчера на одном из политических шоу, Анатолий Гриценко сказал, что насколько он любит нашу страну, настолько же ненавидит наше государство. Наверное, подумав, многие из нас согласились бы с этим. Но нам некогда думать. И вот свою подсознательную ненависть к государству, мы невольно переносим на свой город, свою работу и своих соотечественников.

 Но, если это ненавистное государство не может поставить на улицах урны и дать достойную зарплату дворникам, разве это повод к загаживанию своей Родины?

И если это ненавистное государство не способно обеспечить применение нашим талантам и трудолюбию, разве это повод к работе на благо чужих стран и выживанию за счет своих, более слабых сограждан?

Да, возможно, свинские условия для нас создают другие, но, простите, свиньями мы становимся сами.

Известный с античных времен, принцип «Разделяй и властвуй» прекрасно работает и в нынешних условиях. Нас вытолкнули на арену и заставили отбирать друг у друга бутерброд, в котором уже нет ни мяса, ни молока, а скоро не будет и зерна. И хотя мы намного умнее античных рабов, нас все равно обыгрывают, заставляя бороться,  друг с другом. Финансовые пирамиды – всего лишь одно из средств этой, для кого игры, а для кого борьбы.

 ИХ АРГУМЕНТЫ.

На примере той самой презентации, я хочу показать, что все аргументы этих шулеров шиты белыми нитками и просто смешны. Почему мы им верим? Прочтите их спокойно и подумайте, разве это повод отдать свои собственные деньги зарубежному дяде?

Первый.

Это – солидная иностранная компания. Ей уже десять лет. Ее капитал составляет 3 млрд. евро. Она создана при крупном немецком банке. Ее офисы работают во многих европейских странах и даже в Швейцарии, а Швейцария, как вы, конечно, знаете, это – такая страна, которая лишь бы кого к себе не пускает.

А еще там есть Поле чудес, а также хорошие ребята Лиса Алиса и Кот Базилио. Вообще-то, солидные компании строят заводы, а не пирамиды. И еще одного мы не понимаем: там, на Западе – избыток денег; им не нужны наши жалкие инвестиции.

Второй.

У компании – отличный сайт в Интернете. Он – строгий, солидный, без лишней мишуры и наворотов. На нем все видно и все понятно; он – на четырех языках.  Правда, среди них нет русского, но это не страшно; все это можно пересказать.

Нарисовать можно что угодно; например, очаг в каморке Папы Карло. Но не факт, что за ним будет скрываться волшебная дверца.

Третий.

Раньше компания работала, как все, а потом решила применить сетевой принцип продвижения своих услуг. У  нее – замечательный маркетинговый план. Он позволяет очень быстро и очень много заработать, но при этом отстаивает социальную справедливость: на определенном уровне излишние доходы отсекаются.

Это – новинка; раньше говорили о безграничных доходах, но видимо, этому перестали верить.

Четвертый.

Компания ведет широкую благотворительную деятельность в Африке.  За это Правительство одной из стран предоставило ей доступ к богатым полезным ископаемым. Для их добычи и нужны инвестиции.

Неужели времена обмена рудников на бусы еще не прошли? Как можно этому верить?

Пятый.

После того, как мой последний высокодоходный проект стал менее доходным, я долго искал новую и интересную компанию. И вот, знакомый сетевик (большой человек), который живет в одной из стран Евросоюза, привез оттуда эту компанию. Он сам ездил в Германию и все разведал. Я здесь второй человек после него; наш бизнес только начинается, а сама компания создаст здесь свое представительство позже.

Логично стараться быть ближе к вершине пирамиды, вот только проверить это невозможно. Поскольку вечных финансовых пирамид не бывает, у каждого из ветеранов этого движения, за плечами не одна такая ступенька, что впрочем их, ничуть не смущает.

Шестой.

Уже сейчас можно участвовать в программе лизинга автомобилей, а потом будет и лизинг жилья. Через несколько лет все это можно будет выкупить по низкой цене. Сейчас надо внести 30% стоимости автомобиля. Компания сразу же запускает эти деньги в инвестиции, а под залог автомобиля берет дешевый кредит и тоже инвестирует в африканские рудники.

Напоминает «бизнес по-русски»: купить спирт, потом продать его и деньги пропить. Не лучше ли сразу инвестировать те деньги, которые будут потрачены на автомобили?

Седьмой.

У нас тут есть один то ли генерал, то ли полковник из (т-с-с!) СБУ; так говорят, что он проверял по своим каналам и сказал, что да, такой банк есть и он считается очень хорошим и надежным.

Присутствие анонимных, виртуальных «свадебных генералов» - характерная дань нашему менталитету.

Восьмой.

У компании есть мощнейшая система подготовки успешных людей. Собственно, наша миссия и заключается в создании команды победителей. Я посещал очень дорогие семинары самых знаменитых финансовых гуру, и все они говорили, что надо работать над собой и на себя, а на других пускай работают те, кто не с нами.

На самом деле гуру говорят совсем другое, но проверять некогда, да и лень; легче поверить.

Девятый.

В Украине нет никакой перспективы для выпускников ВУЗов. Все самые умные из них приходят к нам. Мы с ними уже не одну сетевую компанию раскрутили. Правда, потом они по разным причинам закрылись или испортились, но с этой будет по-другому. Потому что это то, чего я давно искал.

В Украине сложилась мощная когорта сетевиков, которые целыми кланами кочуют из одной пирамиды в другую. Организаторы «снимают сливки» и бегут дальше, а их «команды» еще некоторое время топчутся на месте, пока их снова не позовут в «самый лучший» проект.

Десятый.

Вначале надо внести совсем немного денег. Причем, 30% из них сразу кладутся на ваш счет, и на них каждый день начисляется по 0,4%. А потом, когда накопленная сумма превышает определенный порог, эти деньги переводятся в привилегированные акции компании. Эти акции особенные, они не продаются на биржах, и взять их больше негде.

Если этих будет мало, мы еще нарисуем. А поскольку до реальных денег никогда не доходит (потом акции обменяют на жилищные чеки, потом – на квадратные метры в африканских небоскребах и т. д.), то проценты могут быть и побольше.

Одиннадцатый.

Вы же знаете, что десятую часть своих доходов надо жертвовать на благотворительность, иначе денежные потоки прерываются и деньги уходят к другим? Так вот, первый взнос в нашу компанию, можно рассматривать, как благотворительный. Надо запустить ручеек, который потом превратится в реку и вернется к вам.

Река, так река. А могло быть денежное дерево на Поле чудес. Может, честнее просить милостыню?

Двенадцатый.

В Украине никто ничего не строит, и строить не собирается. Производство сворачивается. Сейчас главное – услуги. А из всех услуг, главные услуги – интеллектуальные. Это – обучение построению сетей и бизнеса, обучение успешности и богатству. Вам надо научить всего лишь четырех человек, а дальше все пойдет само собой.

