Питання фінансовому експерту № 57. НПФ для літніх.

Здравствуйте Сергей
мне 58 лет. Я еще не пенсионер. Скажите, пожалуйста, возможно ли и каким образом мое участие в НПФ и получение выплат кроме тяжелого заболевания, выезда за границу и выплат наследникам? Насколько я понял пенсионные взносы в НПФ делаются не менее 10 лет после чего выплачиваются не менее 10 лет. Я конечно надеюсь дожить до 78, но сами понимаете, что чем больше возраст, тем менее вероятность дожития.

Начну с конца. С увеличением возраста, наши шансы на долголетие толдько увеличиваются. Об этом говорит не только статистика, но и житейский здравый смысл. Уж если вы,  избежав и преодолев множество рисков младенчества, детства, юности и зрелости, сумели дожить до 58 лет, ваши надежды на достойную старость становятся весьма основательными, и НПФ в этом вам поможет.

 Ваш вопрос можно разделить на две части, -  относительно возможности участия в НПФ и возможности получения пенсионных выплат.

Возрастных ограничений для участия в НПФ отсутствуют. Уже с момента рождения и присвоения в установленном порядке индивидуального идентификационного номера, родители могут открыть в одном или нескольких НПФ пенсионный счет на имя своего ребенка и начать вносить на него деньги для его будущей пенсии. Точно так же, для открытия такого счета, нет и верхнего возрасного предела. Могут это делать и пенсионеры. Особенно выгодно это пенсионерам работающим. Свою государственную пенсию они могут отправить на потребление, а часть заработной платы вносить на свои пенсионные счета в НПФ, зарабатывая при этом, известные налоговые льготы: http://pensioneriya.blogspot.com/2015/05/2015.html. Чаще, к сожлению, бывает наоборот: пенсия поступает на банкоамкую карточку и аккумулируется там под не самый высокий процент, а заработная плата, без каких-либо льгот, проедается.

 Раннее начало участия в НПФ привлекательно длительным сроком накопления. Это позволяет накапливать значительные суммы или существенно уменьшать размеры регулярных пенсионных взносов. Позднее начало пнсионного инвестирования выглядит несколько вынужденным, но в то же время, несомненно, - более осознанным и просчитанным.

Оба варианта, хотя и повышают качество и гибкость управления собственными жизненными ресурсами, являются крайними, исключительными случаями. Базовый вариант, представляющий истинную философию пенсионного инвестирования, основан на том, что в НПФ поступает часть заработанного дохода в течение всей трудовой жизни, а пенсионные выплаты из НПФ производятся в течение всех следующих за ней, пенсионных лет. По изначальному замыслу, 20-30-40-летнего трудового стажа, при наличии соответствующих пенсионных взносов, должно быть вполне дотаточно для обеспечения достойной жизни в оставшиеся 10-20-30-40 пенсионных лет. В наших руках – весь набор инструментов для  заблаговременного планирования, расчета и обеспечения, как этапа накопления и приумножения, так и этапа получения пенсионных выплат. Мы можем воспользоватьс ним самостоятельно или прибегнуть к услугам пенсионных консультантов. Для многих думающих людей, оптимальным вариантом могут стать самостоятельные действия, сопровождающиеся консультационной помощью специалистов. Чем мы с вами в настоящее время, собственно, и занимаемся.

Я понимаю, что вам (и не только вам, но и мне, в том числе) хотелочь бы избежав ограничений на пенсионные выплаты, получать их без налогообложения, в любое время и в любых размерах, по своему желанию. Однако, существуют правила, к которым надо приспосабливаться. Если не выезжать на ПМЖ за рубеж и обойтись без серьезных заболеваний (инфаркт, інсульт, онкология), начинать пенсионные выплаты возможно с 50-ти лет. Я совітую дождаться возраста 70 лет, В этом случае, а также, при налички группы инвалидности, мы получим нулевую ставку налогообложения. Советовать дожидаться группы инвалидности, я не берусь, но акой вариант существует. А остальных члучаях, придерся довольствоваться снижением обыной ставки налогообложения до 60% от обычной, что тоже неплохо.

Если все-таки захочете получить доступ к пенсионным деньгам пораньше, есть вариант заключения пнсионног оконтракта в пользу своїх старших родственников, при наличии взаємного доверия, конечно. В этом случае, вы становитесь вкладником, а ваш отец, де душка, старший брат, - пенсионного фонда. Вы будете вносить деньги, а они будут получать и передавать вам. В это время им  будет за 50, а вам – хоть 20. В любом случае, подобную операцію лучше планировать заранее.

Думаю, что в отдельных конкретних случаях, можно разработать специальные комплексные варианты инвестиционного инвестирования, с использованием других финансовых инструментов. Но это уже будет другая история.