Создание своей пенсии: когда Мир движется состраданием.

Весь цикл:

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Как все уже поняли из предыдущих публикаций, создать свою пенсию без инвестиций почти невозможно, а инвестиции без взносов просто не бывают.

В классическом варианте, взносы надо откладывать от своей зарплаты или других доходов. В крайнем случае, взносы могут сделать родственники или работодатели, но это только в случае  использования украинских НПФ. Обычно, на инвестиции выделяются библейские 10% (что очень просто) или же по Кийосаки. – 30-50% от доходов, но это уже намного сложнее, и физически, и психологически. По моим расчетам, в один НПФ достаточно вносить 500-1000 гривен (по крайней мере, как в ПФУ). Чем это плохо? Тем, что таким образом, мы снижаем привычный уровень жизни, а этого никому не хотелось бы.

Если не экономить, то есть жить по средствам, когда затраты меньше доходов, необходимы создание дополнительные источники ресурсов или рост зарплаты. Чтобы росла зарплата, надо выполнять работу больше того, за что платят. Приработок или дополнительный источник дохода, которые иногда способны превратиться в основной, - это, например, уже проверенные мною финанская агентская работа и дистрибьюторство в продажах.

О финансовых агентах я уже рассказывал, но вскоре расскажу еще раз, а теперь обсудим Нэтворк Маркетинг (как называется самый новый после франчайзинга способ продажи товаров и услуг). Подобных компаний не так уж мало, и в отдельных случаях они даже обещают свою особую пенсию, во что я верю с трудом (не вижу на их месте смысла кормить бывших дистрибьюторов, если полно действующих), а на месте отошедших от дел дтстрибьюторов, я обратился бы свой взор на инвестиции. Для нас тут выход тоже один:  первых дней работы в продажах, накапливать многолетнее вознаграждение и вкладывать его в инвестиции для создания собственной не зависимой ни от кого, пенсии, а это и есть наш, украинский путь, way, дао, а точнее, - «шлях даний», о котором мы еще поговорим.

Таким образом, из множества аналогов, я выбрал одну компанию, а почему, сейчас расскажу.

Снача я написал целых 7 пунктов, чем эта компания хороша, но потом все их удалил. Во-первых, всегда может найтись компания не хуже (лучшее – враг хорошего);  во-вторых, дело не в самой компании, а в том методе, способе действий, который я нашел и применил, а вернее, это он нашел, избрал меня (его мне дали сверху). Метод – гениальный, но я не собираюсь его скрывать. Но прежде перескажу анекдот о менталитете народов, наций. Разговаривают два человека:

- У тебя есть машина и у меня есть машина. А у нашего друга ее нет. Так давай поможем ему тоже купить машину.

- И ты сидел, и я сидел, а кум не сидел. Так давай теперь посадим и его.

- У тебя есть семья и дети, у меня тоже, а у нашей подруги никого нет. Так давай поможем ей найти мужа и создать семью.

- От тебя ушел муж и меня бросил, а соседка живет себе и радуется. Так давай разведем их.

Анекдот я вспомнил, общаясь недавно с парнем и девушкой - «свидетелями Иеговы».  Разобравшись с их повседневной деятельностью, я добавил к анекдоту еще одну фразу:

-Ты уже стал «свидетелем» и получил надежду на бессмертие, я тоже  в «Царстве небесном» перестану страдать, болеть и буду жить вечно. А множество людей вокруг нас, до сих пор мучаются и болеют. Давай поможем им стать счастливее.

А потом я  придумал еще одну фразу о себе:

Мои верхние спонсоры из компании, уже начали создавать мою структуру, и вскорости я решу множество финансовых вопросов (сделаю новые взносы в семейные НПФ и НСЖ, оплачу свое обучение в ДНУ, погашу ипотечный кредит). Теперь я готов ежемесячно финансово помогать 1-2 женщинам или мужчинам, которые  этого потребуются.

Если уже сегодня любой из моих читателей захочет решить множество своих финансовых проблем, то я вместе со своей командой, бесплатно построю для них такую же денежную структуру. Вам не придется покупать и продавать  тонны разной продукции, приглашать и уговаривать своих друзей.., а в ответ, я попрошу вас сделать то же самое: включиться в создание подобной денежной машины для любого (по выбору) нашего соотечественника или даже иностранца, который нуждается в нашей с вами сострадании. Я очень надеюсь, что эти действия немного улучшат наш Мир.

Весь цикл:

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Создание своей пенсии: зарубежный ПФ.

Весь цикл:

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Любые накопительные системы в Украине, хотя и выглядят неплохо, доверия не вызывают, а именно, - по причине высокой инфляции и частой девальвации гривны. Мои уверения в существовании целого ряда коменсационных инструментов, которыми успешно пользуются СКЖ и НПФ, пока не помогают. Гораздо больше доверия к иностранным валютам, но накапливать их остается лишь в стеклянной банке, где  речь о приумножении даже не ведется.

Народная мечта о зарубежных СКЖ и НПФ, где, как водится, среди кисельных берегов, текут молочные реки, живет и поныне.