В общем, кто с нами, тот и есть главный интеллектуал. А такое звание стоит дорого.

Аргументация, изложенная на бумаге, выглядит бледно в сравнении с эмоциональной и напористой речью. Поэтому надо подобные презентации сразу же переводить в тексты. Попросите оратора говорить помедленнее, так как вы намерены ни слова из его речи не упустить. И сосредоточьтесь не на эмоциональных переживаниях, а на как можно более точном воспроизведении слов выступающего. Этим вы и с него кураж собьете, и себя успокоите. А потом, спокойно перечитав свои записи, вы поймете, что все обещания – пустышка. Если хотите, можем сделать это вместе.

Архив: 19.11.2009.

ВНУТРЕННЯЯ БОРЬБА.

Вспомнить и вернуться к ней, заставили вновь появившиеся призывы вкладывать деньги в инвестиционные фонды.

Пока фондовый рынок, вместе с финансами и экономикой падал, КУА помалкивали. Наверное, информация, которой они владели, не давала повода для оптимизма. Но нам, инвесторам, - тем, кто доверил им свои деньги, было еще хуже; мы были в еще большей растерянности. Однако, инвесторами никто не занимался, потому что и заниматься было некому. В полном соответствии с классикой жанра, руководители КУА уволили своих продавцов и маркетологов, чем еще раз подтвердили, что они – «такие же, как все», «люди из толпы», поступающие в критических ситуациях вопреки всем рыночным законам.

НЕТ ПРОРОКА В СВОЕМ ОТЕЧЕСТВЕ.

Главный рыночный закон гласит: «Покупай, когда все продают; продавай, когда все покупают». А что делали они? В 2007 году, когда все покупали, мы слышали призыв «Покупай», а в 2008 году, когда все продавали, слушать было и вовсе некого.

Вот, что пишет об этом Роберт Кийосаки: «Например, в мире бизнеса, когда объем продаж вдруг уменьшается, бухгалтеры первым делом начинают думать о том, как сократить расходы. И в качестве первоочередных мер, они урезают расходы на рекламу и маркетинг. Но чем меньше рекламы, тем ниже объем продаж, и ситуация становится еще хуже». То  же самое мы имели возможность наблюдать на примере КУА.

Психологически, для частного лица подобное поведение вполне объяснимо. Вот, что мы, например, делаем, когда наши доходы снижаются? Начинаем сокращать расходы, верно? Подобными советами уже целый год заполнены все СМИ. И я в свое время грешил этим, каюсь. Но ведь это – тупик: мы смиряемся с ухудшением качества жизни, мы смиряемся с внешними обстоятельствами, мы перестаем развиваться. Надо поступать наоборот: вопреки обстоятельствам, наращивать доходы, шевелиться, искать новые возможности, браться за любую дополнительную работу, не раскисать.

Понятно, что быстро нас не переделаешь. Но у нас есть оправдание: мы – обычные люди с кучей комплексов и стереотипов. А вот финансовые компании, - другое дело; они претендуют на управление нашими деньгами, позиционируя себя высокообразованными специалистами в экономике и финансах. И вдруг, - такие «ляпы». Поневоле начинаешь задумываться о «пророках в своем отечестве». Ведь они не только нас не научили и не предупредили, они и сами попали в ту же ловушку. Что ж, - хороший урок и им, и нам. Посмотрим, кто, и какие выводы из него сделает.

СОЦИАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ.

Сегодня у меня возникают сожаления о том, что суть единицы пенсионных взносов (ЕПВ), раскрылась для меня только сейчас, а не 7-8 месяцев назад, когда ее стоимость была минимальной. Если бы я понял это раньше, то внес бы больше денег именно в те месяцы. Чтобы понять, мне пришлось написать на эту тему пару материалов. Это – потому, что я думаю, когда пишу.

 Те, кто думают, когда читают, могли прочесть эти материалы и понять то же самое. Кстати, такие люди появились. Буквально в течение несколько дней увеличился поток желающих заключить пенсионные контракты, а ведь еще месяц назад кое-кто хотел их разрывать.

Те, кто думают, когда слушают, могли придти на лекции в «Центр Финансового Здоровья», о которых я объявлял. Таких людей почти не нашлось, - так, единицы.

Те, кто думают, когда разговаривают, могли  посетить заседания Клуба инвесторов, на которых эти вопросы обсуждались. Но большинство членов Клуба придерживаются стратегии регулярных взносов, не обращая внимания на движения рынка. Это тоже нормально.

Те, кто думают, когда смотрят (а также – слушают, читают и говорят) смогут принять участие во встрече участников (и потенциальных тоже) НПФ «Социальный стандарт» с представителями управляющей компании и Администратора, которая состоится, скорее всего, 29 октября в 18.00. Место будет определено в последний момент, в зависимости от количества ваших звонков.  На днях подобная встреча состоялась в Харькове; разговор, говорят, был интересный.

УНИВЕР.

Справедливости ради, надо заметить, что на рынке есть те, кто молчал не только в 2008, но и в 2007 году, а заговорил только сейчас. В недавней заметке «Великий немой» заговорил» (http://uainvestor.ucoz.ru/blog) я со смесью удивления, иронии и уважения отмечал КУА «Универ Менеджмент» за то, что без лишнего рекламного шума она целых три года нарабатывала результат, и «вышла в люди» лишь в сентябре 2009 года с тем, чтобы объявить о начале нового длительного роста фондового рынка. Кстати, их результат оказался неплохим. Об этом – следующее заявление «Универа»:

«На сегодняшний день стоимость пая ОДПИФ «Владимир Великий» превысила докризисный максимум, составив 1 752,20 грн; доходность с начала 2009 года достигла 31,6%. Доходность ПИДИФ «Атаман» с начала 2009 года достигла 80,34%, ОДПИФ «Ярослав Мудрый – фонд акций» - 48,42%.

Благоприятная ситуация на рынке позволила нашим управляющим нарастить долю акций в портфелях фондов (ОДПИФ «Владимир Великий» - 44,9%, ОДПИФ «Ярослав Мудрый – фонд акций» - 61,2%, ПИДИФ «Атаман» - 81,7%) . Сейчас на рынке наблюдается стремительный рост акций, сильно потерявших в цене во время наиболее острой фазы кризиса. Это вызвано восстановлением – пока медленным – внешних рынков, а также улучшением экономической ситуации внутри страны, что отражают как макроэкономические данные, так и показатели отдельных компаний.

Несмотря на признаки улучшения, такие направления инвестиций как недвижимость и банковские депозиты выглядят не лучшим образом. Так происходит всегда, быстрее всех восстанавливается фондовый рынок как опережающий индикатор восстановления экономики. Потому при выборе объекта инвестирования приемлемых вариантов не так уж много. На наш взгляд, одним из самых удачных вложений средств для инвестора, который не имеет в распоряжении много свободного времени, специальных знаний и крупной суммы денег, является покупка инвестиционных сертификатов паевых фондов (номинальная стоимость одного пая – 1000 грн). Очень важным при выборе фонда является показатель доходности ПИФа. Наши фонды стабильно занимают лидирующие места в рэнкингах (рэнкинг investfunds 2007 год: ОДПИФ «Ярослав Мудрый – фонд акций» - 2 место, ОДПИФ «Владимир Великий» - 5 место. 2008 год: ОДПИФ «Ярослав Мудрый – фонд акций» - 5 место, ОДПИФ «Владимир Великий» - 2 место)».

