Очень интересный
круглый стол по негосударственным пенсионным фондам прошел 5 декабря в
Днепропетровске.
Серьезные докладчики
рассказали о ходе пенсионной реформы руководителям предприятий области. Можно
делать выводы.
____________________________________________________________
Пенсионная реформа в
Украине идет уже несколько лет и, как говорится в народе, - «ни шатко- ни
валко», то есть достаточно медленно. Суть ее – в переходе к трехуровневой
пенсионной системе: 1-й уровень – хорошо знакомая нам солидарная система
обязательного государственного пенсионного страхования, 2-й уровень –
накопительная система обязательного
государственного пенсионного страхования, 3-й уровень – система негосударственного
пенсионного обеспечения (НПО).
О ХОДЕ РЕФОРМЫ.
«Агентство финансовых
инициатив» провело опрос населения и проанализировало ситуацию на 30 сентября
2006 года.
Количество НПФ –
75. При общем количестве трудоспособных
в 19 179 300, количество участников – 138 398, из которых личные
контракты заключили только 18% - 24 818 человек. Пенсионные активы всех
НПФ достигли 118 000 000 гривен, что составляет лишь 0,04% от активов
украинских банков. Для сравнения, в развитых странах эти цифры примерно равны.
Выводы из опроса – следующие.
1. 77% работников и 85% руководителей знают о пенсионной
реформе.
2. О наличии трех уровней новой пенсионной системы знают 56%
работников и 59% руководителей; хорошо ознакомлены с ее функционированием лишь
12% работников и 22% руководителей.
3. Пенсионную реформу поддерживают 38% работников и 67%
руководителей, не поддерживают соответственно 15% и 3%, не определились 47% и
30%.
4. 26,48% работников ожидают возможности формировать пенсию
в зависимости от зарплаты, 33,41% - без зависимости от зарплаты.
5. Введение второго уровня пенсионной системы одобряют 50%
работников, не одобряют 21%.
6. Самостоятельно копят деньги на пенсию 20% опрошенных, но
при этом лишь 17% из них используют для этого инструменты финансовых
учреждений.
7. 19,36% опрошенных высказали желание принимать участие в негосударственном
пенсионном обеспечении, а 52%, из-за недостатка информации, не поняли о чем
идет речь.
8. Основными привлекательными факторами участия в системе
НПО работники назвали возможности обеспечить стабильное материальное положение
в будущем, надежно сохранить денежные
средства и самостоятельно формировать свою пенсию. Сдерживающими факторами
остаются недоверие к НПФ, отсутствие средств, недостаток необходимой информации
и страх потери денег.
9. Ни один из руководителей не высказался категорически против
перспектив участия его предприятия в системе НПО, лишь 33% ответили «скорее
нет».
10.
Самую большую выгоду от участия предприятия в
системе НПО руководители видят в
возможности материально стимулировать своих работников через наличие
«пенсионного пакета». Два других, менее значительных фактора – формирование
позитивного имиджа предприятия и возможность привлекать лучших специалистов. А
вот расширение инвестиционных возможностей и уменьшение базы налогообложения
отметили только 10-14% опрошенных руководителей.
11.
Наиболее эффективными, по мнению респондентов,
информационными источниками относительно пенсионной реформы являются
телевидение (67%), пресса (48%) и
разъяснительная работа на предприятии (48%). Последний источник сейчас
практически не используется. Кроме того, руководители выступают за специализированные издания и специальные
семинары, где более детально были бы представлены разные аспекты пенсионной
реформы.
РЕКЛАМА И ПРОПАГАНДА.
А вот с этого места,
как говорится, - поподробнее.
Смотрю я на последний пункт и вижу, как
отражаются в нем все стереотипы нашей современности:
- все, что сказано с экрана телевизора –
правда;
- реклама в прессе – очень эффективна;
- листовки, которые раздаются на улицах, кто-то
смотрит;
- перед принятием серьезного решения надо
что-то почитать.
Американские
исследования далекого 1969 года показали, что по прошествии 2 недель в нашей
памяти остается:
- 10% прочитанного;
- 20% услышанного;
- 30% увиденного;
- 50% увиденного и услышанного;
- 70% проговоренного;
- 90% проделанного.
