В чем слабости инвестирования?

Разговор о силе инвестирования вообще и конкретных инвестиций в частности, у нас уже был и он не закончен. Но у каждой медали есть две стороны, поэтому, мы только отдалимся от истины, если говоря о силе любого явления, забудем упомянуть о его слабости.

У победы обычно тысячи отцов, а поражение всегда сирота или козленок.  Силу инвестиций всегда прославят ее продавцы, а кто раскроет их слабости или расскажет об источниках? Думаете, - конкуренты? Вряд ли они станут это делать. Мы поймем это, обнаружив общие слабости у внешне разных инвестиционных инструментов.

1.    Ссудный процент.

2.    Неопределенная цикличность.

3.    Манипуляции управляющих.

4.    Слабый контроль (обратная связь) со стороны инвесторов.

5.    Неоправданная сложность.

Все вместе это приводит к трагическому для мелких инвесторов размыванию доходности и перераспределению ее в пользу крупного бизнеса, крупных капиталов и просто тех, кто богаче. Придется признать: инвестирование – один из инструментов, благодаря которому богатые становятся богаче за счет того, что бедные становятся беднее.

Как уже упоминалось, инвестиции – это вложения в свой или чужой бизнес. Сразу хочу отодвинуть в сторону собственный бизнес; это отдельная категория вложений, которую лучше называть именно бизнесом. Туда же предлагаю отправить и долевое участие в совместном бизнесе. Автоматически, как личный бизнес, к ним присоединятся индивидуальные вложения в недвижимость с целью сдачи ее в аренду. Оставим недвижимость лишь в качестве активов ИСИ, НПФ и страхования жизни.

Чтобы предметно говорить о силе или слабости чего-либо, нельзя не упомянуть об источнике его происхождения или о причине его появления. Говоря о силе, я этот момент упустил, что видимо, естественно так же, как победителям не свойственно задумываться об источниках своих побед. Зато поиском и анализом причин своих неудач, обычно озабочены все проигравшие и побежденные.

Итак, причиной возникновения инвестиций, можно считать установление в мире финансовой системы, основанной на ссудном проценте. Ссудный процент позволил беспрепятственно обогащаться владельцам денежного печатного станка, а вслед за ними – обладателям самых больших капиталов (крохи с этого стола перепали и более мелким инвесторам). Но он же заложил основы для будущих финансовых кризисов, инфляции, скрытого грабежа целых народов, войн, голода, уничтожения природы и многих других проблем.

Для того, чтобы хоть как-то ослабить неизбежные негативные явления в экономике, основателями и руководителями финансовой системы было придумано инвестирование. Оно позволило и пока позволяет мировой финансовой элите решать сразу несколько задач.

1.    Связывать излишне напечатанные деньги, ослабляя их давление на товарные рынки и сдерживая инфляцию.

2.    Сжигать лишние деньги в топках финансовых пирамид, кризисов, банкротств, как всей финансовой системы, так и отдельных ее институтов.

3.    Привлечь на свою сторону обладателей крупных финансовых состояний, обеспечив автоматическое увеличение их богатств.

4.    Создать иллюзию равных возможностей в получении незаработанных (пассивных) доходов для широких слоев владельцев средних и мелких капиталов.

5.    Внушить человечеству мысль о высшей справедливости, безальтернативности существующей финансовой системы и опасности любых посягательств на ее мировое господство.

Таким образом, можно сказать, что главная слабость инвестирования заключается в его искусственности и неприродности, а значит, в неизбежности глобального краха. Но для каждого из нас страшен не столько глобальный крах, который еще неизвестно, когда наступит (может, не при нашей жизни), сколько множество локальных и почти непрерывных крахов, кризисов и потерь самого разного масштаба. В той или иной степени, любой инвестор постоянно ходит не просто над пропастью, но еще и по лезвию ножа. В подобной ситуации, ключевым моментом становится его личная квалификация, а вовсе не добросовестность и профессионализм финансовых посредников или защита государства, без которых тоже не обойтись, но слепо полагаться на которые, было бы не вполне разумно.

Все финансовые рынки подвержены цикличности, то есть, в какой-то момент они растут, а в другое время стоят на месте или даже падают. Эта цикличность отличается от волнового или спирального принципа развития всех процессов во Вселенной именно потому, что никакого развития, перехода на более высокие уровни, в данном случае не происходит. Что лишний раз свидетельствует о неестественности этого образования, будущего у которого просто нет.