Вот в этом месте я и испытал муки внутренней борьбы между страхом и жадностью. Победила рассудительность. Действительно, вложить часть денег в фонды под управлением вызывающего доверие и уважение управляющего можно, - подумал я, - но, во-первых, - немного, а во-вторых, - после еще более близкого с ним знакомства. Управляющего зовут Михаил Грицко, и он уже несколько раз отвечал на мои вопросы по фондам. Их можно найти на сайте. Но теперь появился повод попросить его об обширном интервью, о себе, о компании, о ее фондах и о перспективах фондового рынка на ближайшие годы. Не помешает нам и обучающий семинар, по которым мы уже успели соскучиться. Только – обучающий, а не рекламный, которых мы уже насмотрелись. Тем более, что вскорости Универ собирается предложить своим инвесторам еще и услугу Интернет-трейдинга, которому нам еще учиться и учиться. Не помешает и более тесное информационное сотрудничество с Клубом инвесторов.

ПИОГЛОБАЛ.

А семинар таки состоится; и – еще в этом месяце. Аккурат, на следующий день после встречи участников НПФ. И будет это не просто семинар, а форум инвесторов КУА «ПИОГЛОБАЛ Украина». Их в нашем городе, пожалуй, не одна сотня, и многие пришли в «Сократ» (прежнее название ПИОГЛОБАЛ) через Клуб. В этом году фонды ПИОГЛОБАЛ не могут похвастаться доходностью Универа, но они больше известны (а известность – это доверие) и в них больше денег (а объем денег – это тоже доверие). Так что в некотором роде эти две КУА – антагонисты: одной не хватает известности и денег в управлении, другой не достает результативности. Тем интереснее будет пообщаться с обеими.

 ПИОГЛОБАЛ собирает своих поклонников на инвестиционный форум в пятницу 30 октября. Всех подробностей я пока не знаю, но, судя по приготовлениям, должно быть что-то интересное. Возможно, до его начала, я еще успею пообщаться с директором КУА  Григорием Овчаренко и рассказать вам о планах его компании в Днепропетровске.

КЛУБ.

С 2007 года «Центр Финансового Здоровья» пытается склонить финансовые компании к разговору со своими инвесторами на равных. Мы приглашаем их со своими семинарами в Днепропетровск, предлагаем стать коллективными членами Клуба инвесторов, распространяем информацию об их продуктах и услугах. Кое-что получается, но не совсем так, как хотелось бы. С высоты своих киевских колоколен они хотят видеть в нас лишь агентов по продаже своих фондов. Стать агентом – не проблема; мы сами инвесторы, и нам выгодно, чтобы инвесторов становилось больше. Но нам не хочется, чтобы инвесторы покупали с завязанными глазами, и нам не хочется, чтобы они покупали «кота в мешке». Поэтому мы стремимся  установить постоянное, а не разовое сотрудничество и взаимодействие с финансовыми компаниями;  построенное на системной основе и не зависящее от настроения отдельных сотрудников. Тогда, возможно, и исчезнет внутренняя борьба инвесторов между желанием преумножить свои сбережения и опасением отдать их  в непрофессиональные или нечистоплотные руки.

Архив: 5.0.2009.

ТАЙНА ИНВЕСТИРОВАНИЯ.

 

Если люди спрашивают, что делать с деньгами, значит, эти самые деньги у них есть. (Почти что, народная примета).

За три года мой ответ не изменился: деньги надо инвестировать, то есть, вкладывать в активы, которые приносят или будут приносить доход. Это, - все отвечают, - понятно. А куда конкретно? Имена, адреса, явки?

И что тут говорить о новичках, когда даже на последнем заседании Клуба инвесторов разгорелась дискуссия на ту же тему. К единому мнению мы не пришли; и это радует. Вопреки, казалось бы, очевидному, в процессе многомесячного общения мы не становимся одинаковыми и похожими друг на друга. А как же иначе, ведь внутри мы совершенно разные?

ИНВЕСТИЦИИ.

Инвестирование, - во многом парадоксальная штука (как, впрочем, и сама жизнь). С одной стороны, найдя хорошую инвестицию, надо рассказать о ней другим. Если другие к ней присоединятся, инвестиция станет лучше для всех. Но с другой стороны, в инвестициях надо быть не похожим на других. «Продавай, когда все покупают; покупай, когда все продают», - одно из основных правил инвестирования. Основано оно на законе цикличности: за взлетом непременно следует падение, за падением неизбежно наступает новый взлет.

Ну-ну, посмотрим, чем сейчас заняты инвесторы-покупатели.

1.    Валюта. Покупают.

2.    Депозиты в банках. Покупают.

3.    Депозиты в кредитных союзах. Не покупают.

4.    Недвижимость. Не покупают.

5.    ПИФы, КИФы.  Не покупают.

6.    Страхование жизни. Покупают.

7.    Акции. Не покупают.

8.    Бизнес. Не покупают.

9.    Золото. Покупают.

10.                       НПФ. Не покупают.

11.                       Кредиты. Не покупают.

12.                       Рисковое страхование. Не покупают.

13.                       Товары. Покупают.

Будем поступать наоборот? Не знаю и за всю Одессу не скажу. Сам поступаю и так, и так. Но повод задуматься, есть у каждого. Кто задумываться не хочет, должен покупать все. У кого на все не хватает денег, должен выбирать. Выбирать лучше то, что знакомо и нравится. После выбора нужно … нет, не покупать, а изучать. Не все так просто. В любом деле есть свои секреты, рассказывать о которых, все равно, что обсуждать вкус устриц с теми, кто их не пробовал. Так называемые секреты, давно известны и многократно описаны, то есть, их как бы и нет. Все надо пробовать на зуб, на язык и на кошелек. Иногда в этом может помочь игра. Каждая инвестиция находится на своем этапе цикличности, которая имеет свою продолжительность. Предсказывать ее параметры – пустое дело, если только это не ваша работа, за которую вам платят деньги. Что характерно, профессиональные предсказатели (гадалки) обычно не врут, не угадывают, не знают; они просто фантазируют на знакомую им тему. Вы тоже можете попробовать.

ИГРА.