 «Заграница нам поможет»: https://www.youtube.com/watch?v=nagt3tme0H4, традиционно подоспела вовремя. Я немного посмеиваюсь, но в целом, пишу серьезно.  К нашему предыдущему списку пенсионных инструментов, добавляется еще один (а насколько он хорош, решайте сами):

1.    Личные или семейные пенсионные накопления с помощью банков, страховых компаний жизни (СКЖ), негосударственных и зарубежных пенсионных фондов (ЗПФ).

2.    Арендная недвижимость или пожизненное обеспечение  в  обмен на жилье.

3.    Инструменты фондового рынка Украины или зарубежные биржи товаров, ценных бумаг, валют, а также новомодные криптовалюты.

4.    Личные сетевые структуры в многоуровневом бизнесе МЛМ.

5.    Собственное или семейное предпринимательство, основанное на своих знаниях, навыках и талантах.

Эта компания называет себя институциальным инвестором, которых в мире немало. Это значит, что она не просит наши деньги в обмен за бумажные обещания, как банк или СКЖ, не управляет общим капиталом, составленным из наших взносов, как НПФ; наши деньги остаются на своих счетах, да еще и прирастают, а  компания имеет возможность (по договору) ими пользоваться. То есть, она не гоняет по инвестициям деньги из общего фонда, как это делают украинские пенсионные, инвестиционные (паевые, корпоративные) фонды, а рассчитывается за свои покупки (ценные бумаги, недвижимость, биржевые товары) своими правами на наши счета, а полученные после продажи активов, аккумулируются доходы на своем счетах для распределения между нами и собой, конечно: нам 80%, а себе 20%. Это, кстати, - их интерес, их вечная машина денежных потоков. Потому им и не выгодно красть первоначальные деньги, - нет смысла резать несущую золотые яйца курицу.

О подобном счете, как несбыточной тогда мечте, мы говорили еще лет 10 назад, во время первого нашего всеукраинского кризиса. Я рассказывал, что тогда меня выручили текущие депозитные банковские счета, которые не подпадали под запрет НБУ. Чем же отличается новый инвестиционный счет?

- по условиям той или оной программы, первоначальный взнос начинается от 1, 3, 5 и более тысяч долларов или евро;

- пополнение возможно в любое время и на любую сумму;

- снять можно в любое время и любую сумму, но более выгодно воспользоваться льготным кредитом под залог оставленной суммы;

- состояние счета доступно постоянно;

- карта обналичивается в любом банкомате в любой стране;

- годовая доходность около 25%;

- компания гарантирует сохранение взносов, и это записано в договоре (видимо из средста уставного фонда в $50 млн.);

- поскольку компания зарегистрирована в безналоговой оффшорной зоне (на основе британского права и парламентской системы), поэтому налогов на наши доходы нет;

- вся финансовая информация конфиденциональная и никому не сообщается, практически это легализует любые серые и черные деньги.

 Пенсионная программа не единственная: есть и инвестиционная, и жилищная, и автомобильная, и страховая, и детская, от обилия и выгод, от которых голова просто идет кругом, но смысл у всех общий, а подробности о них мы узнаем, когда  решимся.

Попробую ответить на вопросы, возникающие у меня самого.

1.    Похоже ли это на финансовую пирамиду?

Похоже, но слишком все сложно устроено, - пирамида должна быть проще, примитивнее, для этого нет смысла вкладывать в инфраструктуру так много финансов. Я думаю, что тут использованы новейшие финансовые технологии, - деньги зарабатываются сложным путем, но много. А основных прзнаков пирамиальности пока не вижу.

2.    Какие тут риски?

Инвестиции всегда рискованны, но в большой игре это оправданно.  Компания применяет широкую диверсификацию, где в каждый инструмент или сделку вкладывается не более 1-2% всех капиталов, - это разумно, а пирамидостроителей такое ни к чему.

3.    Откуда такие невероятные доходы?

Я думаю, что подобные инвестиции не часты, но вполне бывают, - миллионеры все-таки не семечками торгуют. Если даже нам известны в быту торговые операции со стопроцентной накруткой, то, что мы можем знать о финансовом мире огромных цифр?

4.    Могут ли нас обмануть?

Могут, конечно, но чем мы можем противодействовать? Только здравомыслием, - например, так:

1.    О чем я писал в прошлом материале: https://pensioneriya.blogspot.com/search/label/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%20%D1%96%D0%B4%D0%B5%D0%B9, если мы слишком зависимы от денег (большинство из нас таковы), то придумываем себе нематериальную высокую цель или просто не ввязываемся в эту игру.

2.    Если свободных денег у нас достаточно много, что малой их частью можно рискнуть, а точнее, пожертвовать миру, Создателю, природе, человечеству, а затем немедленно и навсегда о жертве забыть, - это когда-нибудь будет тем или иным образом вознаграждено. Но, – накаких кредитов и залогов!

3.    Чтобы сберечь даже небольшие деньги, стоит объединить риск с консерватизмом. Грубо говоря,  1 единица - в риск, а 10+ единиц - в банк, НПФ, под подушку, в крайнем случае. Положиться на Божью волю, а консервативная стратегия всегда сработает (она и Богу угодна).