Продолжительность и высота взлета (глубина падения) заранее не известны. Это не позволяет инвесторам строить планы и быть хоть в чем-то уверенным. Можно было бы возразить, что это относится к любым действиям, например, к тому же бизнесу, но повлиять на собственный бизнес не так уж сложно, чего никак не скажешь о финансовых рынках.

Несмотря на видимый контроль со стороны государства, у инвестиционных управляющих остается масса возможностей для злоупотребления своим исключительным положением. В большинстве случаев, они не только самостоятельно устанавливают себе уровень вознаграждения, но и с помощью, как законных, так и незаконных манипуляций, существенно его повышают.

Очень неприятной для рядовых инвесторов стороной инвестирования, являются слабые возможности для контроля над тем, что происходит с их деньгами. В этой сфере, в полной мере задействован принцип «Разделяй и властвуй». Инвесторы разделены и бесправны. Это создает их зависимость от распорядителей, управляющих, крупных участников и спекулянтов, которые имеют возможность использовать колебания  рынков в своих интересах и манипулировать мелкими инвесторами с помощью имеющихся у них рычагов.

Все оптимальное устроено просто. Инвестиции, напротив, излишне усложнены. Следовательно, они устроены не лучшим образом. Финансовая, политическая и экономическая элиты не могут этого не понимать. Отсутствие реальных шагов по исправлению этого недостатка показывает, кому выгодно его наличие. Это также сигнал инвесторам, у которых не должно быть иллюзий по поводу того, что кто-то другой, кроме них самих способен позаботиться об их капиталах. Поэтому для инвесторов в настоящее время, альтернативой личному финансовому образованию, может быть только дополнительный инвестиционный налог, который большинство из них соглашаются платить за свое невежество.

Кстати, уклонение  от инвестирования, к которому, по-прежнему, интуитивно склоняются большинство граждан, приводит к другому, - антиинвестиционному налогу. А какой из них больше – еще вопрос. Так что, если идти в инвесторы, то лучше учиться, а если не учиться, то лучше оставаться на месте и, как говорится, «не рыпаться».

Более подробно слабости отдельных инвестиций мы рассмотрим на сайте «Пенсионный капитал», а здесь обозначим самые общие моменты.

Слабость страхования жизни.

1.    Не прозрачная работа.

2.    Слишком высокая плата за управление.

3.    Недобросовестная реклама.

4.    Замена реального инвестирования его видимостью.

5.    Отсутствие влияния со стороны инвестора.

Слабость недвижимости.

1.    Относительно высокая стоимость.

2.    Низкая ликвидность.

3.    Высокая плата за содержание.

4.    Расходы на страхование.

Слабость негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

1.    Сложность устройства и работы.

2.    Низкая осведомленность населения.

3.    Отсутствие пропаганды и рекламы.

4.    Возможность злоупотреблений.

Слабость банковских депозитов.

1.    Обмен реальных денег на сомнительные обязательства.

2.    Государство на стороне банков.

3.    Негативная история.

Слабость институтов совместного инвестирования (ИСИ).

1.    Возможность манипуляций со стороны управляющих.

2.    Сложность процедур купли-продажи.

3.    Высокие налоги.

4.    Бесправие инвесторов.

Слабость рынка акций.

1.    Сложность для понимания.

2.    Навязывание посредников.

3.    Бесправие мелких акционеров.

4.    Недобросовестность эмитентов.

Слабость золота.

1.    Большая разница между ценами покупки и продажи.

2.    Неопределенность факторов изменения цены.

3.    Сложность хранения.

4.    Надуманная ценность.

Пенсійний клуб: головна сторінка.

Наближаюча пенсійна реформа, а надто її утаэмничення і наступні навколо неї розмови, викликали серед народу стійке розуміння того, що чекати добра від влади не варто, тож треба розміркомувати про власно недержавну відповідь на державну реформу. Більш того, що для того більші чи менші можливості таки є.