Прямо сейчас, я придумал простую игру, в которую каждый из нас может поиграть со своими домашними, и которая наглядно продемонстрирует нам, что такое финансовый рынок. Задача следующая: надо предсказать, когда наш ребенок придет со школы домой. Наша ставка, - 1000 гривен (например), и мы должны назвать точное время открывания входной двери. Если дверь откроется хоть на секунду раньше, мы потеряем все деньги. Если дверь откроется точно по нашему предсказанию, мы получим еще столько же (1 000 гривен); если на минуту позже, - половину ставки (500 гривен); если на две минуты позже, - четверть ставки (250 гривен); если на три минуты позже, - одну десятую часть ставки (100 гривен); если на четыре минуты позже, - 0 гривен. Если дверь откроется на 5 минут позже предсказанного времени, мы потеряем одну пятую часть ставки (200 гривен), и продолжим терять по 200 гривен каждую последующую минуту до открывания двери.

 В этой игре у нас есть много возможностей. Поставить на разное время разные суммы (диверсификация). Сложить все цифры дат рождения ребенка, нашей свадьбы и премьеры «Санта Барбары» (нумерологический прогноз). Сделать ставку вскладчину с мамой  (долевое участие). Доверить решение этой задачи грамотному соседу за процент от прибыли (доверительное управление). Получить платный совет от специалиста по детской психологии (финансовая консультация). Попросить знакомого математика разработать систему на основе теории вероятностей (купить стратегию). Спросить мнение супруга(и) и сделать наоборот (глупость).

Все это мы можем сделать, и, поверьте, все это делается на разных финансовых рынках.

Но в данном случае, раз на кону стоят реальные деньги, мы, конечно же, не станем действовать опрометчиво и определять время наугад или путем бросания монетки. Мы изучим расписание уроков, мы собственными ногами, с секундомером в руках  несколько раз пройдем по маршруту, мы проследим за своим ребенком и обратим внимание, задерживается ли он у магазинных витрин, читает ли объявления на заборах, общается ли со встречными кошками и голубями. Мы поговорим с учителями и узнаем, кто из них и насколько задерживают учеников после звонка. Мы выясним, с кем и в котором часу наш ребенок выходит со школы, с какой скоростью он движется, и еще много разных подробностей о его пути домой. Все это можно назвать изучением рынка и сбором инсайдерской (внутренней, скрытой от других) информации.

Мы вряд ли станем слушать так называемых, «экспертов», из числа одноклассников ребенка, бабушек, сидящих у подъезда, и даже членов нашей семьи, потому что все они могут ошибаться. Мы понимаем, что и сами можем ошибиться; слишком много факторов, не поддающихся нашему контролю, слишком много причин для задержки (или опережения) могут возникнуть буквально из ничего. После этого, мы можем попытаться повлиять на процесс: поговорить с ребенком, позвонить учительнице, предупредить его друзей, отправить ему навстречу старшего сына. В конце концов, схватить ребенка в охапку и притащить домой на руках. Влиять на рынок, - это высший пилотаж; чтобы достичь этого, придется потрудиться. Когда мы все это проделаем, наша уверенность в успехе, вероятно, возрастет. Интересно, до какой степени? Сколько денег мы поставим на кон? Все ту же тысячу? А может, -  две? Или пять? Или займем у соседей 10 000 гривен? Или снимем с кредитки 20 000 гривен (если они там есть)? Так, по ходу дела, мы определим свою склонность к риску.

Наверное, в процессе подготовки к игре, мы узнаем массу интересных фактов, и о себе, и о ребенке, и о близких, и о дальних. И, может быть, после этого вообще перестанем пускать ребенка в школу (шутка). Возможно, нам понравится сам процесс; возможно,  - результат; возможно, в нас проявится азарт, возможно, - трезвый расчет; по большому счету, возможно все.

Если кроме нас, возможность делать ставки получат и другие, мы сможем играть против них, подбрасывая ложную информацию, делая противоречивые прогнозы, управляя движением ребенка по телефону и т.п. А что, это – наш рынок, мы его создали, мы его и контролируем. Другое дело, что, зная об этом, никто на него со своими деньгами не придет. Ну, это уже наша забота, - скрыть или завуалировать свое авторство и участие, а также создать ликвидность, то есть движение капиталов на этом рынке. Все ставки должны быть приняты, все выигрыши розданы. А еще надо внушить игрокам уверенность, что они все понимают и смогут спрогнозировать время открывания двери. Если не в этот раз, то непременно, – в следующий.

Будет ли на нашем рынке цикличность? А кто ее знает. Если сумеем найти закономерности и построим соответствующие графики, то будет. День недели, время года, плотность завтрака, полученная оценка, влюбленность и ссора, все может повлиять на скорость возвращения.

ЖИЗНЬ.

Ну, что, разве не логично я все это описал? В реальной жизни все точно так же. Так почему же в реальной жизни, мы приносим свои деньги на рынок, который не понимаем и не контролируем? Почему не создаем свои рынки? Почему просим совета у того, в чьей компетентности и добросовестности не уверены? Почему не разрабатываем на основе собственных знаний свою систему, а повторяем действия других? Потому что мы, неграмотные - раз, ленивые – два, жадные – три, любим играть – четыре. А еще мы боимся ответственности; боимся брать жизнь в свои руки, и предпочитаем доверить управление ею, кому-то другому. Грехи, - не смертельные, хотя два из них и состоят в семерке смертных. Все они поддаются коррекции и исправлению.

Так в чем дело? Модель построена и в игре проверена. Теперь переносим ее на выбранный рынок. С деньгами не торопимся. Начинаем с изучения рынка: товаров, цен, участников, благоприятных и негативных факторов; ищем закономерности, строим графики и т.п. Учитываем, что этот рынок – не наш; правила на нем устанавливали не мы; и не нам пока что на него влиять.

Однако, я разошелся. Это будет потом. Сначала – игра.

И напоследок, - о такой желанной пассивности (только и делать, чтобы ничего не делать). Как видите, она возможна хоть на своем рынке, хоть на чужом. Вот только результат под вопросом.

Архив: 01.10.2009.

ЧИТАТЬ ИЛИ ДУМАТЬ?

 

Продолжая начатую в прошлом номере «Горожанина»: http://pensioneriya.blogspot.com/2016/09/blog-post_42.html  тему о необходимости самостоятельного мышления в противовес следованию чужим советам, зададимся вопросом: как же воспитать в себе эту самостоятельность?

Первое, что приходит в голову, это – система школьного образования, призванная дать старт самостоятельной деятельности. К сожалению, она не поспевает за темпом жизни. Коллективизм, с его причесыванием всех под одну гребенку, похоже, показал свою несостоятельность. Люди, в частности, дети, - очень разные, и требуют поэтому личностного подхода к развитию. Школа же не любит нестандартных детей и всячески подавляет их индивидуальность и инициативу. Вот и развивается в дополнение к ней частное репетиторство. Пока оно направлено на одну цель, - поступление в ВУЗ, но сферу индивидуальных занятий можно расширить, если иметь в виду всестороннее и раннее развитие ребенка.

И здесь появляется возможность использовать научный и творческий потенциал старшего поколения интеллигенции.

РОЛЬ ИНТЕЛЛИГЕНЦИИ.