4.    Если даже этих единиц нет, то их надо зарабатывать дополнительно к своим обычным заработков и доходов. Как это сделать, вскоре расскажу.

Весь цикл:

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Украинские НПФ и/или зарубежные (международные) ПФ?

Я давний сторонник отечественных НПФ, - при всех прочих условиях, они, по крайней мере, работают по украинскому Закону и на украинскую экономику, а не чужие.

При этом же мне понятны чувства читателей, одни из которые не верят в гривну и вынужденно стремятся связать свое будущее с иностранными валютами, а с другие (возможно, те же самые) не верят в свои силы и в Украину, отделяя себя таким образом, от Украины, ее властей и остальных соотечественников.

О подобных вопросах и ответах на них, мы немало говорили в предыдущих материалах на блоге «Пенсионный капитал»: https://pensioneriya.blogspot.com/

   А свой блог, кстати, я вскоре собираюсь переименовать в «Семейный капитал», имея в виду, что пенсия – это лишь скромный ограниченный (хотя и вкусный) кусочек большого семейного пирога (семейного достояния), который в свою очередь, входит в огромное достояние страны и ее народа.

 В частности, на вопрос о вхождения или приглашения в Украину иностранных пенсионных фондов, я ответил, что до нашего вступления в ЕС, зарубежные НПФ вряд ли напрямую войдут, потому что вывод денег из Украины не выгоден Правительству, а иностранные финансовые компании поостерегутся рисковать своей репутацией: https://pensioneriya.blogspot.com/2017/10/160.html.

Видимо, я ошибся (хоть и частично), - такая смелая молодая финансовая компания таки нашлась, но сработала умнее и хитрее. Хитрость тоже не нова: в Украине не создается дочерняя компания, а лишь находится украинский брокер, который - всего лишь посредник, финансовый агент. Об этом – в другой раз, а линейка инвестиционных продуктов порадует и молодых, и старых: есть и накопительное страхование детей, и лизинг автомобилей, и жилищная программа и собственно, пенсионный фонд. Последний рассчитан на современную бабушку, которая держит в тайной заначке неприкосновенные 5 000 «гробовых» долларов или евро. С такого первого взноса начинается пожизненная ежемесячная пенсия в 150 долларов и приличное наследство детям. Да, работают только доллар и евро (но не в эквивалене, как у СКЖ), а порог входа начинается с 1 000 у.е., но и ежегодный доход выше всех похвал: около 25%, но в последние годы, - реально +28%, но и риски, как водится, велики.

Лично для себя, я самым большим  искушением считаю невообразимые проценты в валюте: опасность прилепиться, зацепиться за такое счастье, для меня так велика, которую моя карма (цепочка причин и следствий) не позволяет. Подобное у меня уже было и закончилось печально, а другие, для кого деньги не цель, а лишь средство для чего-то более высокого, духовного, человеческого, могут решать сами, чего стоят их прекрасные мечты и планы.

На всякий случай, я предупредил. Но цена моего посредничества для тех, кто не трус и в себе уверен, также будет велика. В крайнем случае, я отправлю эти деньги на благодарность или другие способы чистки кармы.

Возможности приходят ко всем, но не ежедневно, поэтому над ними я еще подумаю. Была когда-то у меня в блоге (если найдете) идея скомпоновать высокодоходную и высокорисковую инвестицию с несколькими, консервативными. Например, это может быть этакий симбиоз (сожительство)  моих пяти украинских НПФ и одного зарубежного пенсионного проекта. В наших НПФ я уверен; они в любом случае вытянут на приличный уровень мою пенсию, даже без иностранного ПФ (и даже с учетом риска его провала). Но если он таки «выстрелит» (что тоже возможно), то мой пенсионный капитал способен удвоиться-утроиться и порадовать не одного меня.

Не навязываю, но предлагаю уважаемым читателям, если не использовать, то хотя бы рассмотреть такую или подобную комбинацию в своей инвестиционной стратегии (варианты, если они появятся, обсудим).

Поскольку, большинство указанных финансовых продуктов  предполагают, как первоначальный, так и ежемесячные (добровольные) взносы, то и мне, и всем желающим, придется изыскивать не только стартовый капитал, но и дополнительные текущие доходы. Скорее всего, придется пересмотреть семейные активы: некоторые продать, а другие купить.

Так делать на этот раз я не стану, потому что нашел (скорее, она нашла меня) очень хорошую сетевую компания, участие в которой потенциально даст мне дополнительный денежный поток для возможных взносов в новые инвестиционные инструменты. О ней – позже.

А как же быть с моей любовью к украинским НПФ? Ничего не изменилось, - я вместе с другими будущими пенсионерами продолжаю поднимать украинскую экономику, и по мере своих сил, расширяю наши ряды.  Присоединяйтесь к нам со своими друзьями и вы. На вопросы буду отвечать. Удобнее всего, ставить их на Минфине: https://minfin.com.ua/questions/npf/.   

Питання 189. Возможно ли без хлопот кататься в кругосветке в 50 лет?