Українська громада завжди вирізнялась спільним обговоренням загальних питань, а слідом – такими ж спільними діями. Маючи власні думки стосовно народної відповіді, тем не менш, я маю намір створити кілька майданчиків для мозкового штурму. Штурм в тому, щоб об’єднати наявні інтелектуальні сили на розроблення перечня рекомендацій стосовно методів і технологій досягнення того стану (який я називаю пенсією, тобто – займатись улюбленими справами, але не турбуватись за хліб насущний і не переживати за майбутнє своїх дітей і внуків), аби  кожний український громадянин вибрав для себе найкращий спосіб своїх дій.

Сподіваюсь, вибір буде, бо я сам знаю таких біля п’яти-шести, і не маю сумнів, що колеги додадуть принаймні стільки ж.

Найпершим майданчиком я вибрав форум  інтернет-ресурсу «Мінфін», де збираються розумні учасникі, обізнані і на фінансах, і на суспільньому житті, з приємним  спілкуванням і м’яким  дискуванням. Пізніше буде те ж саме на Фейбуці, Скайпі, будь де ще, де створити відповідні групи мені буде складніше, тому красно прошу умільців цієї справи допомогти мені і стати співавторами наступних заходів. Подібну, але он-лайн площадку, зробимо на базі Центральної міської дніпропетровської бібліотеки, де розмови будуть точитись на очних засідань так званого «Пенсійного клубу».

Сподіваюсь, що в ході і в очних засідань, і офф-лайнових бесідах складеться коло здравомислячих людей, спроможних фахово обговорювати питання забезпеченої пенсії.

Це – попередня стаття, де будуть перечислені способи створення недержавної пенсії, кожному з яких буде призначена окрема дискусія. Коли з’являться, будуть запроповані інші способи, то і для них додамо нову сторінку.

А тепер, - заявлений раніше список способів створення недержавної пенсії:

1.    НПФ - недержавний пенсійний фонд: http://minfin.com.ua/blogs/uainvestor/110112/ 

2.    НСЖ – накопичувальне страхування життя: http://minfin.com.ua/blogs/uainvestor/110113/ 

3.    Орендна нерухомість: http://minfin.com.ua/blogs/uainvestor/110120/ 

4.    Земля, як джерело пенсійних виплат: http://minfin.com.ua/blogs/uainvestor/110140/ 

5.    Договір довічного утримання взамін  нерухомості: http://minfin.com.ua/blogs/uainvestor/110142/ 

6.    Бізнес (в тому числі, нерухомість і земля), як джерело недержавної пенсійних виплат: http://minfin.com.ua/blogs/uainvestor/110167/ 

7.    Довічне утримання з боку власних дітей і інших родичів: http://minfin.com.ua/blogs/uainvestor/110168/ 

8.    Банківськи депозити: http://minfin.com.ua/blogs/uainvestor/110371/  

9.    Де взяти на будь-яку програму гроші?

5-Как пережить пенсионную реформу, а также другие внешние и внутренние напасти. Четвертый раздел.

 

1.    Вступление тут: http://pensioneriya.blogspot.com/2017/03/blog-post.html

2.    Первый раздел тут:  http://pensioneriya.blogspot.com/2017/03/2.html 

3.   Второй раздел тут: http://pensioneriya.blogspot.com/2017/03/3.html 

4.  Третий раздел тут: http://pensioneriya.blogspot.com/2017/03/4.html

Как защитить наши денежные потоки перед лицом инфляции и девальвации.

«Сильнее кошки зверя нет!», - заявила трусливая крыса из басни Крылова, но мы не того десятка. В глубине души, мы соглашаемся с инфляцией, понимая ее логику и неизбежность, но во внешнем материальном мире, у нас есть несколько инструментов противодействия не только инфляции, но в некоторых случаях. – даже девальвации.

1.    Как ни велика бывает инфляция, мы обязаны зарабатывать еще больше. Представленная в следующем разделе профессия способна это сделать играючи, но и без нее, мы способны зарабатывать больше (не менее +20% в год). Кто этого не знает, задайте вопрос, и я объясню подробнее. Если наши сбережения похудели на каких-нибудь 600 гривен в год, то это всего лишь 50 гривен в месяц. Неужели, мы, - умные здоровые мужчины и женщины, не способны заработать в месяц дополнительные 50-60 гривен? А если и больше, то – прощай инфляция! И спасибо за то, что ты сделала нас сильнее.