«Есть русская интеллигенция.

Вы думали — нет? Но есть.

Не масса индифферентная,

а совесть страны и честь»,

 - давным-давно писал Андрей Вознесенский. Без всяких поправок, эти слова можно отнести и ко многим отечественным ее представителям. У них не очень получилось приспособиться к капиталистическим порядкам; философия денег не смогла перебороть в них философию духа и, к сожалению, эти люди оказались на обочине нынешней цивилизации.

Однако, развитие идет по спирали. Вкусив всех прелестей товарно-денежных отношений, и даже заработав на этом определенный капитал, сегодняшний средний класс уже не хочет такой же жизни для своих потомков. Добившись успеха с помощью уличного образования, он стремится дать своим детям лучшее академическое. Но академическое образование стало коммерческим, сегодня его контролирует все тот же бизнес, целью которого, как известно, является прибыль и только прибыль. И вот уже те, кто может себе позволить учить своих детей в зарубежных школах, делают это. А кто не может, ищут элитные школы и элитных преподавателей. Возможно, ищут не там; возможно надо поискать частные уроки не у коммерсантов от образования, а у старой интеллигенции.

Если интересы обеих сторон сойдутся в одном месте и в одно время, мы получим в дополнение к школьной системе образования, частную сеть индивидуальных преподавателей и репетиторов.

Вопрос - еще и в самой школьной программе, которая инертна и с трудом поддается модернизации. А наработки Щетинина, Штайнера и других подвижников плохо укладываются в прокрустово ложе стандартов. Для их применения нужны совершенно особенные и нестандартные учителя, которых по определению не может быть много. Но эти методики – комплексные, а можно попробовать составить мозаику из отдельных уроков и предметов, приглашая для их проведения представителей старой интеллигенции.

Думаю, богатые люди были бы готовы платить за это хорошие деньги, но не все еще пока так легко продается и покупается. Поэтому, первое предложение должно исходить от самих преподавателей. Надо просто давать объявления и отрабатывать систему на небольших деньгах. Расширить кругозор ребенка, поводив его по музеям, театрам и библиотекам, - просто; но сами родители этого никогда не сделают, не найдут достаточно свободного времени. Школа такую задачу тоже не осилит. Выручить сможет частный наставник и воспитатель. В детали вдаваться не буду, но если эта идея кого-то заинтересует, готов помочь свести между собой обе стороны.

МЫШЛЕНИЕ И ФИНАНСЫ.

Казалось бы, сказанное выше, мало относится к теме финансовой странички.

На самом деле, - связь прямая. В области инвестирования нет общих, подходящих для каждого решений, а если такие решения кем-то предлагаются, то с большой вероятностью, это – обман. Подобные вещи становятся понятными не сразу; лично я стал подходить к ним только на энном году углубленного занятия этим предметом. И мне тоже мешало (и до сих пор мешает) излишнее поклонение признанным финансовым авторитетам. В таком отношении есть известная логика, но есть и антилогика. Логика – в том, что многие пути давно проторены, и, казалось бы, нет смысла набивать собственные шишки в том месте, где кто-то уже пострадал. А антилогика – в том, что чужой опыт ничему не учит; чтобы двигаться вперед, надо получить свой. Об этом, хорошая песня есть у Владимира Высоцкого:

«Сам виноват - и слезы лью, и охаю,

Попал в чужую колею глубокую.

Я цели намечал свои на выбор сам -

А вот теперь из колеи не выбраться».

Казалось бы, человечество накопило огромные знания и огромную практику; пользуйся ими и живи припеваючи, не совершая ошибок. Но дело в том, что не бывает в мире ничего одинакового; ни людей, ни времени, ни условий, ни окружающей обстановки, поэтому каждый раз все совершается впервые и по-своему. Жизнь, - это игра; игра – непредсказуема, и в этом ее прелесть.

«Задумаюсь вновь и, как нанятый, жизнь истолковываю.

И вновь прихожу к невозможности истолковать». (Е. Евтушенко)

Хотя попытки предсказать, «поверить алгеброй гармонию», человечество не оставляет. Сегодня для этой цели задействуется огромный математический аппарат, созданы десятки теорий, а воз, как говорится, и ныне там. Помогли теории вероятностей или хаоса предсказать или предупредить нынешний кризис? Не помогли. Так не лучше ли быть «блондинкой», чтобы относиться к жизни проще и отвечать на вопрос: «Какова вероятность того, что завтра вы встретите на улице динозавра»? так же просто: «50%; или встречу, или не встречу».

СТРАТЕГИИ.

Вернемся к инвестиционным стратегиям. Надо ли инвестировать вообще, обязательно ли это? Нет, не обязательно. Живите, как птица и не думайте о завтрашнем дне, если это вам неприятно. Но когда он наступит и вам не понравится, не ищите виновных на стороне и не сожалейте о прошлом. Потому что проблема, – не в проблемах, как таковых, а в нашем к ним отношении.

 «Кто-то в гении выбился, кто-то – в начальство.

Не жалейте, что вам не досталось их бед». (А. Дементьев)

Будущее начинается не вчера, а сегодня; все, что было «до того» не имеет значения. Если все же решили инвестировать, не смотрите на вчерашнюю доходность. Практика доказывает отсутствие всякой связи между тем, что было вчера и тем, что будет завтра. Цитата по этому поводу:

 "Следует понимать, что приобретение акций инвестиционного фонда, основанное исключительно на предыдущей доходности, — один из наиболее глупых поступков, которые может совершить инвестор. Ученые-финансисты, изучавшие деятельность взаимных инвестиционных фондов на протяжении как минимум 50 лет, фактически единогласно пришли к следующим выводам: Ваши шансы выбрать инвестиционный фонд с высокой доходностью в будущем на основе его прошлых достижений так же велики, как и возможность выиграть миллион в лотерею. Другими словами, ваши шансы не равны нулю, но очень близки к этой цифре». 

Джейсон Цвейг, комментарии к книге Бенджамина Грэхема "Разумный инвестор".

Как видите, я все-таки ссылаюсь на мнение финансового авторитета. Но в этом мнении нет совета, что-либо делать. Эти статистические данные должны лишь подтолкнуть нас к собственным размышлениям и самостоятельным действиям. Все знают, что создать вечный двигатель невозможно, но тысячи людей по всему миру это мнение игнорируют и делают свои проекты. Все знают, что выбирать инвестиции по прошлой доходности нельзя, но таблицы с рейтингами доходности можно встретить в любом финансовом издании и на каждом финансовом сайте. Все (по крайней мере, надеюсь, наши читатели) знают, что инвестиционная стратегия основываться на сугубо внутренних качествах инвестора, но в то же время,  продолжают усиленно изучать внешний финансовый фон. Вот – еще раз об этом, в изложении еще одного финансового авторитета, Сергея Спирина:

«При выборе инструментов для инвестирования необходимо иметь в виду:

• Инвестиционные цели инвестора
• Планируемый горизонт инвестиций
• Обязательства инвестора, его пассивы, например, наличие непогашенных кредитов
• Возможность возникновения ситуаций, приводящих к необходимости быстро продать активы
• Инвестиционный темперамент инвестора, его устойчивость к риску
• Компетентность инвестора, его опыт инвестиций в данные инструменты
• Другие активы в портфеле инвестора, оценки их доходности, риска, ликвидности, процентное соотношение этих активов в портфеле».

