УВЕРЕННОСТЬ В ЗАВТРАШНЕМ ДНЕ.

Инвестировать, это значит – вкладывать деньги с целью получения дохода. Сам по себе доход – еще не цель. Цель – безопасность, уверенность в будущем, финансовая независимость. Поговорим сегодня об уверенности. Это – то, чего большинству из нас так не хватает.

Само слово «инвестирование», как и все новое, многих  из нас  пугает. Тем более, что разные люди и структуры, употребляя его к месту и не к месту, добавляют этому понятию больше тумана, чем ясности. Спокойная уверенность в будущем, в их предложениях подменяется возможностью (часто мифической) быстрого заработка. Не исключая того, что быстрый заработок в природе бывает (как и выигрыш в казино, например), хочу напомнить известную фразу Остапа Бендера  «скоро только кошки родятся», и добавить от себя, что хорошие дела быстро не делаются.

КАК РАБОТАЛИ НАШИ НПФ В 2007 ГОДУ.

Инвестирование, как одно из лучших, на мой взгляд, дел, также – процесс медленный. Вот как проходил этот процесс в негосударственном пенсионном фонде «Социальный стандарт» в прошлом году на примере одного из участников.

2007 год	состояние счета на начало периода	взносы за период	прибыль (убыток) за период	отношение прибыли (убытка) к состоянию счета	состояние счета на конец периода
январь	791,79	60,00	46,57	5,88%	898,36
февраль	898,36	60,00	63,95	7,12%	1 022,31
март	1 022,31	60,00	28,14	2,75%	1 110,45
апрель	1 110,45	60,00	8,56	0,77%	1 179,01
май	1 179,01	60,00	31,25	2,65%	1 270,26
июнь	1 270,26	60,00	65,54	5,16%	1 395,80
июль	1 395,80	60,00	66,12	4,74%	1 521,92
август	1 521,92	60,00	-21,91	-1,44%	1 560,01
сентябрь	1 560,01	60,00	9,87	0,63%	1 629,88
октябрь	1 629,88	60,00	157,00	9,63%	1 846,88
ноябрь	1 846,88	60,00	-25,34	-1,37%	1 881,54
декабрь	1 881,54	60,00	72,12	3,83%	2 013,66
		720,00	501,87	40,36%

А вот – другой пример. Это уже - НПФ «Приватфонд». Здесь, один из участников, внес в октябре 2006 года 100 гривен на свой счет, а потом больше года ничего не вносил, а просто наблюдал за ростом своих накоплений.

2006 - 2007 год	Сумма на личном счете	Взносы	Доход (убыток)	Плата за управление	Доход (убыток) в %	Итог за месяц
октябрь	0	100	0	0	0	100
ноябрь	100	0	+ 1,87	0	+ 1,87%	101,87
декабрь	101,87	0	+ 3,03	- 0,02	+ 2,95%	104,88
январь	104,88	0	+ 6,61	0	+6,3%	111,49
февраль	111,49	0	+ 8,43	- 0,02	+7,54%	119,9
март	119,9	0	+ 16,51	- 1,78	+12,29%	134,63
апрель	134,63	0	- 0,13	0	- 0,1%	134,5
май	134,5	0	+ 4,28	- 0,06	+ 3,14%	138,72
июнь	138,72	0	- 7,4	- 0,02	- 5,35%	131,3
июль	131,3	0	+ 6,49	- 0,02	+ 4,93%	137,77
август	137,77	0	+0,23	0	+0,17%	138
сентябрь	138	0	- 2,78	0	- 2,01%	135,22
октябрь	135,22	0	+ 10.00	- 0,27	+ 7,2%	144,95
ноябрь	144,95	0	- 2,47	- 0,13	- 1,79%	142,35
декабрь	142,35	0	+ 2,39	- 0,04	+ 1,65%	144,7

Сказать, что в НПФ работает сложный процент, как в банковском депозите с капитализацией, как будто бы нельзя. Активы просто растут и все. Но выразить этот рост в процентах, как это сделано в таблице, можно. Хотите называть эти проценты сложными, - называйте. Вы будете недалеки от истины.

Как видите, процесс инвестирования в НПФ – менее понятен, чем привычный депозит, но при этом, - и более прибылен. Дает ли он искомую уверенность? Это – кому как. Более подготовленные инвесторы, взлеты и падения рынка воспринимают спокойно, а новички, бывает, и нервничают. Особенно, если падение случается в самом начале процесса. Вывод: надо переставать быть новичками. Год-два такого опыта и сформируют ту самую уверенность, которая пригодится в более сложном инвестировании в ПИФы и КИФы, а, тем более, в ценные бумаги.

А еще, уверенность дают знания законов и механизмов работы разных инструментов. Инвестиции, предлагаемые некоторыми сомнительными компаниями, - непрозрачны: предлагаются высокие проценты, а как они зарабатываются, непонятно. Кроме того, нет документального оформления, отсутствуют лицензии, а, значит, - и контроль со стороны государственных контролирующих органов, - Национального Банка Украины, Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, Государственной комиссии по регулированию рынка финансовых услуг.

ПОД ЗАЩИТОЙ ГОСУДАРСТВА.

НПФ – одна из самых надежных и защищенных со стороны государства, инвестиций. Вот почему я советую начинать именно с нее. Защита заключается в следующем.

1.   К обслуживающим компаниям предъявляются высокие квалификационные требования: наличие значительного уставного фонда, соответствующих лицензий, сертифицированных специалистов.

2.    Внедрена система обязательной отчетности и обнародования информации о деятельности НПФ. Обязателен ежегодный аудит независимой аудиторской компанией; причем один и тот же аудитор не может проверять две и более из обслуживающих компаний.

