Вопросы на Минфине-2: надежность НПФ и отличия от страхования.

На сайте  Минфин  существует рубрика "Вопросы экспертам". Здесь можно задавать вопросы, связанные с негосударственным пенсионным обеспечением, на                                            которые я стараюсь отвечать. Ниже - два из них.

Подскажите пожалуйста, чем отличается НПФ от накопительного страхования?

Это совершенно разные инструменты. Чтобы не строить свой ответ на негативе, а сосредоточиться на достоинствах, предложу вам три статьи:

1. НПФ и «накопительное пенсионное страхования» одни это одно и то же или я в чем-то ошибаюсь? 

2. В чем сила страхования жизни? 

3. В чем сила негосударственных пенсионных фондов (НПФ)? 

Задавайте уточняющие вопросы — отвечу более конкретно. Или почитайте здесь же на сайте разделы о страховании, а также об НПФ. Там есть и о том, чем отличаются НПФ от банков.

Важно понимать, что страховые компании предназначены для страхования. Это, кстати, следует и из их названия. Наличие в их предложениях накопительных программ - это маркетинговый ход, позволяющий увеличить продажи страховых полисов и связать своих клиентов многолетними обязательствами. Тем не менее, польза от них есть. Вот, чего недостает, так это прозрачности работы.

НПФ, напротив, достаточно прозрачны. Да и предназначены они (что тоже следует из их названия) исключительно для создания пенсионных накоплений. Отсюда - некоторые специфические черты и особый режим государственного контроля.

Поэтому, делать выбор между НПФ и страхованием, не совсем правильно. Надо четче формулировать свои цели и подбирать набор финансовых инструментов именно под них. Где-то будет страхование, где-то - НПФ, где-то - то и другое. Обойтись без них тоже можно, но для этого надо владеть значительным капиталом.

Вы писали, что участвуете в двух НПФ, можете ли вы их назвать? Хотел бы также у вас спросить о надежности украинских НПФ и есть ли у нас НПФ с иностранным капиталом?

Чтобы читатели не восприняли мой ответ, как рекламу, свои НПФ я назову вам в личном сообщении. Не считайте это рекомендацией и вообще не уделяйте выбору НПФ слишком большое внимание. Здесь главное — просто начать. Потом (когда разберетесь) вы всегда сможете перевести свои накопления в другой НПФ. Они, конечно, отличаются друг от друга, но — скорее стратегией, чем надежностью. 

Надежность определяется не страной происхождения основателя, а системой контроля, установленной законодателем, которая для все одинакова, и еще — конкуренцией. Поскольку, каждый участник может свободно переводить деньги из одного НПФ в другой, те, кто работают плохо, очень быстро рискуют остаться без вкладчиков и без денег.

Если говорить о том, может ли участник НПФ остаться без своих накоплений, то это вряд ли. Они могут быть больше или меньше, в зависимости от состояния рынка, но пропадать им некуда.

Такого понятия, как «НПФ с иностранным капиталом», нет. Весь капитал — это взносы вкладчиков (которые, кстати, могут быть и иностранцами). Учредители НПФ могут иметь иностранное происхождение. Например, КУА «ОТП Капитал», входящая в венгерскую «ОТП Групп», Влияет ли происхождение на стандарты работы? Конечно, влияет, но я не думаю, что это влияние так уж критично.