2.    Индексация. Этот метод успешно применяется в накопительных продуктах, как НПФ, НСЖ, банковский депозит, где используется регулярное пополнение или ежемесячные взносы. Просто увеличим очередной взнос ровно (а лучше больше) на процент роста инфляции. Теперь и на индексацию распространится обычная доходность инструмента, - и снова покупательная способность накоплений не упадет.

3.    НПФ и НСЖ имеют налоговую льготу 18% на все взносы. Это означает, что даже без индексации, мы увеличиваем любой взнос на целых 18%. В некоторых случаях, этот процент еще выше. Если захотите узнать о налоговых льготах подробнее, - задайте разумный вопрос и получите мой письменный ответ.

4.    Если некоторые потребительские товары дорожают, то следовательно (автоматически) вырастают в стоимости предприятия,  их производящие (это капитализация). Значит, и ценные бумаги (акции) этих акционерных обществ, тут же переоценивются в большую сторону на фондовых биржах. Это известно управляющим НПФ (негосударственные пенсионные фонды) и СКЖ (страховые компании жизни), потому и покупают подобные ценные бумаги в свои инвестиционные портфели. В результате, активы не обесцениваются, а вырастают в цене и повышают годовую доходность НПФ и НСЖ. Вот почему, к слову, и нам стоит инвестировать именно в них, получая дополнительные денежные потоки из второй и третьего разделом выше, для будущей пенсии.

5.    А еще, в портфелях НПФ и СКЖ есть государственные облигации, номинированные в долларах США, которые тоже растут в цене при девальвации или при росте котировок банковского золота.

6.    Акции экспортоориентированных предприятий тоже растут при девальвации. Главное, – знать о них не только управляющим нашими активами, но и нам самим, для будущей самомтоятельной работы на фондовых биржах. Для этого, НПФ – отлична ступенька вверх, к финансовому Олимпу.

7.    Можно приобретать не только акции, но и сами товары, повышающие со временем цены. Конечно, выбирать их надо с умом, но на то и есть финансовое образование.

8.    Обидно наблюдать за обесцениванием своих активов, но даже самое маленькое их возрастание, нам радует, - это все равно лучше, чем ничего не делать и жаловаться при этом на горькую судьбу. Ведь, в конечном итоге, и наша судьба, тоже в наших руках.

Четвертій раздел завершен. Осталься лишь пятый.

Вопрос 93. Источники дополнительного дохода.

Для дополнительного источника денег нужен первичный капитал. А его нет. То что получаю, раздаю детям, что остается чуть на себя.

Весьма распространенный вопрос, и по-человечески, очень понятный и близький. Тем не менее, отвечать надо не формально, а честно и прагматично. Тем болем, что в данном случае, первичный капитал не нужен.

Одно из важных денежных правил известно еще со времен первых книжек Роберта Кийосаки. Многие  читавших, но мало понявших. Еще меньше тех, кто рискнул бы применить это правило в своей жизни. Да, это очень рискованно (и даже страшно): ограничить свое текущее потребление ради «ефемерного» будущого. Прясо скажем, подобных фанатов инвестирования очень мало. Даже я сам не настолько горяч, чтобы бать уверенным в своей стратегии, которая опробовала бы себя уже многократно. Нет, я готов ограничивать свое потребления, но вот ради чего?  Есть, как кажется,  много более близких проектов, которые уже давно задуманы и также требуют текущего финансирования. Деньги взять больше негде, кроме, как  из зарплаты, - других доходних активов  почти ни у кого просто нет.

Такое длинное предисловие…, а в чем же само правило? Если тратить зарплату на повседневность (проедать), мы обрачены трудиться все больше и дольше, – все болем  усердно и тяжело. Это и есть те саме крысиные бега (беличье колесо), выйти из которых почти невозможно. Этого ли мы хотим в своих мечтах, вернее, стремились ли  мы к этому в юности? Конечно нет, юношеские мечты были совсем другие: работать меньше, а отдыхать больше, путешествовать  по миру, управлять большим успешным бизнесом, обустраивать свой дом, воспитывать детей, радоваться жизни.

