ВРЕМЯ – ДЕНЬГИ.

                                    

У этого распространенного выражения  есть два аспекта, которые мы и рассмотрим:

1.  Тратя одно, мы экономим другое.

2.  Упущенное время приводит к потере денег.

ЭКВИВАЛЕНТНЫЙ ОБМЕН.

Время – ресурс невосполнимый, но – взаимозаменяемый. С деньгами, конечно. Например, потратив несколько часов на обход множества магазинов, можно купить нужный товар дешевле; пройдясь несколько кварталов пешком, можно сэкономить на транспорте, но потерять при этом время.

Такие операции каждый из нас производит постоянно, но в чистом виде встречаются они редко. Обычно присутствует еще и эмоциональная окраска, которая у всех разная. Один, идя пешком, потеет и нервничает, боясь опоздать, другой – укрепляет здоровье и наслаждается прогулкой. Одна носится по магазинам с целью уложиться в скудный бюджет, для другой, это – приносящий положительные эмоции, «шоппинг». Снова вспоминается древняя мудрость о том, что любое явление само по себе – нейтрально; -  наше отношение делает его хорошим или плохим, приятным или тягостным, полезным или вредным.

Задумаемся еще раз в чем – смысл нашей жизни, для чего мы живем? «Построить дом, посадить дерево и родить сына»? Нет, все гораздо проще: наша цель – положительные эмоции. На них мы с легкостью меняем и время, и деньги, и все другие человеческие ценности, которых не перечесть. А поскольку к ценностям (будь они личные, семейные или общественные) мы относимся по-разному, то и говорить вроде бы не о чем: кому как бог на душу положит, так он и живет.

Так, да не так! Какой вопрос ни возьми, все равно рано или поздно, но в деньги он упрется; ну никак не получается без них обойтись.  Вот и Проспер Мериме говорил: «Есть много вещей, которые важнее денег, но без денег эти вещи не купишь». Разве не правда? Так что деньги все-таки нужны.  Хотя бы для того, чтобы о них не думать. А получить их, нам помогает время.

Наемный работник продает время оптом. В день – 8 часов, в месяц – 22 дня, в год – 11 месяцев. Это – его способ обмена. Работодатель (бизнесмен или государство), используя придуманные ним системы, превращает чужое время в деньги более замысловатым, но и более выгодным способом. А предприниматель никаких систем не создает, он сам и есть система. Система по переработке в «звонкую монету» личного времени, а иногда, – и времени своих близких (другого-то нет). Своего времени не жалко, вот и уходит оно до копеечки, то есть, - до минуточки в свое дело.

Такие вот три денежные машины, выбирайте любую. Только не очень-то и выберешь: талант нужен, образование, связи, характер соответствующий, те же деньги для старта….  Да и не надо выбирать то: есть другой, совершенно универсальный способ делать деньги, им и надо пользоваться. Что же это за волшебный способ?  Способ – очень древний, не утративший, тем не менее, актуальности до наших дней. ДЕНЬГИ ДЕЛАЮТ ДЕНЬГИ, ТАК НАЗЫВАЕТСЯ ЭТОТ СПОСОБ. А из чего («Закон сохранения энергии», кажется, еще никто не отменял)?  А - из времени, из этого неисчерпаемого бесконечного ресурса. С помощью другого «Закона сложных процентов», -  «Чуда сложных процентов», по выражению А. Эйнштейна.  Что, кстати, наводит на мысль о времени, как еще одной форме энергии. Однако, физику мы пока оставим; поговорим лучше о сложном проценте.

ЗАКОН ПРИРОДЫ.

Да, это – закон природы, который мы наблюдаем постоянно, но часто не замечаем, настолько привычны для нас его проявления.

Пшеничное зернышко, попав в землю, через несколько месяцев превращается в десятки таких же, а подсолнечное – в сотни, а иное – в тысячи и десятки тысяч. Денежное семечко ведет себя точно так же: через некоторое время оно превращается в раскидистое денежное дерево, радуя своего хозяина все новыми и новыми плодами.

Где взять денежное семечко, вопросов, надеюсь, не возникает. В собственном кошельке, разумеется. У каждого из нас там хоть что-то, да есть. Вопросы возникают другие: куда его поместить и на какой срок? И главный вопрос: а будет ли урожай.