Нет мне далеко до пенсионного возраста, но год назад я думал что буду на яхте кататься в кругосветках в 50. И сама концепция НПФ мне очень нравится как и налоговые льготы с этим связанные.

По примеру иностранных пенсионеров, проводить свое время в кругосветках – это привлекательная цель и для украинцев. К сожалению, наши НПФ такой цели не имеют; - их задача обеспечение приличного пенсионного достатка на уровне 70-80% от зарплаты, но редко выше. Лишь в отдельных случаях, с помощью НПФ можно достичь настоящего багатства, но для этого придерся изощряться всей семье, а начинать им надо с момента рождения (если не раньше) будущого пенсионера. Идея, в целом, незамысловатая: на пенсионный капитал новорожденного младенца, начинают работать все трудоспособные члены семьи, а потом и он сам.  Но пенсионные взносы при этом должны бать значительными.

О кругосветке я тоже подумываю, но для этого использую не НПФ, а другой инвестиционный инструмент. Это – клуб «in Cruises»: https://uainvestor.incruises.com/, где наши инвестиции в течение года умножаються до 100%. К сожалению, они не могут бать слишком большими, есть жесткие ограничения для нових участников. Тем не менее, он позволяет путешествовать практически ежегодно по множеству стран и городав мира. Подробее я расскажу об этом инструменте в отдельной статье из серии «Создание своей пенси:»: http://pensioneriya.blogspot.com/2018/05/blog-post_9.html.  На Минфине тоже напишу, если появится разумный вопрос: https://minfin.com.ua/questions/npf/.  Пока скажу, что участие для новичков бесплатное: https://uainvestor.incruises.com/.

Мне нравится, что этот клуб очень похож на украинское потребительское сообщество и даже чем-то на известный вам «Прометей»: http://pensioneriya.blogspot.com/2017/11/blog-post.html,  - но, пожалуй, лучше. Кстати, теперь я ищу клуб разговорного английского (разъезжать без этого придется затрудительно).

Питання 188 питання 188. Кому выгодно увеличение пенсионного возраста?

Очень жаль что даже в таком деле как НПФ приходится оглядываться на государство. И повышение возраста по сути закрывает для человека возможность нормальной жизни на эти деньги в относительно адекватном возрасте. Моя планка +- 10 лет двигается без моего участия и желания. и в 50 лет я не смогу получить деньги, хотя всего год назад мог бы. А потом когда фонды будут расти из-за реформы создастся большой соблазн для управляющих компаний лоббировать повышение этого возраста и дальше, оттягивая выплаты.

НПФ всегда готовы лоббировать рост пенсионного возраста, но сил для этого у них пока маловато. Однако, рост пенсионного возраста выгоден не только им:

1.    Детям пенсионеров хочется подольше оставаться детьми. С одной стороны, они буду еще долго просить у родителей деньги и прочие блага, с другой стороны, им подальше не придерся содержать неработающих родителей.

2.    Производителям и продавцам товаров и услуг выгодно подольше иметь лояльних и платежеспособных покупателей.

3.    Работодатели не спешат увольнять преданных и добросовестных работников, нет смысла менять их на малообразованных и легкомысленных выпускников университетов.

4.    Сами университеты тоже хотіли бы подальше иметь дело с серьезными опытными людьми (хлопок менше).

5.    Государство не намелено тратить деньги на обучение и воспитание молодежи, - старший возраст обходится ему гораздо дешевле.

6.    Чем дальше работают старики, тем больше они втягиваются в ритм жизни, тем больше растут их творческие амбиции создания чего-то серьезного и важного, усталость же от жизни и уныние более свойственны именно молодым.

Врет, оказывается, старая песня «О Родине»: Молодым везде у нас дорога, 
Старикам везде у нас почет. Возможно. – это лишь розовая коммунистическая мечта, но с действительностью она не обязана иметь ничего общего. Почет старикам не помешает, а свою дорогу они сами и построят, и сами осилят.

Питання 187. Пенсия - это не возраст пенсионера, а его стаж официальной работы.

 

В связи с реформой выясняется, что я не получу пенсию, так как нет нужного стажа. И пугает сама формулировка, что я не буду получать пенсию, а только социальную помощь. В контракте приватфонда написано, что я могу начать выплаты за десять лет до государственной пенсии. Вопрос. А если приватфонд сошлётся на отсутствие у меня статуса пенсионера и откажет в выплатах? Или государство ещё поднимет пенсионный возраст до 90 лет скажем, а это реально, учитывая рост продолжительности жизни через 20-30 лет. Меня и всех вкладчиков без статуса пенсионера кинут получается?

Все правильно вы поняли о сути пенсионной реформы. Это не должно вас пугать, потому что НПФ по-прежнему, в ваших руках. Никто из них, включая не самый лучший Приватфонд, не смогут вам отказать, потому что таков закон. Другое дело в том, какой возраст вы считаете адекватным. Лично я, определяю свой срок пенсии не ранее 70 лет, а до того времени мой пенсионный капитал еще больше вырастет. Думаю, что вы способны на то же самое, но Приватфонд, все-таки лучше на вашем месте поменять, хотя бы на некоторое время.