3.   Компании несут материальную ответственность за неквалифицированные действия и могут быть отстранены от своей деятельности, как советом фонда, так и контролирующими органами, с компенсацией нанесенного ущерба.

4.   Активы НПФ обязательно диверсифицируются, то есть, распределяются между различными финансовыми инструментами, что позволяет существенно снизить риск негативного влияния на доходность и надежность любого их них.

5.   Законодательно определены направления и лимиты вложения денег фонда. Главная цель – сберечь и защитить от инфляции.

6.   Пенсионные активы не могут быть использованы для погашения долгов, выплаты зарплаты, оборудования офисов и на любые другие цели, не связанные с пенсионным обеспечением участников.

7.   Участники НПФ имеют право получать необходимую информацию о деятельности фонда и о состоянии своего личного пенсионного счета, а при неудовлетворенности деятельностью конкретного НПФ, могут в любой момент сменить его на другой.

8.   НПФ не может быть объявлен банкротом, а при прекращении им деятельности, пенсионные активы подлежат переводу в другой фонд, по желанию участников.

Скажу проще: для государства, независимо от партии, которая находится при власти, пенсионное обеспечение своих граждан – настолько важный социальный вопрос, что провала на этом фронте уже никто не допустит. Практически, это – вопрос национальной безопасности. Кроме того, деньги НПФ вливаются в экономику страны и обеспечивают ее рост, а это выгодно любому правительству. Даже, если кто-то из нас нафантазирует в Украине национализацию, диктатуру или тоталитаризм, негосударственных пенсионных фондов это не коснется. Я знаю настроения некоторых молодых, а в особенности, -  пожилых людей: «в нашей стране возможно все, ничему нельзя верить».

В подобных мыслях и заключена главная для них опасность.

Такой человек и на ровном месте спотыкнется, и в собственной квартире деньги потеряет, и открыв дверцу холодильника, простудится. Перевоспитывать их сложно, да и надобности нет. Лучше держаться от них подальше.

Стать участником НПФ достаточно легко: надо принести в наш клуб копии паспорта и ИНН, а потом подписать подготовленный Администратором фонда контракт. Сложнее другое: выдержать дисциплину периодических взносов на протяжении длительного времени. Это я наблюдаю на примере некоторых посетителей своих семинаров,  которым не хватает то времени, то денег, то воли для регулярного пополнения своего счета. В таком случае, лучше написать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы, и пусть это делает она прямо из вашей зарплаты.

ЗАРАБОТАТЬ С НПФ.

Приложив некоторые усилия к привлечению в НПФ своих знакомых, можно обеспечить практически бесплатное пополнение своего пенсионного счета. Как это сделать, я рассказываю на бесплатном семинаре «Своя пенсия», который проходит по средам, в Областной библиотеке на Савченко,10, с 15.00 до 17.00. Как это работает, я покажу сейчас, используя приведенную выше табличку показателей «Приватфонда».

2006 - 2007 год	Сумма на личном счете	Доход (убыток) в %	Взносы от но- вых участ- ников	Комисси- онные от новых участников	Личные взносы вместе с коми- ссион- ными	Сумма на личном счете	То же, но без комисси- онных
октябрь	0	0	0	0	100	100	100
ноябрь	100	+ 1,87%	1*100		100	201,87	201,87
декабрь	201,87	+ 2,95%	1*100	16	100+16	323,83	307,83
январь	323,83	+6,3%	1*100	2	100+2	446,23	427,22
февраль	446,23	+7,54%	2*100	2	100+2	581,88	559,43
март	581,88	+12,29%	2*100	16+2	100+18	771,39	728,18
апрель	771,39	- 0,1%	2*100	2+2	100+4	874,62	827,46
май	874,62	+ 3,14%	3*100	2+2	100+4	1006,08	953,44
июнь	1006,08	- 5,35%	3*100	16+2+2	100+20	1072,25	1002,43
июль	1072,25	+ 4,93%	3*100	2+2+2	100+6	1231,11	1151,85
август	1231,11	+0,17%	4*100	2+2+2	100+6	1339,20	1253,81
сентябрь	1339,20	- 2,01%	4*100	16+2+2+2	100+22	1434,29	1328,61
октябрь	1434,29	+ 7,2%	4*100	2+2+2+2	100+8	1645,56	1524,27
ноябрь	1645,56	- 1,79%	5*100	2+2+2+2	100+8	1724,10	1596,98
декабрь	1724,10	+ 1,65%	5*100	16+2+2+2+2	100+24	1876,55	1723,33

Представим, что наш участник решает платить на свой пенсионный счет по 100 гривен в месяц.  Кроме того, он начинает приглашать в свой НПФ всего по одному человеку в квартал.  Эти новые участники тоже вносят на свои счета по 100 гривен ежемесячно. С первого взноса каждого приглашенного, нашему участнику полагается 16%, а с последующих – по 2% комиссионных. Эти дополнительные суммы он также отправляет на свой счет. Результат – более 150 дополнительных гривен на личном пенсионном счете (1876,55 – 1723,33 = 153,22). Через 10-20-30 лет они превратятся в тысячи, и увеличат дополнительную пенсию.

Запустив таким образом пенсионный механизм, можно получить спокойную уверенность в завтрашнем дне, чего многим из нас и не хватает сегодня. Но это – только один из возможных способов. О других поговорим позже.

Обещанных комментариев от профучастников фондового рынка к промежуточным итогам нашего проекта «Сто тысяч» дать и на этот раз я вам не смогу. Отказываются. Это наводит на грустные размышления о непрозрачности и закрытости этого сектора экономики. Подождем, ибо нет ничего тайного, что рано или поздно не стало бы явным.

Архив: 06.03.2008.