ПЕНСИЯ. СЕГОДНЯ И ЗАВТРА.

Виталий Мельничук, - человек в пенсионной сфере известный и авторитетный. О нашей пенсионной системе знает, если не все, то многое. Говорить о ней может долго и интересно, но без агитации и разных манипулятивных приемчиков. Его аргументы, это – факты. Фактов много. Кое-что из них он передал мне, а я кое-что передам вам.

Пенсионная система Украины.

Нравится нам это или нет, но все мы активно участвуем в пенсионной системе Украины. Из 46,1 миллиона украинцев, 13,7 миллионов достигли пенсионного возраста и получают пенсию, а остальные 32,4 миллиона содержат их своими взносами и готовятся к ним присоединиться. Поэтому, закрыть глаза на проблемы этой системы и откреститься от них, ни у кого не получится. Даже те, кто сегодня ворчат по поводу слишком больших пенсионных удержаний, завтра от государственной пенсии не откажутся.

Сегодня, благодаря законам 2004 года « Об общеобязательном государственном пенсионном страховании» и «О негосударственном пенсионном обеспечении», в Украине внедрена трехуровневая пенсионная система.

Первый уровень. Солидарная система общеобязательного пенсионного страхования.

Второй уровень. Накопительная система общеобязательного пенсионного страхования.

Третий уровень. Добровольное негосударственное пенсионное обеспечение.

І. Солидарная система.

Представляет собой общий котел, в который одни кладут, а другие вынимают. Каждый мечтает класть поменьше, а вынимать побольше. Получается по-разному.

1. Доходы.

Доходы Пенсионного фонда Украины (ПФУ) формируются за счет собственных поступлений, средств Государственного бюджета Украины и дополнительных сборов. Собственных доходов, как водится, не хватает. Что делает семья, у которой не хватает доходов? Старается их увеличить, а расходы снизить. ПФУ поступает проще: запускает руку в котел Государственного бюджета. С каждым годом, - все больше. Если ничего не изменится, страна превратится в дом престарелых.

Год	2005	2006	2007	2008	план 2009	І кв. 2009	Январь-июнь 2009
Доходы, всего	65,5	74,4	101,9	147,8	164,1	33,4	71,24
Собственные доходы	42,2	54,3	76,0	101,4	111,4	22,5	48,0
% собственных доходов	64,4	73,0	74,6	68,6	67,9	67,4	67,4

2. Расходы Пенсионного фонда Украины.

Начиная с 2005-го, а особенно, в 2007 году расходы ПФУ резко выросли. Это было связано с необходимым повышением пенсий, и обойтись без этого было нельзя. Другое дело, что не удалось так же резко увеличить доходы ПФУ; и теперь это стало одной из главных финансовых проблем страны.

                 

Особенно интересно выглядят расходы ПФУ в сравнении с доходами Государственного бюджета. Постепенно первые приближаются ко вторым. Страна начинает работать не на развитие, а на прокорм населения. В таблице показаны расходы ПФУ в процентах к доходам Госбюджета.

3. Поступления из Госбюджета

Если еще в 2003 году эти поступления были нулевыми, то уже в 2004 году они равнялись 5,9 млрд. грн., а на 2009 год запланировано 48,9 млрд. грн., в том числе для покрытия дефицита ПФУ – 13,1 млрд. грн

4. Ставки взносов на общеобязательное государственное пенсионное страхование на начало 2009 года (в процентах к начисленной заработной плате).

Они и так достаточно велики, так что резерва роста нет. Напротив, такие ставки вынуждают работодателей уводить зарплату в тень (так называемые, «черные» и «серые» схемы).

	2005	2006	2007	2008	2009
Ставка (%), всего	33,3 - 34,3	32,8 - 33,8	33,7 - 35,0	34,2 - 35,2	35,2
В том числе: работодатель	32,3	31,8	33,2	33,2	33,2
работник	1,0 - 2,0	1,0 - 2,0	0,5 - 2,0	1,0 - 2,0	2

5. Поступления денег в ПФУ от дополнительных сборов.

Мы их уже почти не замечаем, но тем не менее, они есть.

1.     Сбор с операций безналичной купли-продажи валюты (1%).

2.     Сбор с тоговли ювелирными украшениями из золота (кроме обручальных колец), платины и драгоценных камней (5%). 

3.     Сбор при отчуждении легковых автомобилей (3%).

4.     Сбор при покупке недвижимости (1%).

5. Сбор за пользование услугами мобильной связи (7,5%).

	2005	2006	2007	2008	2009 план
Всего	3 982	4 575	6 118,3	6 497,7	4 661,0
В том числе: от операций купли-продажи валюты	2 414	2 613	2 661	2 358,8	1 210
От услуг мобильной связи	510	808	1 054	1 531	1 950

6.     Максимальная сумма месячной зарплаты, с которой платятся страховые взносы

Потолок – 15 прожиточных минимумов для трудоспособных лиц. Похоже, эту норму депутаты ВР устроили для себя и других богачей. Сегодня это – 10 035 грн. Все, что выше, пенсионными сборами не облагается. В прошлом году было 9 495 грн.

7. Количество пенсионеров на начало года.

Оно уменьшается. Но еще более быстрыми темпами уменьшается количество работающего населения: 2005 г. – 47,2 млн.; 2006 г. – 46,9 млн.; 2008 г. – 46,06 млн. Так что, общая тенденция не вдохновляет.

Год	2005	2006	2007	2008	2009
Количество пенсионеров (млн.)	14,1	14,0	13,9	13,8	13,7

8. Средний размер пенсии из солидарной системы.

Он растет, но учитывая рост инфляции(2005 – 10,3%; 2006 – 11,6%; 2007 – 16,6%; 2008 -22,3%), растет не так уж сильно.