Когда мы с Ким были в нужде, - писал Роберт, - мы наняли бухгалтера и поручили ему   начинать месяц с откладывания для инвестиций 30% от всех наших и без того скудных доходов.   Бухгалтер с неохотой согласился, а в конце месяца возмущенно выкладывал перед нами множество неоплаченных счетов, доказывая, что именно их надо оплачивать в первую очередь. Глядя на груды этой бумаги, мы с Ким почесывали свои затылки и выходили прочь,  зарабатывать новые деньги, не видя другого выхода. Как известно, Роберт и Ким тогда достигли успеха в своих проектах, но многие ли из нас готовы повторить этот в своем роде подвиг? Да, много званых, но мало избранных, - говорит Иисус Христос, - указывая нам путь тех, кто предпочтел мудрое слово насущным благам.

Итак, бездарно проедать зарплатные деньги просто преступно.  А для чего же, думается, тогда они нужны? Они нужны для создания активов,  которые способны приносить доход. Именно они призваны оплачивать наши счета. Их еще называют инвестициями или инвестиционными инструментами. Но это не тот случай, когда говорят, что деньги сами зарабатывают другие деньги. Так говорят в простонародье, - сами деньги не способны воспроизводиться. На самом деле, за каждой инвестицией стоит определенный бизнес, вот он своей работой и производит деньги: http://pensioneriya.blogspot.com/2014/07/blog-post_3.html.  Потому эти бизнесы и называются активами. Одни активы бывают доходними (инвестиционными),  другие – прибыльными (спекулятивними). И те, и другие мы может покупать  целиком и частями или становиться партнерами компаний, которые тот или иной бизнес ведет. Есть активы, за который надо выложить много денег, а есть другие, которые и стоят дешевле, и продаются в розницу – по зернышку. Именно они заслуживают нашого внимания. Самый простой – банковский депозит, чуть посложнее – это пенсионный контракт или полис накопительного страхования.

Вообще, доходных активов много, но мы знаем всего несколько, из которых нам интересны первая, третья и четвертая позиции:

1.    Банковский депозит с регулярной выплатой начисленных процентов.

2.    Сданная в аренду недвижимость, способная постоянно (чаще, ежемесячно) приносить арендные платежи.

3.    Контракты негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Как правило, в течение трудового стажа, НПФ собирают и приумнаживают пенсионные взносы в приличный капитал к определенному возрасту, способны в течении десяти и больше лет, выплачивать нам все прежде накопленное в виде регулярных (тех же ежемесячных) пенсионных выплат.

4.    Накопительное (пенсионное) страхование жизни – тоже своеобразная инвестиция. Покупая страховые полисы. Мы не можем их перепродать, но через время, получаем несколько видов дохода, в том числе, - денежных выплат, в соответствии с условиями конкретного договора. Например, - при болезни, травме, несчастного случая, от которых мы можем неожиданно пострадать

5.    Корпоративные, так называемые, дивидендные  акции, на которые выпущенные их предприятия (эмитенты) ежегодно  начисляют часть полученного ими годового дохода (дивиденды).

А еще существуют спекулятивные инструменты, которые, будучи проданными через некоторое время, способны приносить нам прибыль. Например, купили квартиру за $20 000, а продали за $26 000. Разница, минус накладные расходы, - это и есть наша прибыль, но не регулярная. Прибыльных активов – несметное количество, поскольку к ним относятся все товары:

1.    Недвижимость и земля покупаются дешевле, а продаются дороже.

2.    Банковские металлы (золото, серебро, платина, палладий), стоимость которых  постоянно то вырастает, то падает. На этих «качелях» можно успешно спекулировать, снимая после продажи, определенную прибыль.

3.    Ценные бумаги (акции и облигации), профессионалам фондового рынка приносят прибыть при любом движении котировок (хоть роста, хоть падения цен). При известной сноровке и везении, даже любители  (вроде нас с вами) тоже могут рассчитывать на неплохую прибыль.

4.    Мировые валюты постоянно меняют свое отношение друг к другу. Торговля ними проходит на валютных рынках (биржах), которые в интернете доступны всем желающим. Другое дело, что новички редко получают прибыль, потому что против них играют огромные финансовые монстры.

5.    Мировые биржи сырьевых товаров (нефть, уголь, зерно, лес, хлопок и даже алмазы). Биржевое место стоит немало, но через их владельцев – брокеров, можно покупать и продавать  все это малыми партиями в розницу. Биржевой торговле можно научиться и, соответственно, зарабатывать прибыль.

