Вопросы на Минфине-9: прежде, чем выбрать НПФ.

На сайте  Минфин  существует рубрика "Вопросы экспертам". Здесь можно задавать вопросы, связанные с негосударственным пенсионным обеспечением, на которые я стараюсь отвечать. Ниже - два из них.


Добрый день. Какой НПФ выбрать? По каким критериям? Если можно поподробнее. Спасибо


Самое главное — информация. Не все НПФ одинаково прозрачны и открыты, не все одинаково охотно общаются с клиентами, отвечают на их вопросы, дают читать официальные отчеты, проводят встречи и семинары.

Следующее — стратегия, подходящая именно вам. Описана в инвестиционной декларации, но познается на практике. Одни вкладывают консервативно (больше в депозиты), другие — более агрессивно (около 40% в акции). Вторые, вероятно, заработают больше, но в отдельные годы, несведущих заставят поволноваться.

Сумма денег в управлении и динамика ее изменений. Общую сумму надо разделить на количество участников. Если на одного приходится мало, то это — лишь внешняя красивость.

Количество участников и динамика их роста. Особенно, — количество физлиц и количество вкладчиков-физлиц (те, кто платят сами за себя). Вкладчики-предприятия менее надежны. Обычно их держит не сознание, а админресурс.

Доходность по годам в сравнении с колебаниями рынка и со средними показателями. 

Размер, срок работы, известность, профессионализм, репутация учредителей, управляющей компании и администратора.

И все равно этот выбор будет неточным, так как истинная сущность проверяется в реальных ситуациях, особенно нестандартных. Поэтому можно заключить контракт с 2-3 НПФ и окончательный выбор сделать через несколько лет работы.

 Кстати, можем провести эксперимент. Скажите каждому администратору, что уже выбрали их, но хотите иметь 2 НПФ и попросите посоветовать второй. Рейтинг сложится сам собой. Правда, спрашивать лучше у директора, а не рядового сотрудника. Директора знают, кто чего стоит. Если сделаете, расскажите и мне.

И напоследок. НПФ не надо выбирать на всю жизнь, если что-то пойдет не так, как вы планировали, сможете его поменять, переведя накопления в другой НПФ.


Есть пара вопросов: 
1. Могу ли я являясь клиентом НПФ «А » перевести свои деньги в другой НПФ? Каковы процедуры? 
2. Допустим, что я в течении стольких ли лет исправно делал взносы, но, не дай Бог, ситуация изменилась и я уже не в состоянии платить, а до выхода на пенсию еще n лет. Что делать. Есть ли возможность вернуть взносы?


Вы упоминали в предыдущем вопросе пропорции вложений в различные инструменты. На мой взгляд, к НПФ не очень подходит понятие «вложения». Некоторые мои знакомые, вложившись в НПФ однажды (как водится, на пике), потом были разочарованы. Лучше делать взносы. Они должны быть периодическими, достаточно частыми (раз в месяц), а их размер должен быть привязан к текущим доходам и не напрягать вас своей огромностью. Их надо не замечать. Например, сделать распоряжение в банке, снимать ежемесячно со счета Х% от поступлений для отправки в НПФ и забыть на год. Раз в год можно корректировать размер Х. Иногда, в моменты падения рынка, можно добавлять чуть больше (это выгодно).

Также, на взносы вы легко получите возврат 15% подоходного налога, а с большого вклада вам могут вернуть меньше.

Теперь — ваши вопросы.

1. Да, можете, без проблем. Для этого предъявляете Администратору заверенную живой печатью копию контракта с новым НПФ и пишете заявление на перевод. В течение 5 дней деньги должны быть переведены. Процедура стоит 50 грн. Вы с самого начала можете иметь контракты с несколькими НПФ. Это позволит вам увидеть различия в их работе и более активно управлять своими накоплениями.

2. Во-первых, вы можете пропускать платежи, они не являются обязательными. Можете остановить на несколько лет, а потом возобновить или не возобновлять вовсе. При этом ваши накопления продолжают работать и прирастать. Возвращать взносы до наступления пенсионного возраста (сейчас — 50 лет) было бы не логично, но в крайних случаях это возможно.

Крайними случаями считаются:
— смерть участника. В этом случае, все накопленное получат наследники (по закону или по завещанию). Без налогов.
— выезд за рубеж на ПМЖ (возврат 100%). Штамп в паспорте. Налог 15%.
— критическое состояние здоровья (возврат 1-100%). Справка из медучреждения. Налог 15%.