Год				2008		2009
	2005	2006	2007	январь	декабрь	январь	апрель	июль
Средняя пенсия (грн.)	316,2	406,8	478,4	751,4	896,0	898,4	912,8	925,0

9. Минимальная пенсия по возрасту.

Ее размер тоже увеличивается. Условия ее получения: наступление пенсионного возраста (женщины 55 лет, мужчины – 60 лет) и наличие минимального страхового стажа, – периода, на протяжении которого человек платил взносы в ПФУ (для женщин – 15 лет, для мужчин – 20 лет).

Год	2005	2006	2007	2008	2009
Минимальная пенсия (грн.)	332	350	380	470	498

Такая вот система. Судите сами, насколько она жизнеспособна, и продержится ли до вашей пенсии. Умные люди говорят, что не продержится, а другие думают, как бы самим продержаться у той кормушки, после которой о пенсии можно уже не думать.

ІІ. Накопительная система общеобязательного пенсионного страхования.

Ее планировалось ввести в действие еще в 2007 году. Но до сих пор этого не сделано. Почему? Потому что каждое новое правительство решало сиюминутные задачи в ущерб стратегическим. В соответствии с проектом Концепции пенсионной реформы в Украине, в очередной раз, планируется это сделать в 2010-2012 годах. Удастся ли? Зависит от политиков в ВР. Соответственно, количество участников и сумма активов системы равны нулю.

III. Система негосударственного пенсионного обеспечения.

Она есть, но для населения Украины, уже четыре года остается неизвестной. На первый взгляд, это трудно представить: в стране работает пенсионная система (часть общей пенсионной системы), о которой никто не знает; но факты – упрямая вещь. Если на душу населения приходится 1,9 доллара пенсионных накоплений, можно ли назвать это системой? Сравним с другими странами, в том числе, с ближайшим соседом, Россией, и все станет ясно.

Страна	Пенсионные активы, млрд. дол.	Численность населения, млн. чел.	Пенсионные активы, дол. на душу населения
Украина	0,89	47	1,9
Россия	35,6	142	251
Казахстан	10,0	16	643
Польша	56,8	39	1 474
Чили	111	16	6 818
США	9 945	302	32 909
Великобританія	2 002	61	32 821

Данные для России, Казахстана, Чили и Польши за 2007 год; для Великобритании и США – за 2006 год; для Украини за 2009 г.

Тем не менее, она работает. В ней 500 000 участников и 700 000 000 гривен, из которых 100 000 000 гривен – инвестиционный доход. В следующем номере «Горожанина» я приведу более подробные цифры, а пока – маленькая, но важная новость.

СИСТЕМА КОНТРОЛЯ ЗА СВОИМ ПЕНСИОННЫМ СЧЕТОМ.

Ее ввел на своем сайте http://acpo.com.ua/ один из крупных администраторов НПФ, который называется «АЦПУ» (Администратор Центр Персонифицированного Учета). Сегодня он обслуживает 16 НПФ,  под управлением известных КУА  КИНТО, ПИОГЛОБАЛ, КОНКОРД, ТЕКТ,  АРТА, ITT и др.

До сих пор что-то подобное предлагал лишь «Приватфонд» с помощью банкоматов Приватбанка. Но там мы могли видеть лишь общую сумму на счету и последний платеж. К тому же эта система постоянно не работала. АЦПУ  пошел дальше.

Подписав специальное заявление, которое находится на сайте, участник НПФ получает логин и пароль для доступа к информации о текущем состоянии своего пенсионного счета, увидеть которую можно в любой момент на том же сайте.  Выглядит эта информация примерно так.

Стан індивідуального пенсійного рахунку на 19.07.2009

Пенсійний фонд: НТ "ВПФ "Соціальний стандарт"

Тип операції	Сума операції
Пенсійні внески	24000.00
Інвестиційний прибуток	9541.34
Інвестиційний збиток	1288.13
Залишок на рахунку	32253.21
ОПВ на рахунку	22091,24

Останній внесок коштів до фонду був проведений 28.06.2009 і складав 1000.00 грн.

Последний взнос контролировать важно, так как банк при переводе средств, может что-нибудь и перепутать (один такой случай я знаю).

ОПВ (ЕПВ), это – единица пенсионных взносов, в которых ведется учет. Стоимость ЕПВ на каждый день можно увидеть на сайте КУА. Например, вот так.

Відкритий пенсійний фонд "Соціальний стандарт"

Показники Фонду станом на 17 липня 2009 р.

Чиста вартість одиниці пенсійних внесків (ОПВ) 1,46 грн. Чиста вартість активів, грн. 11 552 735,95 грн. Кількість одиниць пенсійних внесків (шт.) 7 916 429,86

Это не совсем похоже на банковские проценты, к которым мы привыкли. Если бы мы внесли 1000 гривен в первый день работы НПФ, то получили бы 1000 ЕПВ, потому что стоимость ЕПВ в тот день была равно единице. Потом пошел инвестиционный доход и стоимость ЕПВ стала расти.  Если бы мы внесли те же 1000 гривен 17 июля, когда ЕПВ стоил 1, 46 гривен, то получили бы 1000 : 1,46 = 684,93 ЕПВ. Как видите, в разное время деньги имеют разную стоимость. Выходит, что чем меньше стоимость НПВ, тем выгоднее делать взносы. Большинство из нас поступает наоборот и прекращает вносить деньги во время кризиса, когда стоимость активов падает. И в этом проявляется отличие информации от знаний, о котором мы уже говорили. Информация без образования, в знания не превращается. Вот и не работает формула «Кто владеет информацией, тот владеет миром».

Архив: 23.07.2009.