Существует чрезвычайно важная, но малоизвестная причина создания активов.  Покупая товары и услуги, мы все добровольно платим некую (30-50%) дань владельцам денег, которой они нас обложили. Избежать этой грабительской дани можно одним путем: ин-ве-сти-ро-вать! Нашей целью должен быть не рост доходов вообще, а рост отношения пассивных (инвестиционных) доходов к расходам: http://pensioneriya.blogspot.com/2014/07/blog-post_8812.html.

Осталось рассмотреть два вопроса, если этого из текста еще не понятно.

1.    Какие использовать инвестиции для создания активов?

2.    Где найти первые взносы для выбранных инвестиций?

При отсутствии значительных капиталов, нам не остается ничего другого, кроме использования депозитов. НПФ, СКЖ. Не буду их подробно анализировать, ибо рассказывал о них и без того немало. Все три инструмента позволяют пополнять их абсолютно незначительными взносами, причем, в любое время. Определенные нюансы есть везде, но начинать с 10 гривен, - это абсолютно реально. Кто не читал об этом прежде, просто задайте разумный вопрос, и я не поленюсь повторить еще раз. Если помните, Роберт Кийосаки всесте со своей супругой Ким, выделяли для инвестиций не менее 30% своих доходов, а тут речь идет о смешных 10 гривнах. Но по-хорошему, надо бы выделить от 30% до 50%, при этом отказываясь не от необходимого, а лишь избыточного. Впрочем, решать это каждому.

Если при нашем привычном стиле жизни, зарплаты на все может и не хватить. Зная многих наших людей, я в это верю. В таком случае, позволю предложить несколько новых источников дополнительных доходов. Если не пассивных доходов, то хотя бы приличной зарплаты. В данном случае, эти деньги называются не зарплатой,  а комиссионным вознаграждением. Но смысл от этого не меняется. Я убежден, что в нашей стране, при всех стенаниях политиков, существуют не менее нескольких сотен тысяч рабочих мест, причем очень неплохо оплачиваемых рабочих мест. Они находятся в страховых компаниях (как рисковых, так и жизни), а также в сфере НПФ – накопительных негосударственных пенсионных фондов. Я давно уже работаю там и там, потому обязуюсь лично сам трудоустроить не одну сотню страховых и пенсионных консультантов по всей Украине. Скажу честно, что за отбывание рабочего времени в офисах, здесь больших (и даже маленьких) зарплат просто так не дают. Комиссионное вознаграждение (весьма приличное) можно получить за активную деятельность не только ногами, руками, но и мозгами, которые и учат, и тренируют на хорошем уровне высшей школы. Эта отрасль экономики во всем мире называется областью финансовых услуг, а ее специалисты принадлежат к первым рядам самых, высокооплачиваемых, востребованных и уважаемых     людей, Во всяком случае, так утверждают работающие в Украине иностранные финансовые компании. Я не вижу пока причин им не верить, потому и думаю, что скоро подобные времена наступят и у нас. А пока названные вакансии ждут своих первопроходцев – мастеров компьютера и калькулятора. Не обещаю, что финансовыми чудесниками  станут все новички, но твердую уверенность в будущем они точно обретут.

ЗА КОЛЕБАНИЯ!

Зимними вечерами хорошо думается. Может быть, именно поэтому, Новый год, время итогов и планов, наступает у нас не летом, когда «хлопот полон рот», а зимой, в традиционное время сезонного отдыха.

Сегодня нам опять придется вспомнить поэтов, вернее, их произведения; потому что поэты чувствуют вечность, а мы не чувствуем («поэты ходят пятками по лезвию ножа и режут в кровь свои босые души»). Один поэт назвал жизнь театром, другой – игрой, третий – битвой. Слова разные, а суть одна: жизнь (мир, космос, вселенная), - это движение. Почему же тогда неразумный человек всегда стремился к равновесию, к покою, к status quo? Потому что долгое время он и был неразумным. Но потом ученые объяснили, что покоя, как такового, не бывает вовсе. В примитивном понимании, покой, - это смерть, а с точки зрения науки, смерть ничем не отличается от смены времен года. Правда, задолго до ученых, то же самое и гораздо проще сказал библейский Экклезиаст («все течет, все изменяется»), но ему никто не поверил, потому что «Тьмы низких истин нам дороже нас возвышающий обман». Еще более важным, стало научное открытие того, что жизнь – не просто движение, а колебательное движение. Начиная с теории пульсирующей Вселенной, заканчивая невозможностью определить, что же такое свет: поток фотонов или волна. Теперь стало возможным подправить и Экклезиаста: «все колеблется, все изменяется».