На первый вопрос я уже отвечал, и – неоднократно. Об этом – мои статьи и семинары. Семечко можно посадить в плодородную почву, то есть, разумно инвестировать, можно бросить в мусорную кучу, типа «МММ» и иже с ним, а можно на что-то обменять (плитку шоколада или бутылку пива, например). Результат, понятное дело, будет разный.

Срок зависит от личного желания, дисциплины и многих других факторов. Для, собственно денежного дерева, чем больше – тем лучше. Знаменитый инвестор Уоррен Баффет, на вопрос, когда он собирается продать только что купленные акции, не задумываясь, ответил: «Никогда». Это – горизонт инвестирования одного из самых богатых в мире людей; наш может быть и поменьше. Однако, если мы, как те селяне из анекдота, будем выкапывать картошку на следующий день после посадки, потому что «Очень кушать хочется», на успех  рассчитывать будет сложно.

Если инвестиционные инструменты выбраны, и сроки инвестиций определены, получение урожая становится вопросом веры в свои силы или, если хотите, -  уверенности в своих силах. Все-таки вера предполагает некую слепоту и фанатизм, а уверенность основывается на более конкретных вещах: силе, знаниях, опыте.

В свои силы и возможности большинство из нас не верит. Хотите тест для самопроверки? Скажите, чего бы вы захотели достичь в своей жизни, если бы были на 100% уверены в том, что это сбудется? Оцените, так сказать, масштаб своих притязаний. Не думаю, что среди нас (в мечтах) найдется много президентов, великих ученых, миллионеров, и других знаменитостей. Ну что, оценили? Да, это – трудно, согласен. Вот когда оцените, тогда и поймете, почему вы до сих пор находитесь на своем месте, а не на том, которого, как вам кажется, заслуживаете.

Однако, сила, знания и опыт – дело наживное. При одном условии: надо что-то делать. Если отсиживаться в бурьянах, рассуждая о рисках, препятствиях и проблемах, ничего из вышеперечисленного само не появится.  Рубрика «Финансист» в «Горожанине» и «Школа украинского миллионера» в областной библиотеке – уже хорошо. В них – мои знания и опыт плюс просветительские акции наших гостей, - руководителей различных финансовых учреждений. Есть очень ценные книги, которые можно взять напрокат в библиотеке «Центра финансового здоровья». Успешно прошел первый двухдневный семинар-тренинг «Школа денег»; следующий намечен уже на 16-17 сентября; предварительная запись начинается. На этой неделе запущен новый проект, – трехчасовой семинар «Пять стратегий пенсионного благополучия», на котором мы рассмотрим пути решения очень важного для нас пенсионного вопроса. И не просто рассмотрим, а начнем решать. Он будет проходить по средам с 17.00 до 20.00 и на него смогут попасть те, кто по субботам занят. По вашему желанию, могу провести его и в первой половине дня. А наш «Клуб инвесторов» - это центр обмена и опытом, и знаниями, и мотивацией. То, что тяжело в одиночку, легко преодолевается в коллективе единомышленников.

Но есть и парадокс. Иногда знания мешают. Есть такая присказка: тысяча мудрецов знают, что это невозможно, а приходит один дурак, которому это не известно, и делает невозможное возможным. Иногда лучше жевать, чем говорить. Иногда лучше просто делать, не думая о возможности или невозможности. Иногда лучше иметь не знания, а решимость и твердое намерение. Попробуйте этот путь; может быть, он – для вас. В конце концов, чем вы рискуете? Потерей 5 гривен в месяц, как в том пенсионном калькуляторе из 32-го номера «Горожанина»? А приобрести сможете все, о чем мечтаете. И спокойную старость, и независимость от родственников и государства, и возможность помогать детям и внукам, и путешествия по всему миру, и заботу о  своем здоровье.

А одну очень известную поговорку я бы переиначил, потому что в корне с ней не согласен. «Рискует тот, кто ничего не делает», - так должна она звучать, по-моему.

ВРЕМЯ И СКОРОСТЬ.