По опыту работы в
страховой компании, знаю, что все клиенты просят что-нибудь почитать. Я
старался, и выдавал им целые трактаты, которые, как теперь понимаю, тут же благополучно
отправлялись в макулатуру. А руководство сразу говорило, что это – бесполезно,
что надо разговаривать, рисовать картинки, схемы, причем, делать это вместе с
клиентом.
Почему нет
телевизионной рекламы? Потому что стоит она недешево, а денег у пенсионных
фондов нет. Свободных денег. Ведь НПФ – неприбыльная организация, поэтому КУА,
Администратор и Хранитель имеют право лишь на несколько процентов
вознаграждения за свою работу, а весь заработанный доход распределяется на
личные пенсионные счета участников.
По этой же причине
мало печатных материалов. Что касается разъяснительной работы в виде семинаров
и тренингов, пока большинство НПФ делают ставку на предприятия и надеются, что
их руководители сами станут платить за своих работников. Несмотря на то, что в
настоящее время, действительно, именно предприятия обеспечили 82% участников, я
не думаю, что такая стратегия имеет перспективы на будущее. Пока каждый человек
в отдельности не поймет и не поверит в свою личную пенсию, никакой начальник
этого вопроса не решит. Вот те, кто ходит на заседания нашего Клуба инвесторов,
и получили, и осмыслили, и обсудили информацию об НПФ. Результатом стали 200
пенсионных контрактов, которые они заключили на себя и своих близких. Конечно,
многие из них поделились этой новостью с руководителями своих предприятий.
Результат пока нулевой, хотя кое-кто и заинтересовался (на словах). Интересно,
какой результат появится после круглого стола, о котором я рассказал выше?
Боюсь, что такой же. Люди съехались, деньги потратили, галочки в планах и
отчетах поставили. И что? Наши чиновники умеют успешно похоронить любое самое
хорошее начинание. В сердцах я подумал, что если бы меня поставили
руководителем проекта продвижения идеи НПФ в Днепропетровской области, я легко
вывел бы ее на первое место и по количеству заключенных контрактов, и по суммам
внесенных денег. Основания так думать дает мне опыт общения с самыми разными
людьми на наших семинарах. Те, кто понял свою выгоду, внес сотни, тысячи и даже
десятки тысяч гривен не только на свой счет, но и на счета своих детей, жен,
мужей и родителей. А предприятия, если и платят своим работникам, то не более
10-50 гривен в месяц, ведь им, к сожалению, важно скорее лишь
продемонстрировать свою заботу, чем реально ее осуществить. Так что чуть позже
я отказался от своей предыдущей мысли. Во-первых, потому, что невозможно
рассказывать об НПО в отрыве от идеи всеобщей финансовой грамотности, а для
получения ее основ, необходимо, по крайней мере, пройти мой (или подобный)
двухдневный семинар «Школа денег», который, кстати, состоится в ближайшие
выходные. Во-вторых, я понимаю, что «осчастливить» всех сразу просто
невозможно; все всегда будут жить «как все».
Из 1 000
сегодняшних 20-летних, только один к 60 годам станет действительно богатым
человеком (в обыденном понятии – миллионером), 5 будут жить в достатке, 430
вынуждены будут продолжать работать, 280 не доживут, а 284 останутся бедняками.
Сначала человек сам
должен задуматься о своем будущем, а лишь потом приду я и расскажу, как этому
будущему можно помочь.
СЛОВО И ДЕЛО.
Мои семинары, это –
видеть и слышать. Через 2 недели в памяти останется 50%. Чтобы запомнить 70%
надо кому-то полученную информацию пересказать, а чтобы не забылось 90%, хорошо
бы что-то проделать руками. Или ногами.
Например, пойти в банк и заплатить себе завтрашнему 100 гривен, положив
их на свой пенсионный счет. А пенсионный калькулятор, о котором я уже
рассказывал, дает работу и голове, и рукам; его уже не забудешь, как
прочитанную на улице листовку. А вот здесь уже лежат деньги, которых вы пока не
видите. Отнесите пенсионный калькулятор своему знакомому и просто скажите ему,
что это такое. Если он «не вчера родился», то сумеет с ним разобраться и тоже
пойдет в банк со своей сотней гривен для себя завтрашнего. На этом история
могла бы и закончиться, но это не так. В ее продолжение вы станете обладателем
16 гривен. Нет, вам не придется для этого трудиться, всю работу вы уже
проделали, не называя это работой. Конечно, с неба деньги не падают; вы их
получите от администратора НПФ; и это не будут деньги вашего знакомого, как
кому-то может показаться. В отличие от НПФ, его Администратор, КУА и Хранитель
– вполне коммерческие организации, которые занимаются бизнесом. Все знают, что
бизнес требует начальных вложений; вот ваши 16 гривен и есть эти самые вложения
с их стороны. Доходы придут потом, когда участников НПФ станет много, и их
накопления значительно вырастут.