НА КРИВОЙ ВОЛНЕ.

Но какое, казалось бы, отношение, имеет эта высокая (сухая) наука к нашей земной жизни, и как она может на нее повлиять?  Она не просто может, а влияет полным ходом, только мы видеть этого, не желаем; нам почему-то проще оставаться в неведении. Потому что бытовая логика очень сильно отличается от логики научной. Например. Если все колеблется, то кратчайший путь между двумя точками, не прямая, как учит нас школьная геометрия, а совсем наоборот, - волнообразная кривая. Потому что «кратчайший», означает  не меньше сантиметров, - а меньше затрат энергии. Вот – случай из жизни. Едва появившись, коньковый ход, настолько увеличил скорость лыжника, что произвел революцию в лыжном спорте, наглядно продемонстрировав преимущество кривого пути перед прямым. Правда, открыл его не ученый, а практик (шведский лыжник Гунде Сван), и чуть ли не случайно, что наглядно демонстрирует оторванность науки от практики. Пожалуй, на основе замены прямого пути  на волнообразный, можно совершить еще немало переворотов и революций в самых разных сферах нашей жизни. Можете этим заняться у себя на работе.  Нас как учили? – Наметить цель, поставить себе задачу и двигаться к ее исполнению кратчайшим путем (напролом, практически), создавая при этом массу проблем, как себе, так и окружающим. А теперь попробуйте быть гибче, изворотливее, колебательнее: шаг в сторону, - два в другую; полшага вперед, - и снова шаг в сторону. Увлекательно может получиться. Так можно строить карьеру и  отношения с любимым человеком, создавать бизнесы и выполнять проекты. Интуитивно, кое-кто так и делает. Остальные удивляются и называют их везунчиками.

ЭМОЦИОНАЛЬНАЯ РАСКАЧКА.

Колебаться можно не только между вправо и влево, но также и между хорошо и плохо, холодно и жарко, легко и тяжело, весело и грустно, медленно и быстро. И так далее. Мир не только колебателен, он еще и двойственен, дуален: каждому явлению соответствует нечто противоположное. Противоположности и притягиваются, и отталкиваются, и сходятся, и расходятся, и переходят друг в друга, и чего только не делают. И весь это ералаш вызывает в нас массу чувств и эмоций; и чем больше амплитуда колебаний, чем сильнее эмоции; и чем с большей силой сталкиваются противоположности, тем выше накал чувств. Но вот в чем мы боимся себе признаться, так это в том, что нам ведь только этого и надо: переживать сильные чувства, эмоциональные взлеты и падения, для нас означает быть счастливыми. Чем сильнее чувства, тем больше счастья. А с каким они знаком, не так уж и важно: сегодняшний плюс завтра сменится на минус, который в свою очередь, рано или поздно превратится в новый плюс. Не верится? – Снова послушаем поэта.

Есть упоение в бою,

И бездны мрачной на краю,

И в разъяренном океане,

Средь грозных волн и бурной тьмы,

И в аравийском урагане,

И в дуновении Чумы.

Все, все, что гибелью грозит,

Для сердца смертного таит

Неизъяснимы наслажденья –

Бессмертья, может быть, залог!

И счастлив тот, кто средь волненья

Их обретать и ведать мог.

Если нет ни урагана, ни чумы, люди лезут в горы, летят в небо, сплавляются на плотах по бурным рекам, зимуют в тайге и делают много других (по мнению обывателя) глупостей. А если это недоступно, то интригуют, сплетничают, враждуют, изменяют, предают, пьют, колются, играют в рулетку, дерутся и даже убивают себе подобных. Зачем? Ради эмоций, адреналина, сильных чувств, счастья. Но это – задачка для психологов, а мы вернемся к деньгам.