Многие из вас, наверное, замечали, что время идет по-разному: то стремительно летит, то медленно ползет. Скорость зависит от многих факторов: возраста, занятия, целей, забот. Можно долго рассуждать о том, что лучше: не замечать, как летит время, пугаться его скорости или медлительности, убивать его или торопить? Но сейчас, я – не об этом. Я – о том, что на рост денежного дерева, в разные периоды жизни, время оказывает совершенно разное влияние.

Вот – пример, который мы разбирали на семинаре «Школа денег». Живут себе две подруги. Обеим – по 20 лет. Первая, задумываясь о своем будущем, начинает инвестировать по 100 гривен ежемесячно, ну, хотя бы -  в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). И делает это дисциплинированно и аккуратно в течение 10 лет. Потом у нее появляются семья, дети, бизнес, и, вообще, – другие интересы.  Деньги в НПФ продолжают работать, но больше она их туда не добавляет.

Другая подруга решает, что до пенсии еще далеко, и лучше заработанные деньги потратить сегодня, а не завтра. Не берусь судить, насколько сытнее или роскошнее протекает ее жизнь, по сравнению с жизнью подруги. Посчитать, конечно, могу: на (100*12:365=) 3,29 гривны в день, но оценку этой сумме пусть даст каждый из вас самостоятельно. Тем не менее, в возрасте 40 лет и она задумывается о жизни на пенсии. Имея к тому времени кое-какие средства, она решает «переплюнуть» подругу масштабностью своего проекта и начинает вкладывать в тот же НПФ по 1 000 гривен ежемесячно. И делает это столь же дисциплинированно и аккуратно в течение тех же 10 лет.

А в возрасте 50 лет, не дожидаясь государственной пенсии по возрасту, понимая, что настоящая жизнь только начинается, обе они решают прекратить работать за деньги и заняться, наконец, своими любимыми делами, о которых не сужу, потому как у всех они – свои.

Вопрос – в следующем: какая из подруг обеспечила себе более высокий уровень жизни на пенсии?

Попробуйте получить три ответа: интуитивный, основанный на общем мнении и рассчитанный на калькуляторе.

Интуицию проверите позже; кроме вас самих, никому более она не интересна. Общественное мнение выскажется однозначно: конечно, вторая, ведь она вложила в десять раз больше денег (120 000 гривен против 12 000 гривен), значит, и получить должна больше. Но смутные сомнения (должен же тут быть какой-то подвох?) заставят вас взяться за калькулятор. Лучше вы сделаете это сами, чем поверите мне на слово. А можете и поверить; обманывать вас мне ни к чему.

Доходность НПФ я принял за 20% годовых. Это – достижимая цифра, даже без учета налогового кредита.  Сегодня, два НПФ, с которыми мы работаем, показывают 19% и 28% среднегодовой доходности.

У меня получились такие цифры. Первая подруга накопила 1миллион, 987 тысяч гривен, вторая – 376 тысяч гривен. Разница – более, чем пятикратная! Строго говоря, первая, чтобы превзойти вторую, могла ежемесячно откладывать всего 19 гривен. Это – для тех, кто считает, что 100 гривен позволить себе не может. Людей, которые не способны отложить в день 63 копейки, среди вас, надеюсь, нет. А если есть, то позволю себе процитировать Владимира Высоцкого в роли Хлопуши из спектакля о Пугачеве: «Проведите! Проведите меня к нему! Я хочу видеть этого человека!»

Н-да, это уже и не смешно….

Вот так работает время, граждане дорогие. Вот так работает сложный процент.

Вот так, Татьяна Владимировна, - обращаюсь я к своему хирургу-стоматологу, - ведь это вы подсказали мне образ второй подруги, это – ваша жизненная стратегия. Ваши импланты стоят железно, ничего не скажешь; а вот деньги, полученные за них, можно было употребить и по-другому. Впрочем, все еще можно изменить. Время вспять не повернешь, но заставить его работать на себя никогда не поздно.

А с гостями семинара на этот раз у нас случился конфуз: испугались и не пришли, а может быть – забыли. Но это – не беда, на наш век банков хватит; в новом справочнике «Днепропетровские банки» их еще 151; пойдем к тем, кто больше ценит своих клиентов. Не буду загадывать и на следующий раз: 1-го сентября сами все узнаете.

Архив: 30.08.2007.