Вы видите? Чтобы дать ответы на эти вопросы, надо не читать, а думать.

Однако, все новые и новые начинающие инвесторы, напрочь игнорируют эти моменты. Я делаю вывод: ни родители, ни школа, ни ВУЗ, не научили их самостоятельному мышлению. Может быть наша интеллигенция научит?

Архив: 17.09.2009.

ДЕНЕЖНЫЕ РЫНКИ-2.

Начало - здесь: http://pensioneriya.blogspot.com/2016/09/blog-post_4.html 

Денежные рынки мы изучаем не ради них самих, а – чтобы понять, какие метаморфозы (преобразования) претерпевают наши деньги при их инвестировании в разные инструменты и на разных торговых площадках.

В прошлом номере мы рассмотрели прообраз всех денежных рынков – колхозный базар, а также – банк, кредитный союз и внерыночное кредитование. Говоря о последнем, нельзя не упомянуть о различных обманных и мошеннических схемах, получивших особенное распространение в этом году, после полной остановки банковского кредитования.

БЕСПЛАТНЫЕ ДЕНЬГИ.

Они бывают там же, где и бесплатный сыр; погнавшиеся за ними, неизбежно окажутся в ловушке. И надо признать, что в отличие от мышеловок, с их достаточно ограниченным выбором, кредитные ловушки отличаются весьма широким разнообразием. Не буду заниматься перечислением известных мне схем; тем более, что знаю я далеко не обо всех из них. Попробую сформулировать их общие признаки, которые заставят вас задуматься над внешне привлекательными предложениями.

Понятно, что потребность в заемных деньгах всегда существовала, и всегда будет существовать. Понятно и то, что самые дешевые заемные деньги могут быть в крупных специализированных финансовых компаниях, каковыми являются банки. У кредитного союза, например, который тоже является вполне легальным кредитным учреждением и имеет свои плюсы, кредитные ставки всегда будут выше просто по определению. Поэтому, предложение слишком дешевых кредитов можно даже не рассматривать. Легальные кредиторы ограничены законами, а нелегальные не ограничены ничем. Поэтому сегодня они если и дают кредит, то взамен просят не просто предоставить залог (недвижимость, например), а передать его в свою собственность. По сути, вы оформите обычный договор купли-продажи с маленькой оговоркой: он потеряет свою силу, после своевременного и полного расчета за полученный кредит. Примерно так работает система ломбардов: кто не принесет деньги в срок, тот заложенную вещь уже не увидит. А поскольку денег дают не больше половины стоимости залога, и – под очень высокие проценты, вероятность не расплатиться в срок и, следовательно, потерять залог, резко возрастает. Если же ваш залог уж очень понравится кредитору, то ситуация несвоевременного расчета может быть даже спровоцирована искусственно. Это – еще та кабала, в сравнении с которой, банки, как говорится, отдыхают. В подобных случаях, следует умерить свое горячее (или отчаянное) желание получить кредит любой ценой, и взвесить эту цену на весах здравого смысла.

Если на вашем горизонте возникло некое иностранное финансовое учреждение с чудными условиями раздачи кредитов, не думайте, что «проклятые буржуи» не умеют считать деньги. Пример – иностранные банки. Когда они только собирались (начинали) входить в Украину, было много надежд на снижение кредитных ставок, которые основывались на вполне объективных обстоятельствах, а именно, - на относительной дешевизне кредитных ресурсов на Западе. Надежды не оправдались, а иностранные банки очень хорошо заработали. И что, кто-то думает, что в связи с финансовым кризисом, они подобрели? Читайте новости, - картина совершенно противоположная. Как называется иностранная фирма, - совершенно не важно, в какой стране зарегистрирована – тоже. Да, будь она трижды легальна и законопослушна, продавать товар (деньги) по цене ниже рыночной, себе в убыток, ее владельцы не станут. Известны ли кому-нибудь подобные примеры на родном базаре? Если нет, то можно успокоиться; все рынки работают по одним и тем же законам: цену диктует спрос.

Иногда грубое слово «халява» подменяется вполне респектабельным – «благотворительность»; вооружившись этим словом, обманывать легче всего. Но присмотритесь к, так называемым, благотворительным программам внимательнее. Все они в обязательном порядке подразумевают выполнение ряда предварительных условий: уплата вступительного взноса, покупка чего-либо, привлечение некоторого количества новых членов, и даже внесение крупного вклада. Конечно, новичков будут уверять, что выполнить эти условия ничего не стоит; и даже расскажут о некоем Коле Иванове, который эти условия выполнил восемь раз. А вы все еще верите словам? Тогда отступите от своего правила и попросите документы, и если они окажутся реальными, а не из Интернета, покажите их юристам. Юристы лишены  эмоций, поэтому их советы вам очень пригодятся.

Запомните еще один момент. Кредитора интересует в первую очередь платежеспособность заемщика, а наличие и стоимость залога – лишь во вторую. Посему, если от вас не требуют справку о доходах, - дело нечисто.

На самом деле, в большинстве случаев, кредит, это –  средство, а целью является жилье. Значит, появляются предложения жилья, которое надо отработать. Желающих получить жилье  за ударный труд настолько много, что приходится этот труд продавать. Это, конечно, - высший пилотаж мошенничества. Даже если условия труда выглядят более или менее приемлемо (застраховать 50 человек или 100 автомобилей, продать 10 вертолетов или 3 000 баночек витаминов, найти 150 новых партнеров или открыть 20 филиалов), выполнят их далеко не все. Это – своеобразное казино, продающее надежду. Жаловаться вы не станете; в случае неудачи уйдете пристыженным из-за того, что не смогли взять себя в руки, выйти из зоны комфорта, сильно захотеть и проявить дисциплинированность. Доходит до смешного: внесите в некий фонд 10 000 долларов, и получите 5 000 из них обратно в кредит. Напоминает «бизнес по-русски»: произвести спирт, продать, а деньги пропить. Нет, это не смешно, это – изощренная методика перекладывания на вас рыночных рисков. Ведь доходы (или убытки) фонда – неопределенные, а кредитная ставка – вполне реальная. Более того.  Знаете, что вы сделаете с кредитными 5 000 долларов? – Внесете их в тот же фонд, а потом туда же будете платить проценты. Через год (два, три) фонд вернет вам ваши 10 000 долларов и полученный на них доход (если он будет), а себе оставит проценты и плату за управление. Это – в лучшем случае.

ФОРЕКС.

