Думайте сами, решайте сами: иметь или не иметь. ( Как, не ущемляя себя, за19 лет накопить 100 тысяч гривен?)

           

Наверняка читателей не очень вдохновила статья «Хочешь быть миллионером? Будь им!» в прошлом номере «Горожанина». Не то чтобы они не поверили (ведь можно взять калькулятор и пересчитать), а просто решили, что ждать так долго – это не для них… Для прояснения ситуации я приведу коротенькую анкету, которую мы в центре финансового здоровья предлагаем заполнить слушателям семинара «Путь к финансовой независимости». В ней всего 3 вопроса и варианты ответов:

1. Что вы думаете о финансовой независимости?

а) Я о ней не думаю, она у меня уже есть.

б) Я ее достигну через ______ лет.

в) Я верю, что она у меня когда-нибудь будет.

г) Пока я о ней только мечтаю.

2. Чего вам не хватает, чтобы быть финансово независимым уже сегодня?

а) Знаний.

б) Дисциплины.

в) Времени.

г) Стартового капитала.

3. Сколько времени вы сможете прожить на свои сбережения?

а) Год и более.

б) До полугода.

в) Не больше двух-трех месяцев.

г) Нет сбережений.

Большинство отвечающих на вопросы анкеты не очень представляют, что такое финансовая независимость, и тем более не имеют четкого плана ее достижения. А без плана – это просто мечта, которая, как правило, не сбывается. Это вам подтвердят специалисты по постановке целей. Цель, особенно если это деньги, отличается от мечты точной цифрой («чем больше, тем лучше» - не подходит) и точной датой («чем быстрее, тем лучше» - тоже не годится). Давайте вместе с этим разберемся.

Как вы узнаете, что финансовая независимость наступила? Когда ваши пассивные доходы превысят ваши текущие расходы на жизнь. Пассивные доходы – это не зарплата, которая зависит от работодателя, и даже не доходы от бизнеса, который сам по себе очень рисковый и зависим от многих внешних факторов (конъюнктура рынка, законы, налоги, конкуренты). Пассивными доходами можно признать проценты по банковским вкладам, дивиденды на акции, ренту от недвижимости, роялти от интеллектуальной собственности, доходы от ценных бумаг, пенсионные выплаты. Для простоты остановимся на банковских вкладах.

Если ваши текущие расходы составляют, например, тысячу гривен в месяц, то для достижения финансовой независимости надо иметь на своем счету как минимум 100 тыс. грн. При 12 % годовых. Именно при этом условии вы будете пассивно получать по 1000 грн. ежемесячно. Как видите, не всегда нашей целью может быть пресловутый миллион.

Итак, мы определили вашу цель – 100 тыс. грн. Теперь высчитаем срок. Пусть ваша зарплата составляет 1000 грн. в месяц. Это значит, что 10% от этой суммы, т.е. 100 грн., вы без особого ущерба для своего уровня жизни сможете ежемесячно экономить. За год сумма экономии дойдет до 100 х 12 = 1200 грн. Кладем их в банк под 15 % годовых. На второй год получим (1200 + 15%) + 1200 = 2580. На третий – (2580 + 15%) + 1200 = 4167. На 4-й – (4167 + 15%) + 1200 = 5992. На 5-й – 8090, на 6-й – 10504, на 7-й – 13280, на 8-й – 16472, на 9-й – 20143, на 10-й – 24364, на 11-й – 29219, на 12-й – 34802, на 13-й – 41222, на 14-й – 48605, на 15-й – 57096, на 16-й – 66860, на 17-й – 78090, на 18-й – 91003, на 19-й – 105853.

Вот мы и высчитали срок: 19 лет. Теперь вы можете смело записать в своем дневнике:

1.    Цель – 100000 грн.

2.    Срок – 19 лет.

Это уже план, а отнюдь не мечта. В дальнейшем вы будете его пересматривать, переписывать и приближать срок исполнения. Основания для этого у вас появятся. День наступления своей финансовой независимости вы сможете приблизить тремя способами или путями.

1. Тратить меньше, чем зарабатывать.

Отложить 10 %, как я уже говорил, - не проблема. Но можно попробовать экономить и 20, и 30, и 50%. Только, пожалуйста, без фанатизма: этот путь имеет свои физиологические пределы.

2. Зарабатывать больше, чем тратить.

