ЕЩЕ ОДИН УРОК ВЗРЫВА НА «ПОБЕДЕ».

                  

         В первые часы и дни после памятного взрыва, наверное, многие подумали о том, что и с их квартирой может случиться нечто подобное. А сегодня уже отлегло и забылось.

Оно может и правильно – забывать о плохом?  Неправильно – не извлекать уроков. Неправильно – ждать своих ошибок, а не учиться на чужих. Неправильно – дважды наступать на одни и те же грабли…

         Источники трагедии на  Победе, как и всех прочих трагедий – в наших головах.

Страхованием голову не лечат. А вот сгладить финансовые последствия неприятной случайности, именно страхование и способно.

         Нет, если у вас есть любящий дядя-миллионер или шестизначный счет в заграничном банке, можете сразу переходить к кроссворду. Он, как всегда, забавный.

( Я вот только недоумеваю, господин Рокфеллер, как к вам попала наша газета? ).

Всех остальных приглашаю к разговору о страховании жилья.

         Стоит оно, вопреки распространенному мнению, недорого. А могло бы стоить гораздо дешевле, если бы было более массовым. Как это пояснить? Как обычно: берем в руки калькулятор и считаем. Если ущерб, который оценивается (после известной трагедии) в 15 000 000 гривен, разделить на 300 000 днепропетровских квартир, на каждую придется  по 50 гривен. А если – на 500 000 квартир, то по 30 гривен. А если такой взрыв случается раз в пять лет, то – по 6 гривен.  В советские времена я, помнится, платил за страховку  двухкомнатной квартиры 5 рублей. Наверное, в те времена она была более массовой. Во всяком случае, страховые агенты методично, квартира за квартирой, обходили каждый дом  и редко уходили без очередной пяторки,  хотя и тогда никто особо страховаться не спешил.

         Сегодня у многих из нас -  негативное отношение к страхованию вообще. Тем не менее, если бы страховые агенты ходили по квартирам, клиенты у них появились бы. Беда в том, что сегодня по квартирам никто не ходит. Кому охота за не такие уж большие комиссионные, принимать на себя всю массу негатива, накопившуюся у населения?  Будущее, я думаю, за профессионалами новой формации – универсальными семейными страховыми агентами. Время их близится, но еще не наступило. Это будет суперпрофессия  и, соответственно, -   супердоходы. И тот, кто понимает, уже готовится к предстоящему буму. Пока же мы имеем то, что имеем.

         Классическое страхование имущества включает в себя риски пожара, стихийного бедствия, взрыва газа, аварии систем  водо-, газо-, электроснабжения, противоправные действия третьих лиц. Как видите, в этот перечень входит практически все, что может случиться с вашим добром. Стены,  ремонт и имущество страхуется отдельно по разным тарифам; в комплексе – со скидкой. Страхование квартиры ( то  есть, стен) стоит в разных компаниях 0,3% – 0,6% от страховой суммы. Страховую сумму вы определяете сами, но будет лучше, если это сделает эксперт. Объясняю, почему. В стоимость своей квартиры вы непременно включите надбавку (или скидку) за ее расположение. Это справедливо для продажи, но не для  ремонта. Согласитесь, что ремонт  одинаковых  хрущевок, находящихся на проспектах Гагарина и Петровского будет стоить  одинаково при совершенно разных продажных ценах. Страховщик молча согласится  как с завышенной, так и с заниженной страховой суммой, потому что ущерб будет точно определять эксперт, а не вы. При занижении вам выплатят пропорционально меньше, а при завышении – столько, сколько и без завышения. Именно поэтому ряд компаний  предлагают экспресс-страхование без осмотра .

         На осмотре стоит настоять вам, при наличии дорогого ремонта, страхование которого уже дороже – 0,5% - 1,0% от страховой суммы. Ее тоже лучше согласовать заранее. Недурно также выяснить, оплатят ли вам, например, переклейку обоев во всей комнате, если пострадают только 2 кв. м.? Да не устно выяснить, а письменно.

         Страхование бытовой техники и мебели обойдется вам в 0,5% - 1,5% страховой суммы, определить которую несколько сложнее. Если чек сохранился, отнимите от первоначальной стоимости процентов по 10 за каждый год. Это – учет износа. Если чека нет, примерную стоимость определит эксперт по марке и году выпуска. Одежда, книги, произведения искусства, драгоценности обычно не страхуются. То есть, застраховать их, конечно можно, но совсем по другим тарифам и каждую вещь в отдельности.

         В связи с этим – отдельный совет: важные документы и ценности храните в депозитной банковской ячейке. Что это такое и сколько стоит, я расскажу как-нибудь отдельно.