Это – рынок, на котором одна валюта продается за другую. На первый взгляд, - дело нужное; что бы мы делали, например, без банковских обменников? На второй, - все не так просто. Это – самое большое в мире казино, где почти любой человек может сделать свою ставку и выиграть, что случается довольно редко, или проиграть, что бывает гораздо чаще. Но количество игроков не убывает. На почве человеческого азарта кормится целая армия людей; они создают рабочие места, пишут книги, обучают и тренируют новичков, снимают помещения, покупают компьютеры и мебель, зарабатывают деньги и кормят свои семьи, развивают экономику и двигают прогресс. В последнем, однако, я не уверен.

Мне кажется, глобальная цель ФОРЕКСА, - связать и не пустить на другие рынки деньги, а именно, - доллары США, которые бесконтрольно печатает их банк - ФРС. Поэтому этот ранок так усиленно раскручивается, поэтому мы видим так много его рекламы. А еще меня смущает, что здоровые и умные люди, которые могли бы созидать, тратят свое время и деньги на совершенно не конструктивную деятельность, которая не делает наш мир лучше. Подобные чувства охватывают меня на кладбищах с  громадами памятников и частоколами оград. Конечно, родные умерших,  продемонстрировали свое к ним отношение (или свой достаток); конечно, мастера получили деньги за свое труд; конечно, все это было кем-то произведено и у кого-то куплено. Но все это навсегда, как тот библейский талант, закопано в землю, и больше никому, никакой пользы не принесет. Постепенно превратится в тлен и не пойдет даже на переплавку (потому что – кощунственно). Но, если такая ситуация на кладбище, -  дань стереотипам, то ФОРЕКС, это – мировой блеф, манипуляция людьми в особо крупных размерах, в пользу кучки очень богатых людей и тех, кто их обслуживает.  

ФОНДОВЫЙ РЫНОК.

Это – рынок ценных бумаг. И цель у него – та же: связать лишние деньги. Но, поскольку на этом рынке торгуются  реальные активы (доли в бизнесах, долговые бумаги), фондовый рынок помогает оценивать их стоимость. В этом он почти не отличается от знакомого нам базара. К тому же, быть совладельцем заводов, газет, пароходов престижно и выгодно. Единственная проблема, как сделать выбор, не обладая соответствующими знаниями? Ответ, - никак. Или полагаться на судьбу, или внимать советам многочисленных консультантов. И то, и другое чревато ошибками. Несколько выходов все-таки существуют, из которых каждый может выбрать себе по душе.

 1. Научиться выбирать.

 2. Найти хорошего советчика.

 3. Диверсифицировать вложения.

 4. Покупать не сами ценные бумаги, а фонды ценных бумаг.

Поскольку для более или менее развитой экономики характерен постоянный рост, особенно в длительной перспективе, то четвертый путь, это – лучший выбор для большинства. А для искушенных инвесторов и спекулянтов существуют и другие, более сложные рыночные инструменты. Рассматривать их пока нет смысла. Ну, зачем, скажем, ученику восьмого класса высшая математика? Я в этом деле тоже не советчик; чего сам не пробовал, о том говорить не буду. А если хотите понять, что такое фондовый рынок в целом, представьте, как себя чувствует неискушенный обыватель, пришедший на радиобазар или рынок автомобильных запчастей.

ТОВАРНЫЕ РЫНКИ.

Это не привычные для нас магазины, а разнообразные товарные биржи. Они тоже помогают устанавливать цены на товары, и тоже создают рабочие места, и тоже приносят доход инвесторам и спекулянтам. И, конечно, они тоже связывают свободные деньги. Спекуляциями я не интересуюсь, поэтому и вам о них ничего не расскажу. Но для  того, чтобы рассмотреть параметры инвестиций (доходность, надежность, ликвидность), нам это и не требуется.

В следующем номере начнем с доходности.

Архив: 24.06.2009.

СЕМЕЙНЫЙ КАПИТАЛ- ИТОГИ.

Предыдущие материалы: 1. Капитал семьи: http://pensioneriya.blogspot.com/2016/08/blog-post_28.html
 2. Рантье (новое о капитале семьи): http://pensioneriya.blogspot.com/2016/08/blog-post_29.html
3. Арендодатель (еще новое о капитале семьи): http://pensioneriya.blogspot.com/2016/08/blog-post_30.html 4. НПФ (опять о семейном капитале): http://pensioneriya.blogspot.com/2016/08/blog-post_31.html 5. Еще раз НПФ (и снова о семейном капитале): http://pensioneriya.blogspot.com/2016/08/blog-post_15.html6. Бизнес или предпринимательство для капитала семьи: http://pensioneriya.blogspot.com/2016/09/blog-post.html
7. Вечный бизнес и СКЖ для капитала семьи: http://pensioneriya.blogspot.com/2016/09/blog-post_2.html 

Итак, инструменты создания семейного капитала мы прошли. Пора делать выводы.

ВЫВОДЫ.

1.    Создание капитала семьи возможно.

Уважение к частной собственности в Украине повышается, а владеть активами становится, скорее престижно, чем стыдно. Да, появились новые, не известные нам ранее, формы отношений, связанные с получением, владением и распоряжением движимым и недвижимым имуществом, которые еще не устоялись. Но ждать нам некогда: самый благоприятный момент для создания семейного капитала, - именно сейчас.

Ставшие на этот путь, не получат сиюминутной выгоды и повышения уровня жизни уже сегодня; но они сделают больше, - заложат фундамент лучшей жизни для своих детей и внуков. А кажется, именно в этом (по крайней мере, на словах) видят смысл жизни большинство из нас.

2.    Чтобы семейный капитал был создан, надо поставить себе такую цель.

Что бы там не говорили, каждый человек стремится к совершению максимального действия. Это стремление заложено в его природе и обеспечено врожденными способностями. Неисполнение, нереализация своих способностей, грозит внутренним разладом и потерей интереса к жизни. От этого случаются душевные расстройства и депрессии, от этого «богатые тоже плачут», от этого досрочно заканчивается жизнь. Да, способности у всех разные, но планку личного максимума каждый устанавливает себе сам. Есть много историй о нереализованных талантах и не меньше – об «усердии, которое все превозмогает» (К. Прутков).

Об этом – библейская притча о таланте, закопанном в землю; когда-то я ее уже пересказывал, повторяться не буду. Лучше и полезнее читать истории о том, как люди, не обладая выдающимися способностями, «сделали себя сами». В первую очередь, у этих людей была цель и горячее желание ее достичь. А еще, они не просто мечтали, подобно Обломову, лежа на диване, а что-то делали.

3.    Инструменты создания семейного капитала в Украине есть, и они работают.

В предыдущих материалах мы это увидели. Хотя нам пришлось ограничиться самыми из них распространенными и приемлемыми, по большому счету, в деле создания семейного капитала, хороши все способы, которые считаем подходящими мы сами. Инструменты, это – всего лишь инструменты; они могут появляться и исчезать, становиться более или менее выгодными, меняться со временем, переходить друг в друга. Сути (стратегии) это не меняет. Кто говорит, что в Украине невозможно то или это, просто ищет повод лениться дальше.