Если же в Украине пенсионный возраст вырастет до 90 лет, то я приму это, как свидетельство роста продолжительности жизни, и даже порадуюсь: никто, даже государство, не способны кинуть меня (и не осчастливить) больше, чем я сам.

Питання 186. Как разобраться в пенсионных программах Евролайфа и СКЖ?

Я сегодня иду на презентацию в Евролайф, хочу разобраться в их пенсионных программах… .

На мой взгляд, Галина, ходить в Евролайф, как впрочем, и на любую другую презентацию, для здравого смысла, - бесполезно. Их задача, не ответить на насущные вопросы гостей, а заманивать их к себе, - воодушевить, замотивировать, увлечь розовой мечтой, упокованной в красивую обертку, форму, где кроме достойной пенсии, есть и защита от невзгод, и (главное) существенных доход, а о содержании по большей части умалчивается. В этом смысле, лучше задать мне разумный вопрос и получить конкретный ответ о том, как работают подобные программы и компании, откуда берутся деньги и кому это выгодно. Именно в таком ключе я рассказываю в недавней серии статей «Создание своей пенсии», где рассматриваются те вопросы, которые я и сам хотел бы задать на такой презентации, и традиционно не получить ответ: http://pensioneriya.blogspot.com/2018/05/blog-post_9.html

Итак, брокер Евролайф не имеет собственных пенсионных программ, - он продает в розницу продукты двух других СКЖ (американской Метлайф и австрийской Граве), с ними стоит и разговаривать. А брокеры - просто продавцы со своими специфическими наценками. Их сила – в разветвленной сети достаточно опытных продавцом. Нет вопросов, - там можно зарабатывать, если подобная деятельность по душе, а уж если покупать для семьи, - то лучше в самой СКЖ. Закон один для всех страховщиков, но те, кто опытнее и старше, способны предлагать некоторые бонусы, о которых, как и их источниках, я уже писал: http://pensioneriya.blogspot.com/2018/05/blog-post_21.html.  Так, лет 15 назад одна из них помогла мне получить пониженную кредитную ставку по ипотеке. Это было не бесплатно, но я посчитал, что так мне оказалось более выгодно. Если появятся желания и заработать, и застраховаться, то я и сам когда-то поступил таким же образом, а теперь могу порекомендовать своего менеджера из Метлайфа.

Как и раньше, я считаю, что пенсионные программы  СКЖ слабее, чем у НПФ, но зато они способны выплачивать пенсию не на определенный срок, а пожизненно. Такая программа стоит отдельных (и довольно больших) денег, и это выгодно здоровым людям, собирающимся ломать привычную статистику смертности. Как это сделать, у меня есть свои соображения, которыми я вскоре также поделюсь.

Вернусь а вопросу о презентациях. В последнее время, я охладел ко всем предложениям, которых, как водится, немало. Продавцы удивляются моему откровенному безразличию: как можно не хотеть того, чего я не видел, не слышал, не знаю? Тоже мне, – «Бином Ньютона»!? – пока принципы презентаций не изменятся, не стану меняться и я. Который уж раз, например, зовут меня на презентации по клубу «В круизах». Я знаю, что к вопросу «Создания своей пенсии» это не только относится, но и делает такое время более приятным и полезным. Если, конечно, пенсия – это время, а не состояние и не деньги. Но то, чем я интересуюсь, там все равно не скажут.., уж лучше я сам напишу, и откуда берутся деньги, и как это работает, - и без лишнего шума и ажиотажа. Бывает много людей, падких на азарт, драйв, тусовку, «щинячий восторг», даже экзальтацию, но я, как здравомыслящий прагматик и где-то даже философ, ищу точные и логичные ответы, особенно, если речь идет о такой важной сфере, как финансы.

Создание своей пенсии: Откуда деньги.

Другие материалы серии.

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Вряд ли кто-то из нынешних (как и будущих) пенсионеров откажется от еще одной, но на этот раз, не государственной, а личной пенсии, созданной своими руками. Как все уже заметили по предыдущим материалов, большинство уже рассмотренных и еще не разобранных способов (за исключением разве что, пожизненного обеспечения в обмен на жилье), так или иначе, требуют предварительных денежных взносов. Не обязательно эти деньги будут нашими, нам могут помочь родственники или работодатели, - но свои деньги, в любом случае,  лишними не окажутся.

1.    Личные или семейные пенсионные накопления с помощью банков, страховых компаний жизни (СКЖ), негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

2.    Арендная недвижимость или пожизненное обеспечение  в  обмен на жилье.

3.    Инструменты фондового рынка Украины или зарубежные биржи товаров, ценных бумаг, валют, а также новомодные криптовалюты.

4.    Личные сетевые структуры в многоуровневом бизнесе МЛМ.

5.    Собственное или семейное предпринимательство, основанное на своих знаниях, навыках и талантах.