         «Подводных камней» в страховании имущества, как и в любом другом, хватает. В одной статье всех не перечесть. Общее правило – универсальное: внимательно читайте договор, правила страхования и все непонятные моменты проясняйте письменно. Но для обычного человека – это все-равно сложная задача. Поэтому, потрудитесь найти посредника. В отличие от торговли, цена от этого не увеличивается, а даже уменьшается, если посредник хороший. Такие агенты на рынке есть.  Есть даже целые агентства. Рекламировать в этой статье я их не могу, но в частном порядке подскажу, если что.

         О  таком понятии, как ФРАНШИЗА, мы уже говорили, когда обсуждали страхование автомобиля. Здесь – то же самое. Часть ущерба, равную 0,1% - 5% вам не выплатят. Франшизу можно уменьшить, увеличив тариф. Иной раз это уместно сделать.

         Касательно конкретных цифр, приведу данные опроса нескольких крупных страховых компаний, проведенного в июне 2006 года журналом «Личный счет». Они – в таблице.

Расчет производился для квартиры стоимостью 300 000 гр., ремонта – 35 000 гр., техники – 12 500 гр., мебели – 5 000 гр.

        

. 

	ПРО100 страхование	Кредо-Классик	УНИВЕРСАЛЬНАЯ	STATUS	ИНГО Украина	PZU Украина
Стоимость	960 гр.	673 гр.	2080 гр.	2148 гр.	1406 гр.	1286 гр.
Франшиза	250 гр. по каждому страховому случаю	Мин. 0,2% по каждому объекту	Квартира-0,3%, Ремонт-0,5%, Мебель и техника-0,5%, При краже-10%	Квартира-1%, Ремонт-2%, Имущество-5%	1% по каждому объекту либо 1000 гр. по каждому страхов. случаю	Квартира-1%, Ремонт-3%, Имущество-1%
Сроки выплаты	10 дней	15+3+15 дней	10+10 дней	5+15 дней	15+15 дней	30+15 дней
Рассрочка	ДА	Да, но не распро-странена	ДА	ДА	НЕТ	В принципе да, но индиви- дуально

До сих пор мы говорили о страховании своей квартиры. Но материальный ущерб вы можете  нанести и соседям. Именно так случилось на Победе. На этот случай существует «Страхование гражданской ответственности».  Стоит оно 0,3% - 1,0% от страховой суммы. Тут вы сами вольны прикинуть объем ущерба, который способны нанести. Конечно, он будет зависеть от качества соседского ремонта. Обычно – это 10 000 гр. Пожалуй, 30-100 гр. в год или  3-8 гр. в месяц  можно заплатить за гарантию мирного сосуществования.

Вы сами можете выбрать тот объем страховых услуг, который требуется именно вам.  Соседи сверху курят на балконе и бросают  вниз окурки? Выбирайте риск пожара.

В доме старая система отопления? Страхуйтесь от ее аварии. Рядом строят дом или метро?

Страхуйте стены от трещин. У вас новая мебель и дорогая техника, - тогда от кражи.

Между прочим, наличие страховки стимулирует милицию к быстрейшему поиску квартирных воров.

         Не вообразите только, что, купив страховку, вы можете вытворять в своей квартире все, что угодно. По договору у вас есть обязанности, которые надо выполнять и есть исключения, которые не будут признаны страховым случаем.  Если, например, вы включаете слишком мощные обогреватели или  курите в постели, страховая компания может и отказаться компенсировать вам ущерб от пожара, возникшего по вашей вине.

         Если, живущие на  вашей площади квартиранты, затопят соседей снизу, возмещать ущерб придется вам.  Поэтому есть смысл заранее  просить и заставлять покупать страховку именно квартирантов.  Или страхуйтесь сами, зная, что чужие люди риск вовсе не уменьшают, а стоимость страховки включите в арендную плату. Получится вполне цивилизованно.

         Если вас регулярно заливают  соседи сверху, купите страховой полис и покажите им. После очередного потопа страховая компания заплатит вам, а, так называемый «регрессный иск», предъявит им. Вот пусть и скандалят со страховой компанией, а не с вами.

         ЖЭК не желает ремонтировать гнилые трубы? Предъявите начальнику свой полис и объясните, что в случае аварии он будет судиться не с вами, а -  с более мощной и юридически грамотной страховой компанией.

         И так далее. Случаев может быть много, но нет такого, где страховка помешала бы.

Рост числа застрахованных неизбежно вызовет снижение тарифов. Да вы и сами легко их понизите, если соберетесь всем подъездом или домом. Скидки на количестве могут быть очень даже неплохие. Я сам готов посодействовать таким героям-первопроходцам.

Где вы, объединения совладельцев многоквартирных домов,  а-у-у-у? Это дело точно для вас. Проведем тендер, получим хорошие цены … Потом пойдет детская страховка, потом -  медицинская, потом – накопительная пенсионная, потом на соседях начнем зарабатывать, потом  филиал страховой компании  в подвале откроем. Смех смехом, но это все действительно реально. Если возможности есть, но не используются; кто от этого страдает? Кто-то из нас. Сегодня – те несчастные с Победы. Не хотите быть следующим?

Архив: 17.07.2006.