Со времени опроса,
проведенного «Центром финансовых инициатив», прошел год, за который мало что
изменилось. Количество НПФ возросло до 85, а суммарный объем пенсионных активов
– до 200 миллионов гривен, но количество участников увеличилось незначительно,
лишь – до 231 500 человек, что означает прирост на каждый фонд только трех
участников в день.
ИНВЕСТИРОВАТЬ В СЕБЯ.
Да, фонды тормозят и
теряют на этом деньги. Но несоизмеримо больше теряют те, кто еще не стал их
участником и не открыл свой пенсионный счет. Теряют, потому что против них
играет самый мощный из всех возможных противников – время. Состязаться со
временем бессмысленно, лучше взять его в союзники, тем более, что это вполне
возможно. Вносите в НПФ 100 гривен в месяц в течение 10 лет, и при доходности
18% будете получать 20 лет в среднем, по 1244 гривны в месяц. А если станете
вносить в два раза больше, то и пенсия ваша вырастет в те же два раза. Все –
просто, как видите, но одновременно и – сложно, потому сложно начать, и в
первую очередь, - психологически. Стереотипы и комплексы, доставшиеся нам от
прошлого, не дают двигаться вперед. Но, как писал Лао-Цзы, путь даже в тысячу
миль начинается с одного, первого шага. Сделайте это шаг. Подпишитесь на
«Горожанин», придите на семинар, станьте постоянным посетителям форума
инвесторов, войдите в наш клуб, начните откладывать и инвестировать. Приходите
в областную библиотеку по субботам с 10.00 или средам с 18.00; с нового года
это будут информационные встречи. Не жалейте ни денег, ни времени на книги и
семинары; это – лучшая инвестиция, которую можно придумать, - инвестиция в
себя.
Сейчас я сижу на
семинаре, о котором писал прошлый раз. Его проводит руководитель брокерской
компании «Спутник-Лайф». Меня не надо убеждать в необходимости страхования
жизни и все, о чем здесь говорится, я в принципе знаю. Но я не пожалел на него
100 гривен и не жалею о том, что не пожалел. Каждый семинар, как и каждая
книга, дает что-то новое. А порой одна новая мысль может стоить, если не
миллионы, то – тысячи гривен и долларов. Одна девушка, член нашего Клуба
инвесторов не пожалела 78 гривен на книгу Элдреда «Недвижимость 101» и
воспользовалась лишь одним советом автора при покупке квартиры. Знаете, сколько
она сэкономила? 27 000 долларов. Хотите узнать, как это ей удалось? Об
этом я расскажу на семинаре «Школа денег» и об этом узнают те, кто в свою
очередь, не пожалел 450 гривен на свое финансовое образование. Люди тратят
деньги на то, что считают важным в своей жизни, на то, что имеет для них
значение. Деньги составляют важную часть вашей жизни? Деньги имеют для вас
значение? Если да, то вы постараетесь узнать о них больше, если нет, то вам
незачем читать мою рубрику.
Так вот, на семинаре
«Спутника-Лайф» я услышал от Юрия Плахотнюка, человека, который не
зарабатывает, а придумывает деньги, интересную мысль: «Думай о том, что у тебя
есть, а не о том, чего у тебя нет». Представьте себе волшебного джина, который удесятеряет
суммы, о которых вы думаете. Если вы мечтаете о миллионе долларов, которого у
вас нет, джин говорит: «Пожалуйста, теперь у вас нет десяти миллионов». Если вы
начнете думать о тех десяти долларах, которые у вас есть, вы найдете способ
превратить их в сто долларов, потому что волшебный джин – не в медной лампе, а
у вас в голове. Известный многим Роберт Кийосаки, говорит о том же, но другими
словами: «Не говорите, почему это нельзя сделать; спросите себя «Как я могу это
сделать?» Мне остается только присоединиться к этому мнению.
Архив:
13.12.2007.
Комментариев нет:
Отправить комментарий