Вот этот путь предела не имеет. Однако многие люди понятия не имеют, как можно зарабатывать дополнительно помимо основной зарплаты. Подсказываю: ваш неиспользуемый обычно ресурс – это люди, которых вы знаете, и информация, которой вы владеете, а они – нет.

С новыми людьми необходимо знакомиться постоянно. И не просто знакомиться, а фиксировать их имена и телефоны в своей записной книжке. А новую информацию надо постоянно искать. Вернее, она сама вас найдет, если только вы настроитесь на ее прием, т.е. откроетесь.

Это может показаться удивительным, но в реальной жизни большинство людей пугаются новой информации и всячески закрываются от нее. Они говорят: «Не грузите, у нас своих проблем хватает». Такое положение вещей наводит на грустные размышления. А между тем, по моим наблюдениям, абсолютное большинство людей считают себя коммуникабельными. Во всяком случае, так говорили и писали в своих резюме 100% соискателей работы, с которыми я общался, будучи директором одного маленького, но хорошего предприятия. А еще, кстати, все они считали себя специалистами по Интернету – смешной и удивительный факт для людей знающих.

Вы спрашиваете, как же на этих знаниях зарабатывать? Очень просто: делиться информацией. Искренне и бескорыстно. Ну почти бескорыстно. Платить вам будут, но не люди-получатели, а фирмы-носители этой информации. Подробности – в другой раз. Эта тема требует отдельного разговора.

3. Искать и находить более выгодные инвестиции.

Инвестиции – это тоже отдельная и очень обширная тема. Сегодня скажу коротко: если вы думаете, что 18% от банковского депозита, это хорошо, 30-процентный рост цен на вашу недвижимость – отлично, а 50-процентный доход от вашего бизнеса – супер, то вы знаете далеко не все.

Для примера приведу маленькое сообщение, как говорили давеча, с телетайпной ленты ТАСС: «20 марта закончился срок деятельности инвестиционного фонда «Синергия». В настоящее время осуществляется реализация активов. За три года деятельности фонда стоимость чистых активов в расчете на одну акцию выросла на 699,38%. Среднегодовая доходность фонда составила 99,8%». Вопросы есть? Эти акции мог купить любой человек. Кто знал? А вы не знали? Почему? Потому что по профессору Преображенскому не читаете газет? А что, если б вы знали, то купили бы? Представляю, чего наслушались бы от вас бедные продавцы этих акций! И о страшной ситуации в стране, и о пирамидах, и о безденежье на фоне ожирения, и о… Да что там говорить… Нет, мы, конечно, поговорим и о фондах. Не все сразу. Что же дальше?

Итак, цель - есть, срок - установлен, пути намечены. Дисциплину – в кулак и вперед. О дисциплине придется сказать особо.

Человек так устроен, к сожалению, что готов променять самое дорогое, что у него есть, то, что он ценит больше всего на свете, на сиюминутную прихоть, безделицу и глупость. У него всегда найдется масса весьма «веских» причин, чтобы забрать из банка и потратить первое накопление. Тем более, что в начале их рост не очень заметен. Если построить по точкам график, получится экспонента – долгий и медленный плавный рост и вдруг – резкое взмывание вверх, все круче и круче. Вот где не хочется останавливаться. Однако к такой крутизне ведут годы терпения и дисциплины.

Иногда человека приходится защищать от него самого. Для этого существуют отдельные инвестиционные инструменты, отличные от банковских, которые не позволяют забрать деньги раньше определенного срока. Или делают эту операцию крайне невыгодной. Добавлю к слову, что такие инструменты частично защитят ваши инвестиции от родственников, кредиторов, правоохранительных и налоговых органов. Я имею в виду негосударсвтенные пенсионные фонды и компании по страхованию жизни, разговор о которых будет обязательно продолжен в следующих номерах «Горожанина».

Еще один подводный камень – наша неповоротливость и нерешительность. Мы всегда медлим и тянем время, если дело касается расставания с деньгами. Но расчетливость и смекалка нам также присущи, поэтому давайте считать. Если вы примете решение, а его выполнение отложите на год, то через 19 лет будете иметь лишь 91003 грн. То есть на 14850 грн. меньше планируемого. А это значит, что каждый день раздумий и проволочек будет стоить вам 14850 : 365 = примерно 40 грн. Целый год терять по 40 грн. в день! Можете ли вы это себе позволить? Думайте сами. Правильных вам решений!

Архив: 13.04.2006.