СКЖ требуют одноразово несколько тысяч гривен в год, банки и НПФ готовы принимать практически любые взносы, фондовый и другие биржевые рынки имеют определенные ограничения по минимальной сумме входа, а порог входа в недвижимость традиционно самый высокий. Что касается бизнеса и предпринимательства, то тут суммы начальных инвестиций, могут быть самые разнообразные, в зависимости от аппетитов (как наших, так и компаний).

В пенсионных и им подобных целях, я предлагаю рассматривать не значительный капитал, а постоянный денежный поток. Это значит, что нам следует рассчитывать не на счастливый случай, а на непрерывную работу. Под работой, я понимаю не тяжкий труд, а творчество, отдачу энергии. В реальной жизни так оно и бывает: регулярная пенсия соответствует регулярным взносам, а постоянный приходящий денежный поток вызывается столь же регулярным исходящим потоком.

Настроившись на творчество и взносы, нам остается лишь выбрать один или несколько подходящих нам способов. На мой взгляд, лучше, если взносы небольшие. В таком случае, нам нужна подходящая работа, где выплата бывает, пусть и небольшая, но постоянная и регулярная, а разовые, случайные заработки уже не так хороши.

 Традиционно, в Украине обстановка с работой сложна, и со стороны работодателей, и со стороны соискателей. Это не то, что было при Советском Союзе, когда «одни делали вид, что платят, а другие делают вид, что работают». Теперь работодатели ищут профессиональных, ответственных и добропорядочных работников, а работники, уверенно считая себя именно таковыми, ищут хорошо оплачиваемую и интересную работу (хорошо, если вместе и первое, и второе, но все-таки, скорее, лучше первое), и невысокого мнения о доброте и порядочности самих работодателей. Это неудивительно, поскольку многие украинцы, опять-таки традиционно, ненавидят богатых (работодателей), но при єтом, мечтают ими стать.

Обвиняя друг друга, правы по-своему и одни, и другие. Зная результаты анонимного опроса, где  около 68% из нас готовы совершить нечестный поступок ради выгоды, я охотно верю и в это. Действительно, по информации СМИ, народ грабят власти и олигархи, но успешно делают они это руками маленьких (пересічних) украинцев.

В пенсионном и предпенсионном возрасте, полноценная (и денежная, и интересная творческая) работа «грозит» лишь самым могучим профессионалам из числа заслуженных педагогов, врачей, бухгальеров, а на долю оставшихся приходятся только должности дворников, вахтеров, трамвайных кондукторов. При известных характере и сноровке, денежными и интересными вакансиями могут стать даже и эти достаточно низкие ступеньки огромной карьерной лестницы, но нам, активным студентам Университета третьего возраста (УТВ), хочется большего.

Я буду рад услышать от участников клуба новые варианты работы, но пока у меня в голове лишь агентская работа и сетевые компании МЛМ.

И тут я даже готов организовать школу страховых, пенсионных и инвестиционных агентов, а также подсказать несколько приличных сетевых компаний, но дело в общем-то и не в этом, а в том, какими станут полученные нами деньги.

Еще четыре года тому назад, я пересказал чужую идею о  деньгах трех типов: конкурентних, кооперативних и духовних.  Вот эта статья: «Если счастье в деньгах, то в каких?»: https://pensioneriya.blogspot.com/2014/06/blog-post_6850.html?spref=fb.  

Тема актуальна и сегодня. А – вот мое видение трех этих типов денег:

1.    Конкурентные деньги даже искать не надо, - они всюду и повсеместно, а большинство из нас именно их и получают. Мы конкурируем с коллегами по работе, обманываем руководство, партнеров и клиентов, в поисках собственной выгоды.

2.    Кооперативные деньги получаются солидарным образом. Есть компании, которые организованы в виде потребительских обществ (ПО)  или объединившись, мы сами создаем подобные ПО. Например, это могут быть наш клуб пенсионеров или общество совладельцев многоквартивных домов (ОСМД), кооператив, общественная организация, которые не ставят своей целью получение прибыли. Так или иначе, доходность все равно получается, но она общая, а потом справедливо распределяется между участниками-пайщиками.

3.    Духовные деньги образуются, например, если мы предлагаем проекты в рамках партиципарного бюджета (бюджета участия). Это – проекты на общее благо людей всего города, района, школы, поликлиники, детского сада, группы тех, кому тяжелее жить, чем остальным. Цель таких проектов – сострадание, а также, - отдача энергии, творчество, служение благородной идее. В нашем клубе мы тоже будем стремиться к таким духовным деньгам, создавая подобные проекты и сотрудничая с компаниями, которые тоже имеют миссию, идею, смыслы своей деятельности, отличной от прозаичной коммерции. Некоторые такие компании я уже знаю, а вместе найдем и другие. И если даже принципы у компании другие, то правильные могут быть у нас, и мы сумеем повернуть все движение в нужное нам и обществу русло. Тем более, что мы, студенты-пенсионеры УТВ, свой потенциал за прошедшие месяцы уже показали. Разовьем его и дальше.

Другие материалы серии.

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Питання 185. Что у НПФ со средней доходностью, не считая налоговой скидки?

