Чергове питання на
Мінфіні знову стосується страхування життя.
Здрастуйте Сергій.
Мені запропонували зробити накопичувальну страховку на дитину на 16 років і на
мене з дружиною на 20 років, сума щорічного внеску 5000 грн на кожного,
наприкінці термінів обіцяють від 15% мінімум дохід і + страхові виплати по
хворобах і різним нещасним і виробничими травмами і. т.д.
Пропонують три
варіанти страхових компаній Юпітер, Класик і Аегон. Я вже втратив гроші
вкладені в банк, і тепер побоююся будь-яких вкладень.
Підкажіть як
правильно вчинити? Варто страхуватися чи ні?
Три закони Ньютона для страхування?
По-перше, не слід
приймати будь-які рішення під тиском. Вчиняти такий тиск, страхові агенти
вміють, але в подібних випадках, можна діяти у відповідності до законів природи.
Взяти хоча б відомі
нас закони Ньютона.
Людина, як
матеріальний об’єкт, знаходиться у стані спокою або рівномірного руху по життю,
поки діючи на неї зовнішні сили відсутні або врівноважені. Це відповідає
першому закону Ньютона.
Страховий агент,
бажаючи направити рух людини у вигідний для себе бік, застосовує до неї певну силу. Він може інформувати, просити, переконувати,
вмовляти, лякати, погрожувати, тощо. Прискорення, що в результаті застосування
цієї сили, отримає людина, згідно з другім законом Ньютона, буде прямо
пропорційне застосованій силі і зворотно пропорційне масі тіла людини. Під розміром
сили, будемо розуміти наведені вище її різновиди, а під масою – рівень фінансової
обізнаності і психологічної стійкості людини.
Люди відрізняються
масою, але і агенти володіють різними арсеналами силових засобів. Ніколи не
можна бути впевненим, що не знайдеться сила, здатна перебороти нашу масу. Тому,
покладаючись на третій закон Ньютона, згідно з яким, сила дії завжди дорівнює
силі протидії, треба знайти в собі адекватну силу протидії. Скоріш за все, треба
шукати несиметричну відповідь. Ви, Руслане, її знайшли, звернувшись за порадою
до фахівця (тобто, до мене) і виказавши своє побоювання можливої втрати коштів.
Ось така, бачите,
цікава гра розгортається на шаховій дошці вашого життя. Хто в ній переможе?
Сподіваюсь, що буде знайдено достойний компроміс для всіх сторін.
Запропоноване вам,
Руслане, накопичувальне страхування життя – це легальний, надійний і достатньо
прибутковий фінансовий інструмент. Але застосовувати його у відриві від інших,
не зажди доцільно і ефективно. Уявімо, що на столі хірурга перед початком операції, лежить один скальпель. Або – одна голка
з ниткою. Або один пінцет. Чи зможе він досягти мети операції з таким
спорядженням? Не поспішаймо з відповіддю, бо вона залежить від багатьох, поки
що невідомих нам чинників: виду операції, умов її проведення, стану хворого,
фаху помічників та іншого. В одному випадку, треба розрізати, в іншому – зашити,
ще в іншому – вилучити.
Проблема страхових
агентів в тому, що вони поспіхом беруться за вирішення будь-яких фінансових
проблем клієнта, маючи на озброєнні усього один фінансовий інструмент (хотя і
кількох різновидів). Іноді вони можуть вгадати, іноді на їхньому боці везіння,
іноді вони, як не допоможуть, так принаймні не нашкодять. В інших випадках бувають
втрати грошей та нервів, а ще гірше – розчарування в інвестиційних програмах і
фінансовій діяльності взагалі.
Ваш випадок треба
розбирати окремо, але деякі підозрілі риси впадають у очі відразу. Чому треба
страхувати одночасно всю сім’ю? Чому обіцяють 15% доходу (за законом – не більше 4%)?
Чому страхові внески для всіх однакові? Чому пропонують вибір між компаніями, а
не між конкретними страховими програмами?
Якщо розбиратись не
хочете, якщо не впевнені в існуванні такої потреби, якщо мало знаєте про цей
інструмент, - не поспішайте. У всякому разі, не починайте з того, що не зможете
змінити на протязі 20 років. Є більш прості накопичувальні програми і є більш
гнучкі варіанти захисту. Дізнайтесь про них більше.
Комментариев нет:
Отправить комментарий