4.    Для создания семейного капитала потребуется время. Хорошие дела быстро не делаются.

На каждого человека работает удивительный закон, который называется «Сила сложного процента». Все, что от нас требуется, - это не отступать от поставленной цели и переставлять ноги в ее направлении; остальное сделают время и сложный процент. Из маленького орешка тоже не сразу вырастает большое дерево. Давным-давно, мой отец закопал такой орешек под окнами нашего дома. Прошло больше сорока лет, и отца уже нет в живых, а дерево растет и радует всех своими плодами. Они достанутся и внукам, и правнукам, и праправнукам. А ведь тот орешек можно было просто съесть и получить свою порцию удовольствия. Тогда были другие времена и другая страна, а сейчас каждый из нас может, «оторвав от своего рта», посеять маленькое денежное семечко, из которого через некоторое время вырастет большое денежное дерево, способное накормить множество других ртов. Времени пройдет немало, это верно; но что растет медленно, то живет долго. Особенно, если на первых порах не торопиться и не обрывать молодые зеленые побеги, потому что «кушать хочется».

5.    Ничто из ничего не возникает; для достижения поставленной цели придется чем-то жертвовать.

В жертве нет ничего удивительного; мы привычно делаем это десятки раз на дню. Жертва, это – просто выбор. Сворачивая направо, мы жертвуем путем налево, не замечая и не придавая значения очередному выбору. Однако, каждый наш выбор, каждая наша жертва, или кладет еще несколько кирпичиков в дорогу, ведущую к нашей цели, или вынимает их из дорожного полотна для того, чтобы вымостить ими еще одну боковую тропинку. Приходилось ли вам видеть дерево со спиленной верхушкой: толстый ствол и зеленая шапка, торчащих в разные стороны ветвей? Кажется, что дерево растерялось и не знает, куда теперь ему расти. Извне это смотрится красиво и живописно, но как-то ущербно. Такова иная жизнь: множество извилистых тропинок в десятках направлений и отсутствие главной дороги; причудливо замысловато, но пустовато.

6.    Жертвовать придется более мелкими и более близкими целями.

Так сложилось, что человек очень легко жертвует самыми грандиозными целями и планами ради минутной прихоти. Потом, бывает, жалеет, но недолго. Неизбывное желание получить удовольствие сейчас и избежать боли сейчас приводит к крушению многих надежд, но снова и снова побеждает во внутренней борьбе настоящего с будущим. Надо научиться поступать наоборот.

7.    Самое трудное в деле создания семейного капитала – это начать. Вторая по сложности задача – не отступить.

Причин ничего не предпринимать, оставить все, как есть, и «отдаться воле волн», более, чем достаточно. Все они сводятся к двум: страх и лень. Бороться с ними надо, потому что жизнь они отравляют конкретно. Как бороться, мы уже знаем; страх убирается знаниями и диверсификацией, лень – действием.

8.    Для успешного достижения цели должна быть выработана стратегия. Стратегия и план – это разные вещи.

План не может учесть изменений внешней среды; он подлежит постоянным изменениям и корректировкам. Стратегия включает в себя набор методов поиска и использования возможностей, которые не зависят от ситуации. Зато стратегия зависит от внутренних обстоятельств (меры готовности к рискам), горизонта инвестирования и финансового состояния. Поэтому невозможно предложить универсальную стратегию для всех людей, поэтому не работают рецепты, вычитанные в книгах или Интернете, поэтому бесполезно слушать чужие советы, если они не основаны на анализе конкретной личности. Поэтому не получается повторять чужой опыт и учиться на чужих ошибках; поэтому неправильно – бояться и избегать ошибок собственных.

НОВЫЕ ГОРИЗОНТЫ.

Надеюсь (хоть и не слишком), что наш двухмесячный мини-курс создания семейного капитала кому-то пригодится в дальнейшей жизни и поможет выработать собственную финансовую стратегию. А жизнь наша плавно переходит к очень интересному этапу выхода из кризиса, когда нивелируются его проблемы и проявляются его возможности. В первую очередь, растет фондовый рынок. Он еще далеко не отыграл своего прошлогоднего падения, и акционеры инвестиционных фондов еще не отошли от шока обесценивания своих активов. Но те из них, кто в свое время продал свои акции с сертификатами и зафиксировал реальный убыток, начинают входить в фонды, из которых они некогда вышли, но – уже по более низкой цене. Самые грамотные и самые рисковые из них покупают и продают непосредственно растущие акции предприятий, уменьшая тем самым свои прошлогодние потери и выходя в прибыль. Новые возможности появились и в «Центре Финансового здоровья». У нас установлен терминал для слежения за состоянием торгов на бирже ПФТС в режиме реального времени. Теперь, придя в наш офис на Гагарина 177-26, можно совершить реальную покупку, торгуемых на ней акций; и денег для этого можно иметь не так много. Минимальный пакет акций первого уровня листинга стоит 15 000 гривен;  акций второго и третьего эшелонов, - 10 000 гривен и 7 000 гривен, соответственно. Вот где проявляется отличие знаний от страха. Кто боится, тот выстраивается в очереди к банковским депозитным ячейкам и теряет деньги дважды: на инфляции и на стоимости ячейки. Кто знает, тот покупает и продает акции, зарабатывая на этих операциях десятки процентов.

Но в самом интересном положении находятся те, кто фондового рынка еще «не нюхал». Их сознание не замутнено страхом падения, они видят историю роста, падения и нового роста, они могут войти в рынок в самом начале этого роста, по самой низкой цене. Психологически, это состояние очень отличается от нашего в 2007 году. Тогда мы видели только рост и думали (нам казалось), что это рост будет всегда. Поэтому и испытали шок при падении. Новые инвесторы так думать уже не будут, исторически они уже более подготовлены к непредсказуемым колебаниям рынка, и будут это учитывать. Во всяком случае, они уже не понесут на фондовый рынок  все или последние деньги, как это случалось с инвесторами нашей волны; и они не начнут с самых рискованных и самых длительных инвестиций. Скорее всего, они начнут с заключения контрактов с негосударственными пенсионными фондами (НПФ) и покупки сертификатов открытых инвестиционных фондов (ПИФ). Скорее всего, именно для них КУА «КИНТО» вывела сегодня на рынок свой новый инвестиционный фонд «КИНТО-Эквити», который совместил в себе достоинства ПИФ (малая стоимость и возможность продажи в любой день) с доходностью КИФ (90% вложений в акции). Вот-вот, он будет признан состоявшимся; осталось несколько самых выгодных для покупки дней.

Скоро опять появится реклама и скоро к нам опять потянутся КУА со своими семинарами. Некоторые из них придумали новые способы получения дохода, и даже новые инструменты инвестирования. Будем учиться и мы.

Архив: 11.06.2009.