Сергей, сходу не нашёл подобную информацию: что у НПФ со средней доходностью, не считая налоговой скидки?
Потому что, учитывая данные по инфляции, за последние 10 лет цены выросли примерно в 3.7 раза, если брать предполагаемый период вклада 30 лет, то такими темпами цены должны вырасти примерно в 50 раз, это практически уничтожит ценность денег на вкладе, даже учитывая большое увеличение суммы (взял 10% годовых).
Не выгоднее ли будет просто держать валюту на депозитах в надёжных банках? 

Здравствуйте, Дмитрий.

Я тоже не обладаю полной информацией, поэтому ваш вопрос буду рассматривать философски, то есть, логично, а факты найдем позже.

Во-первых, почему, собственно, вы отказались учитывать налоговую скидку (то есть, реальные деньги)? Ведь ВРУ и КМУ потому ее предложили и именно в таком объеме (18% от пенсионный взносов), что понимая определенную уязвимость пенсионных накоплений перед угрозами инфляции и возможной девальвации гривны,  постарались компенсировать их. Получилось ли у них задуманное? Сегодня мы пожинаем эти плоды, и в целом, я ими доволен. Хотя, некоторые НПФ и без них обыгрывают инфляцию: http://acpo.com.ua/index.php?option=com_content&view=article&id=1024&Itemid=346

Другим же, налоговая скидка помогла: http://acpo.com.ua/index.php?option=com_content&view=article&id=165&Itemid=19

Кроме того, есть и другие аргументы в пользу НПФ. Среди них есть и объективные, и субъективные (зачастую зависящие от наших разумных действий). Некоторые из них я уже описывал: https://pensioneriya.blogspot.com/2017/01/112.html, но не поленюсь повторить вскоре и еще раз (возможно, специально для вас).

Не выгоднее ли будет просто держать валюту на депозитах в надёжных банках? Пусть скажут те, кто так делают и сравнивают, но лично я, так не считаю, ибо подозреваю, что банковская доходность валютных депозитов вскоре упадут до нуля, а после и до отрицательных величин, как зарубежом.

Дмитрий, видя ваши (и не только ваши) опасения сделать в серьезном вопросе (создания личной пенсии) ошибочный выбор, я хочу предложить: используйте несколько инвестиционных инструментов одновременно. Это называется диверсификацией. Хотите валютный депозит, страхование, недвижимость, золото, криптовалюты, - изучите их и смело, но осторожно используйте, - делать всегда лучше, чем не делать.

 В целях достижения достойной пенсии, я тоже использую несколько инструментов, но по нескольким позициях, НПФ считаю лучшим в Украине (и не только для себя), и готов бесплатно помогать в этом деле всем, и не только соотечественникам. Считаю, что хорошо для НПФ, то хорошо и для экономики, Украины, большинству украинцев. Обращайтесь и вы.

Создание своей пенсии: СКЖ.

Другие материалы серии.

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.

Эта тема приобрела огромную популярность в современной Украине, благодаря исключительно огромной армии страховых агентов (собственно, на это и полагались основатели такого понятия, как «накопительное страхование жизни» (НСЖ). Это, и не хорошо, и не  плохо, а просто –  правда жизни, которую иногда называют сермяжной, потосконной, то есть, -  изначальная, древняя, исконная.

Современный бизнес часто придумывает и навязывает людям их (якобы) потребности, а затем гордо и успешно удовлетворяет их с помощью своих «выдающихся» товаров и услуг. Но индустрия страхования не такова, - она именно подсмотрела, а не нафантазировала, как люди сами, уходя в далекий и опасный путь, создавали общую складчину, который они называли страхом, а потом распределяли между семьями погибших товарищей. Первые страховщики нашли способ заработать на этой природной потребности. Впрочем, так же поступили в древние времена, первые ростовщики и банкиры.

Гораздо позднее, и тех, и других, таки сбили с полезной стези  и соблазнили новейшими технологиями, деривативыми, гибридными продуктами. Касательно СКЖ, именно таким гибридам стало не очень, на мой взгляд, природное объединение старого страхования с модными  накопительными программами. Как это часто бывает, гибридный продукт оказался хуже, чем его части в отдельности: и рисковые медицинские программы слабее, чем в классических рисковых страховых компаний, и накопительные варианты проиграли конкуренцию пенсионным фондам (НПФ). Я все равно использую СКЖ, но это начиналось еще в 2004 года, а сейчас поступал бы иначе: пенсия накапливал бы в НПФ (так и делаю), а риски смерти, инвалидности, болезней, - в одной или даже нескольких рисковых страховых компаний (РСК).

Тем не менее, некоторые преимущества есть и у СКЖ. За много лет, они накопили достаточно приличные ресурсы, за счет которых они теперь способны давать некоторым страхователям поблажки и привлекательные бонусы (иногда я тоже ими пользуюсь). Но вопрос в том, откуда взялись эти дополнительные ресурсы? Все просто: в течение 2-3 лет, страховые премии (взносы) идут не в накопление, ни в фонд оплаты страховых случаев, а в собственность самой СКЖ, которыми оплачиваются офисы, зарплаты персонала и агентское вознаграждение (вот, откуда так много страховых агентов), а также накапливаются огромные ресурсы для других целей.  Как и  государство, СКЖ не имеют своих собственных денег, - это или наши налоги, или взносы страхователей.