ФИНАНСОВЫЕ КАЧЕЛИ.

Цикличность финансовых рынков, специалисты уловили давно. Окончательных законов, правда, не выявили; есть лишь более или менее длительная статистика. А все потому, что пытались анализировать колебания денег в отрыве от колебаний людей,  общества, природы, Вселенной. Примерно так же, как медицина упорно пытается лечить отдельные органы, а не организм в целом. Но даже знание выявленных слабых закономерностей, дает силу переживать отрицательные периоды и готовиться к ним заблаговременно.

Итак, есть периоды дорогих денег и дешевых активов, которые через 4-5 лет сменяются периодами дешевых денег и дорогих активов. Возьмем конец 2007 года. Это был пик (максимум) цен на недвижимость и акции; депозитные ставки были низкими, кредиты дешевыми. За специалистами гонялись, зарплаты росли, будущее казалось радужным. В это время надо было избавляться от акций и сертификатов инвестиционных фондов, продавать недвижимость и собирать наличные. Большинство, конечно, поступали наоборот.

1.    Многие только вошли в фондовый рынок, только почувствовали первые радости от ежедневного прироста стоимости своих бумаг. Никакая психология продавать не позволяла. Тем более, в голове была ложная установка, что раз мы инвестируем на много (3-5) лет вперед, временные колебания рынка волновать нас не должны.

2.    Многие только-только позволили себе кредитное жилье; только-только сделали в нем ремонт и завезли мебель. Какая продажа? Жизнь только начиналась. При наличии денег, недвижимостью можно было и спекульнуть, ведь цены на нее росли непрерывно.

3.    Те, кто пока побаивался рынков недвижимости и ценных бумаг, не очень-то жаловали и банки; кредитные союзы казались куда как более привлекательными. В принципе, это был правильный шаг, если не считать слабую диверсификацию (кредитных союзов было мало) и не предвидеть грядущий кризис. Вернее, его масштабы; ибо прохождение кредитными союзами кризиса конца 2004 года, внушало только уверенность.

4.    Если мало кто жаловал банки, то о текущих счетах и говорить нечего; их имели единицы. Единицы же держали резервные суммы на малодоходных пластиковых карточках.

5.    Золото было малоинтересно. Совсем недавно его цена достигла уровня 1980 года, банковская маржа откровенно пугала, хранить его было негде, а металлические счета не попадали под защиту ФГВФЛ. Для инвестиций в золото надо было иметь уж очень «лишние» деньги.

6.    Страховались так же, как кредитовались; то есть, все подряд и по два раза.

Прошло два года. В разгаре цикл дорогих денег. Депозитные ставки максимальные, кредиты ужасно дорогие, а недвижимость и акции продолжают падать. Нет, фондовый рынок отыграл треть своего падения, но это коснулось только самой подвижной части ценных бумаг. Инвестиционные фонды можно купить за треть номинала, недвижимость можно найти слаще некуда, а золото бьет все рекорды, и самым выгодным вложением кажется доллар, которому расти уже и некуда.

1.    Доверие к банкам не вернулось. Деньги тоже. После пережитого моратория, необыкновенно популярными стали текущие счета, хотя кто сказал, что новый мораторий, если он случится, их не коснется? Тот раз не коснулся, потому что таких счетов было мало, а сейчас, - другое дело.

2.    Без кредита, даже подешевевшую недвижимость не купить, а кредитов нет.

3.    Долгосрочные вложения в акции привлекают немногих, зато многие присматриваются к спекуляциям в интернете. Денег для этого надо совсем немного. Пока присматриваются, сливки с «голубых фишек» уже сняли крупные торговцы.

4.    Страховой рынок замер, что понятно, а рынок НПФ тоже уменьшился, что непонятно. Для НПФ, время сейчас вполне удачное.

5.    Валюты набрались все под завязку, золота тоже скупили солидно. Возможно, они еще подрастут немного, но потом неизбежно обвалятся. Вот только никто не знает когда.

Ну, и что делать? До конца цикла еще года два. Попробуем нарисовать план, используя наши знания и догадки о колебательных движениях рынков. Сделаем это в следующем номере. А за новогодним столом поднимем тост за колебания, благодаря которым, мы бываем счастливыми.

Архив: 24.12.2009.