В последние недели. Я рассматриваю способы получения личной, не государственной пенсии. таких способов достаточно много:

1.    Личные или семейные пенсионные накопления с помощью банков, страховых компаний жизни (СКЖ), негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

2.    Арендная недвижимость или пожизненное обеспечение  в  обмен на жилье.

3.    Инструменты фондового рынка Украины или зарубежные биржи товаров, ценных бумаг, валют, а также новомодные криптовалюты.

4.    Личные сетевые структуры в многоуровневом бизнесе МЛМ.

5.    Собственное или семейное предпринимательство, основанное на своих знаниях, навыках и талантах.

Вопросов будут те же самые:

1.    Как это работает?

2.    Откуда получаются деньги?

3.    Кому это выгодно?

Я расскажу о СКЖ, а если появятся вопросы, то продолжу.

Как это работает?

Страхователь (тот, кто платит деньги) может застраховать себя, родственника или накмных работников. Как и в случае с НПФ, он тоже получит похожие налоговые льготы (механизм для физлиц тот же).

Из пакета программ, страхователь выбирает то, что интересует именно его и застрахованное лицо, а в ответ, СКЖ оглашает ему тариф: сколько надо платить в год. Торговаться нет смысла, - последнее слово всегда остается за страховой компанией и его счетоводами (актуариями).

Выгоднее платить один раз в год, но нельзя пропускать платежи, иначе можно потерять все деньги или нарваться на санкции.

Чем больше выбрано рисковых программ, тем большая доля взносов уйдет не на пенсию, а на страховые выплаты (как за свои риски, так и «за того парня»), с этим придется смириться, - страхование солидарное (один за всех, а все за одного), и это справедливо: если беда у нас, то вольно или невольно, нам помогут другие, аналогично, поможем кому-то и мы.

По истечению страхового договора, зстрахованое лицо получит всю страховую сумму, которую СКЖ и обещала. В случае же его смерти, ту же сумму досрочно получит семья (выгодополучатели).

Страхователь может разорвать договор до окончания его срока, но выкупная сумма обычно бывает меньше взносов, но точный размер зависит от  длительности действия договора.

Та часть взноса, которая предназначена для пенсии или другой цели (например, оплаты образования детей), инвестируется самой компанией, а из полученного дохода забирает себе 15%, а остальные 85% прибавляется к основной сумме по принципу сложного процента.

Откуда получаются деньги?

Для застрахованных лиц, деньги получаются от других бизнесов, куда инвестирует часть страховых взносов сама СКЖ. Оттуда же получает часть своего дохода и сама СКЖ. Другую же часть своего дохода вынимает из кармана страхователя. Это – один из сравнительно честных способов изъятия чужих денег, благословленный слабым государством, не способным противостоять международной страховой мафии. Монополии в этом как бы и нет, но картельный сговор – налицо.

Чтобы отстоять свои интересы, нам надо выбирать другие пенсионные инструменты, тогда и страховщики (не будь дураками) подумают о солидарности не только между страхователями. Но и между ними со страховщиками, я думаю, что при наличии доброй воли и честности, такое возможно. Но пока СКЖ нажимают на другую кнопку (жадности страховых агентов), поэтому дело не только в них, но и в наших склонностях «погреть руки» на чужом пожаре. Если нотки солидарности и звучат иногда, но – за счет одних клиентов за других. Объясняется подобный беспределе просто: за все надо платить, а любая работа должна быть оплачена. Это – явный признак одного из вида денег, а именно, – конкурентных: https://pensioneriya.blogspot.com/2014/06/blog-post_6850.html?spref=fb.  Но нам то нужны совсем другие деньги, - духовные, а на худой конец, - кооперативные или солидарные. Но до такого положение еще далеко.

Кому это выгодно?

Как писал Гегель, - «все действительное, разумно», а это означает, что существующий порядок выгоден, если не всем, то многим: и государству, и СКЖ, и страховым агентам, и семьям застрахованных лиц, и даже им самим. Иногда, обидно бывает лишь страхователям, которые теряют свои деньги, но иной раз прикармливают и их.  Да, мы давно смирились с тем, что творится вокруг нас, и даже оправдываем то, что в душе осуждаем.

Лично я, тоже философски смотрю на происходящее, но желая изменить принятые правила, не вижу других возможностей, кроме объединения клиентов финансовых компаний, в клуб (тот же Прометей), на которые многие те же клиенты, смотрят скептически. Тем не менее, я делаю то, что должен делать (хотя бы этой статьей). Это – тоже призыв к обсуждению и объединению. Будет ли он услышан читателями, покажут появившиеся вопросы и комментарии.

Другие материалы серии.

1.   Создание своей пенсии: Банк 

2.   Создание своей пенсии: СКЖ 

 3.   Создание своей пенсии: НПФ  

4.   Создание своей пенсии: Откуда деньги 

     5. Создание своейпенсии: зарубежный ПФ.

    6. Создание своейпенсии: когда Мир движется состраданием.